Načine, s katerimi lahko začnete vlagati in pridobivate denar za delo zate
V tem članku želim razložiti nekaj načinov, kako veliko novih investitorjev začne svojo pot. Ko se potapljamo, pokrivam nekaj potencialnih struktur in mehanizmov, s katerimi se boste morda odločili za prve korake. Želim, da se tega spomnite: ne prezira dneva majhnih začetkov. Vsakdo je moral nekje začeti. Presenečeni boste nad tem, kako vam lahko zdrži več časa, saj so navidezno majhni koraki za izboljšanje vašega položaja posledica večjih in večjih rezultatov.
Prvi korak pri odkrivanju, kako vlagati, je odločanje o tem, katere vrste sredstev želite imeti
V ospredju vlaganja gre za današnji denar, ki pričakuje, da bo v prihodnosti prinesel več denarja, ki bo zaradi časovnega prilagajanja tveganju in faktoringa v inflaciji povzročil zadovoljivo stopnjo letne stopnje rasti , zlasti v primerjavi s standardi "dobra" naložba . To je večinoma najbolje doseči s pridobivanjem produktivnih sredstev.
Produktivna sredstva so naložbe, ki notranje izločajo presežek denarja iz neke vrste dejavnosti. Če na primer kupite sliko, to ni produktivno sredstvo. Sto let od zdaj boste še vedno imeli samo sliko, ki bi lahko ali ne bo vredna več ali manj denarja. (Morda pa ga boste lahko pretvorili v kvazi produktivno sredstvo tako, da odprete muzej in zaračunate vstop, da ga vidite.) Po drugi strani pa, če kupite stanovanje, ne boste le imeli stavbe, ampak vse gotovine, ki jih je v tem stoletju ustvarila iz najemnine in prihodkov iz storitev.
Tudi če je bila stavba uničena, imate še vedno denarni tok, ki ste ga lahko uporabili za podporo življenjskega sloga, ki ste ga prejeli v dobrodelne namene ali ste ga ponovno vložili v druge priložnosti.
Vsaka vrsta proizvodnega sredstva ima svoje prednosti in slabosti, edinstvene quirks, pravne tradicije, davčne predpise in druge pomembne podrobnosti. Morda ste sami pritegnjeni na eno, drugo ali neko kombinacijo naložb, ki temelji na vaših obstoječih virih, znanju, temperamentu in celo možnostih, ki so na voljo v enem sredstvu v vsakem trenutku v primerjavi z drugo. Tukaj je hiter pregled nekaterih potencialnih naložb, ki jih lahko ustvarite ob začetku vašega potovanja:
Poslovni kapital - Če imate lastniški kapital v podjetju, imate pravico do deleža dobička ali izgube, ki ga ustvarja dejavnost te družbe. Ne glede na to, ali se odločite lastništvo tega lastniškega kapitala z odkupom delniške družbe ali odkupom delnic javnega podjetja z nakupom delnic , je poslovni kapital v preteklosti najbolj ugoden razred za vlagatelje. Toliko, da je bilo pametno opaziti, da je dober posel darilo, ki vztraja pri dajanju. Res je, da je vlaganje v poslovni kapital lahko ogromno tvegano - že desetletja vodite uspešen knjigarno, nenadoma pa tehnologija povzroči vzpon ne le Amazon, temveč elektronske knjige, kot je Kindle, s čimer postane vaše podjetje v stečaju - lahko pa ustvarja bogastvo presenetljivo.
Večina preudarnih ljudi vztraja pri diverzifikaciji, saj obstaja nekaj pomembnih matematičnih prednosti, saj ne samo zmanjšate svojo zanašanje na eno podjetje, temveč povečate verjetnost, da boste našli priložnost za spremembo življenjske dobe. Osebno, kot mnogi veste, všeč imam zasebna podjetja, kot so Mount Olympus Awards, ameriška družba za nagrade za nagrade za jopič, in javna podjetja, vključno s portfeljem, polnjenim z vsem iz Diagea v Colgate-Palmolive.
Vrednostni papirji s stalnim donosom - Ko kupite varščino s fiksnim donosom, si za izdajatelja obveznic dejansko posojate denar v zameno za prihodke od obresti . Obstaja nešteto načinov, kako to lahko storite, od nakupa certifikatov o vlogah in denarnih trgih do podjetniških obveznic , brez obdavčljivih občinskih obveznic do ameriških obveznic , kot so obveznice Save EE ali obveznice za varčevanje v višini I , državne obveznice, kot so ZDA Zakladne menice, obveznice in beležke do obveznic agencije ter komercialni zapisi vrednostnih papirjev na dražbi.
Nepremičnine - morda najstarejše in najlažje razumljive (čeprav daleč od preprostih) investitorjev razreda premoženja lahko menijo, da je nepremičnina. Obstaja več načinov, kako bi denar vlagali v nepremičnine, vendar običajno pride do tega, da razvije nekaj in ga proda za dobiček ali nekaj imetje in dovoljuje drugim, da ga uporabljajo v zameno za najemnine ali najemnine. Za veliko vlagateljev je nepremičnina pot do bogastva, ker je lažje sami, če boste pomilostili, uporabili vzvod. To je lahko slabo, če se naložba izkaže za slabo, vendar se za pravilno naložbo po pravilni ceni in pod pravimi pogoji lahko dovoli nekdo, ki nima veliko neto vrednosti, hitro kopiči vire, nadzira veliko večjo bazo sredstev, kot bi lahko drugače privoščila.
Neopredmetena lastnina in pravice - Osebno obožujem ta razred premoženja, ko je to storjeno prav, ker lahko ustvarite stvari iz tankega zraka, ki gre za tiskanje denarja za vas. Neopredmetena lastnina vključuje vse od blagovnih znamk in patentov do glasbenih avtorskih honorarjev in avtorskih pravic. Še posebej jih imam rad. Že v mojem življenju so moje avtorske pravice ustvarile veliko denarja, ki sem ga lahko uporabil za druge namene, vključno s prerazporeditvijo gotovine za nakup zalog, potovanjem ali doniranjem dobrodelne ustanove moje družine.
Kmetijsko zemljišče ali drugo blago, ki proizvaja blago - Čeprav pogosto vključuje nepremičnine, so naložbe v dejavnosti, ki proizvajajo surovine, bistveno drugačne, saj ustvarjate ali pridobivate nečesa iz zemlje ali narave, pogosto jih izboljšujete in prodajate za tisto, kar upate je dobiček. Če je na vaši zemlji odkrito olje, ga lahko izvlečete in denar iz prodaje. Če rastejo koruzo, jo lahko prodajate, tako da povečate svoj denar z vsako uspešno sezono. Nevarnosti so pomembne - slabo vreme, nesreče in drugi izzivi so lahko in povzročili, da bi ljudje bankrotirali z vlaganjem v ta razred premoženja - toda tudi to je lahko nagrada.
Naslednji korak pri iskanju Kako vlagati svoj denar je odločiti, kako želite imeti ta sredstva
Ko ste se poravnali v razredu sredstev, ki ga želite imeti, se odločite, kako boste to lastili. Da bi bolje razumeli to točko, poglejmo na poslovni kapital. Če se odločite, da želite vložek v javno podjetje, želite delnice dokončno ali prek združene strukture?
Dokončno lastništvo - Če se odločite za dokončno lastništvo, boste neposredno kupovali delnice posameznih družb, tako da jih boste videli nekje v svoji bilanci stanja ali bilanci stanja podjetja, ki ga nadzirate. Obstajajo vse vrste davčnih in strategij načrtovanja, ki jih lahko izkoristite, tako da delate na ta način, vključno z veliko ljubeznijo pospešeno vrzel in z zmanjševanjem davčne izgube določenih sklopov, da bi zmanjšali ugriz, ki ga je sprejela zvezna, država in lokalne vlade, ko boste potrebovali denar. Slaba stran je, da so na splošno dražji in le smiselno, ko vstanete v šestih številkah, običajno 250.000, 500.000 ali več. To ni izvedljivo za veliko vlagateljev, ki so šele začeli, razen če so doživeli veliko nepričakovano nekako.
Združeno lastništvo - Združite svoj denar z drugimi ljudmi in kupite lastništvo prek skupne strukture ali subjekta. Na primer, v članku z naslovom Kako vzajemni sklad je strukturiran , sem vas šel skozi okvir običajnega vzajemnega sklada. Nekateri premožni vlagatelji vlagajo v hedge sklade . Za manjše, revnejše vlagatelje, stvari, kot so borzni skladi in indeksni skladi, omogočajo nakup raznolikih portfeljev po veliko nižjih cenah, kot bi jih lahko sami ponudili. Slaba stran je skoraj popolna izguba nadzora. Če vlagate v nekaj, kot je indeks indeksa S & P 500, ki ni skoraj tako pasiven, kot so nekateri vlagatelji pričeli verjeti, ampak ga aktivno upravlja odbor, ki občasno spreminja metodologijo, ste nekako za vožnjo, zunanje odločitve prenesite na majhno skupino ljudi z močjo, da spremenite svojo dodelitev. Prav tako imate tveganje za vdelane kapitalske dobičke, ki do zdaj niso bili problematični, vendar, če bodo glavne indeksne družbe kdaj doživele preobrat denarnih tokov, tako kot večina naložbenih strategij, ki so v preteklosti že imele v preteklosti, lahko pomenijo zaljubljen z davčnim računom nekoga drugega .
Tretji korak pri odkrivanju, kako vlagati se odloča, kje želite posedovati ta sredstva
Potem, ko ste se odločili, kako želite pridobiti svoje naložbene naložbe, se morate odločiti, kako želite imeti ta sredstva. To lahko povzroči večje, včasih tudi življenjsko spreminjajoče se posledice za svojo družino, vključno z otroki, vnuki in drugimi dediči. Malo dobrega načrtovanja na začetku lahko kasneje pomeni izjemno koristne rezultate. Briljantna ilustracija je Walton Enterprises, LLC, ki je zasebna družina holdinga pokojnega Sam Walton. S tem, ko so njegovi družinski člani vlagali skupaj s konsolidirano entiteto , je svojim otrokom dejansko podaril 80% svojega premoženja, ne da bi se moral ukvarjati z davki na nepremičnine. Namenoma je razdelil lastništvo nad tem, kaj je postal Wal-Mart Stores, Inc. za otroke, ki ga je držal preko podjetja, ki ga je nadziral, nazaj, ko podjetje ni imelo nobene vrednosti v primerjavi s tem, kar je v končni fazi postalo. Lahko je ločil nadzor nad gospodarskim interesom, zaradi česar družina Walton postane daleč, veliko bogatejša, kot bi sicer imela.
Odločitve, ki jih naredite, so lahko enako pomembne. Ko investirate, kako boste to zadržali?
Obdavčljivi računi - Če se odločite za obdavčljive račune, kot je borzni račun , boste plačali davke na poti, vendar vaš denar ni omejen. Lahko ga porabite za karkoli želite, vendar hočeš. Lahko v celoti kupite in kupite hišo na plaži. Vsako leto lahko dodate kolikor želite, brez omejitev. To je končni pri prožnosti, vendar morate Stricu Samu dati svoj rez.
Davčna zavetišča - Če vlagate v stvari kot je načrt 401 (k) na delovnem mestu in / ali Roth IRA osebno, obstajajo številna sredstva za zaščito in davčne ugodnosti. Nekateri pokojninski načrti in računi imajo neomejeno zaščito v primeru stečaja, kar pomeni, če imate zdravstveno katastrofo ali kak drug dogodek, ki zbriše vašo osebno bilanco stanja , lahko odidete z vašim investicijskim kapitalom, ki vam še vedno stoji izven dosega upnikov. Drugi imajo omejitve za zaščito premoženja, ki so ji bile dodeljene, vendar še vedno dosegajo sedem številk. Nekateri so odloženi od davkov, ki pogosto pomenijo, da dobite odbitek davka, ko vlagate kapital na račun, da izberete naložbe in nato plačate davke v prihodnosti, pogosto več desetletij pozneje, kar vam bo omogočilo rast davkov od leta do leta. Drugi so brez davkov, kar pomeni, da jih financirate z dolarjem po obdavčitvi, vendar nikoli ne boste plačevali davkov na naložbene dobičke, ustvarjene v računu, niti na sredstva, potem ko boste pozneje umaknili denar, če izpolnjujete pogoje za upravičenost. Dobro davčno načrtovanje, še posebej zgodnje v svoji karieri, lahko pomeni veliko dodatnega bogastva po cesti, saj se koristi zasežejo sami.
Skladi ali drugi mehanizmi za zaščito sredstev - še en način za vlaganje vaših naložb je preko subjektov ali struktur, kot so skrbniški skladi . Kot ste se naučili v tem, kaj je skrbniški sklad? , obstajajo nekatere pomembne koristi pri načrtovanju in zaščiti sredstev, ki jih uporabljajo te posebne lastninske metode, še posebej, če želite omejiti, kako se vaš kapital uporablja na kakšen način. Če na primer pridobite polico življenjskega zavarovanja, boste morda želeli poimenovati skrbniški sklad kot upravičenec politike. To bo povzročilo, da bo izplačilo zavarovanja potekalo v zaupanje. Jaz bi šel tako daleč, da bi naredil nekaj, kot da se odločam za oddelek za bančno zaupanje kot uradnega skrbnika, namesto varuantu zdajšnjih sirote. To bi moralo otežiti, če ne celo nemogoče, varuha, da bi premagal bogastvo, namenjeno vašemu otroku; zgodba, ki jo preveč pogosto slišiš v krogih finančnega načrtovanja. Ja, investicijske pristojbine bodo znatno višje, vendar padec za trgom ni vaša glavna skrb. Dejansko je to odvračanje. Če imate dokaj preprosto zaupanje s 500.000 $ ali tako, v njej ni zapletenih potreb in pričakujete, da bo v približno desetletju po vaši smrti izplačana, bi osebno menil, da iščete Vanguardov oddelek za zaupanje. Učinkovite pristojbine so po oceni približno 1,57% na leto. Za to, kar dobivaš, je to dober dogovor. Mislim, da ni idealna za bogatejše vlagatelje ali vlagatelje s posebnimi pooblastili, sicer pa opravi delo.
Če imate veliko poslovnega premoženja ali naložb v nepremičnine, boste morda želeli govoriti s svojim odvetnikom o ustanovitvi holdinga.
Primer novega vlagatelja bi lahko začel vlagati
Z okvira, ki je na poti, si oglejmo, kako bi lahko novi investitor začel vlagati.
Prvič, ob predpostavki, da ni samozaposlen, bo najboljši način ukrepanja čim hitreje prijaviti 401 (k) , 403 (b) ali druge pokojninske načrte, ki jih sponzorira delodajalec. Večina delodajalcev ponuja določeno vrsto ustreznega denarja do določene meje. To je smiselno izkoristiti. Če vaš delodajalec na prvih 3% plače na primer 100% ujema z vašim delom in zasluži 50.000 $ letno, to pomeni na prvih 1500 $, ki ste jih zadržali iz plače in vnesli v svoj pokojninski račun, vam bo delodajalec podaril dodatnih 1500 dolarjev brez davka, ki je popolnoma tvoj. Tudi če vse, kar ste storili, je parkirati v nekaj, kot je sklad za stabilno vrednost , to je najvišja, najvarnejša, najbolj neposredna donosnost, ki jo lahko zaslužite kjerkoli na borzi. Če želite zapustiti brezplačno ujemanje denarja na mizi, je skoraj vedno ogromna napaka.
Nadalje, če predpostavimo, da je padel pod omejitve dohodkovne omejitve , bi naš vlagatelj verjetno želel financirati Roth IRA do najvišjih dopustnih omejitev prispevkov . To je 5.500 dolarjev za nekoga, mlajšega od 50 let, in 6.500 dolarjev za nekoga, starejšega od 50 let (prispevek v višini 5500 dolarjev + prispevek v višini 1 000 dolarjev). Če ste poročeni, lahko v večini primerov vsak od vas financira svoj Roth IRA.
Po tem bi bil dober naložbeni program verjetno vključen v oblikovanje vrste denarnih rezerv, vključno z denarno rezervo za nujne primere. Preveč neizkušenih vlagateljev je pomanjkanje spoštovanja do denarnih sredstev. To ni mišljeno kot investicija, kot ste se naučili pri varčevanju in vlaganju . Zato je pomembno, da delate, da imate prihranke pri roki, preden razmislite še o dodatnih naložbah. Če želite več informacij o tem, koliko bi morali biti shranjeni, preberite, koliko naj shranim . Na povezani bankovec morate tudi prebrati Koliko denarja naj hranim v mojem portfelju? . Ne pozabite, da denar ni samo strateško sredstvo, ampak lahko zmanjša nestanovitnost in tudi v običajnih obrestnih merah zagotavlja dostojen donos.
Ko bo to končano, bi verjetno želeli začeti delati na odplačevanju celotnega dolga. Odplačajte dolg vaše kreditne kartice. Zbrisajte dolg vašega študentskega posojila. Če želite biti izredno konservativni, tudi izplačajte hipoteko. To ni tako nepredstavljivo. V Združenih državah Amerike eden od treh lastnikov stanovanj ne dolguje peni proti hiši.
Po tem bi se radi vrnili na svoj 401 (k) in preostali znesek prekorili nad mejo ujemanja, ki ste jo že financirali, in ne glede na celotno omejitev, ki jo lahko izkoristite v tem letu.
Končno, potem začnete dodati obdavčljive naložbe na vaše borznoposredniške račune, morda sodelujete v neposrednih načrtih nakupa delnic, pridobivate nepremičnine in financirajte druge priložnosti.
Na podlagi dolge kariere pravilno opravljeno, z naložbami, ki so se upravljale previdno, bi bila skoraj matematična nemogoča, da se ne bi upokojila precej bolj udobno kot tipičen delavec. To je preprosto narava mešanja.
Nekateri novi vlagatelji lahko razmislijo o najemu finančnega načrtovalca, družbe za upravljanje premoženja ali drugega strokovnjaka
Če potrebujete pomoč, lahko razmislite o tem, kaj mnogi vlagatelji delajo in delajo z registriranim investicijskim svetovalcem , finančnim načrtovalcem ali drugim strokovnjakom. Iskanje pravega za vas je lahko malo poskusov in napak, vendar je to pomemben odnos, zato ga morate popraviti. Na žalost mnogi strokovnjaki ne bodo delali z manjšimi vlagatelji. Sliši se nepošteno, vendar obstajajo razlogi za to, kar lahko potrdim iz izkušenj. (Kasneje letos moj mož in jaz začnemo s svetovno družbo za upravljanje s premoženjem. V tem eseju za zakulisjem sem malo razložil. Mnogi novi vlagatelji ne bodo mogli postati naša stranka, tudi če želijo zato, ker nameravamo določiti minimalno naložbo v višini 500.000 dolarjev. Podjetje, ki ga imenujemo Kennon-Green & Co., bo ponudilo posamično vodene račune, ki jih ima skrbnik tretje stranke po izbiri stranke. graditi, spremljati in vzdrževati portfelje za stranke ter načrtovati sklepanje odločitev o dodelitvi za peščico pooblastil, ki dajejo prednost naložbam s prednostjo pasivnosti. Čeprav skušam najti način za zmanjšanje načrtovanega najmanjšega zneska na 250.000 USD, je težko, ker preprosto je lažje obravnavati večje denarne zneske. Bistvo je, da ne gre za željo, da bi za lastno izločili toliko, kolikor gre za pragmatično poslovno odločitev. Raziskovali smo začetek javnega vzajemnega sklada v določeni točki v prihodnjih letih a je način upravljanja sredstev za manjše račune.)
Nekatere skupine za upravljanje s sredstvi so poskušale iti po "down market", kot je znano, servisiranje strank s kar 50.000 ameriškimi dolarji v svojih portfeljih. Najnovejši udeleženec na tem področju je Vanguard, ki je vrnil brisačo in poskušal tekmovati z bolj priljubljenimi blagovnimi znamkami med premožnimi, zmanjšal svoje najmanjše investicijsko premoženje na sedanjo raven (od 500.000 $ prej) in znižal svetovalno pristojbino na 0.30% + provizije in izdatke osnovnih naložb na stranko. V bistvu je svetovalec Vanguard, ki je po enem viru naključno dodeljen po telefonu, ko pokličete prvič, vam pomaga izbrati dodelitev sredstev s pomočjo tehnoloških rešitev, ki avtomatizirajo večino težkega dviganja.
Charles Schwab ima veliko bolj osebno storitev v svoji lastniško upravljani računski možnosti z minimalno naložbo v višini 100.000 dolarjev in stroški, ki se začnejo pri 1.35%. To postane med najcenejšimi v industriji na tej ravni cen za ta kaliber storitev, še posebej, če jih primerjate z glavnimi blagovnimi znamkami za regionalno upravljanje. Natančneje, od 30. aprila 2016 dalje je naveden časovni razpored pristojbin:
- Pod 500.000 $: 1,35% 1
- $ 500,000- $ 1,000,000: 1,33%
- 1.000,001- $ 2,000,000: 1,30%
- 2.000.000 $ - 5.000.000 $: 1,25%
- $ 5,000.001- $ 10.000.000: 1,10%
- Več kot 10.000.000 $: 1,05%
1. Pristojbina na podlagi premoženja zajema stroške upravljanja in trgovinske usmrtitve podjetja Schwab. Ne zajema (i) določenih stroškov ali stroškov, ki jih naložijo tretje osebe, vključno z razlikami v lestvici neparnih pogodb, pristojbine za ameriške depozitarne potrdilo, menjalne stroške in davke na prenos, ki jih določa zakon; (ii) pristojbine za posebne storitve, ki jih izberejo vi, vključno s stroški redne distribucije, elektronskimi sredstvi in pristojbinami za nakazilo, pristojbinami za dostavo potrdil in pristojbinami za reorganizacijo; (iii) razvrstitve in odbitke trgovcev pri vrednostnih papirjih s stalnim donosom; in (iv) opravljanje transakcij z vrednostnimi papirji s strani drugih borzno posrednikov.
Nekatera podjetja so eksperimentirala s tako imenovanimi Robo Advisors, ki so pravzaprav samo avtomatizirane programske rešitve iz osemdesetih let, ki se znova pojavljajo, da bi svoje grde glave spravile v rahlo drugačnem vlečku. (Če ne morete povedati, nisem navdušen. Ne bi vlagal lastnega denarja na ta način. Svojega družinskega denarja ne bi vlagal tako, da tako denar ne bi vlagal v svoje prijatelje. ne mislite, da se je zgodovina spremenila in da ste v življenju prihranili zaupanje programskega programerja, natančneje, nekaj vrstic kode me ustvarja kot očitno neumno v primerjavi z morebitnimi koristmi. Zaradi radovednosti sem imel model portfelja, ki ga je zgradila ena od glavnih avtomatiziranih portfeljskih platform in se je vrnila, pri čemer je priporočila dostojno dodelitev tujega državnega obveznic z vzvodom, posredno obdano s tako imenovanimi "varnimi" ETF-jemi. sodelujejo v takšnih stvareh, vendar so stari govori o norčkih in njihovem denarju. Ljudje ves čas lovijo nori stvari. Človeška narava se ne spreminja.)
Več o tem, kako začeti vlagati
Za pomoč pri začetku vašega investicijskega potovanja, tukaj je nekaj drugih virov, ki sem jih sestavil:
- Celoten začetni vodnik za naložbe v zaloge
- Nov investitorjev priročnik o vlaganju v obveznice
- Celoten začetni vodnik za vlaganje v vzajemne sklade
- Začetniški vodnik za vlaganje v nepremičnine
- Nov investitorski vodnik za gradnjo bogastva
- Začetniški vodnik za dividende in naložbe v dividende
- 10-delni vodnik za vlaganje v dohodek
Poleg tega je na spletnem mestu Investing for Beginners več kot 1000 člankov moje vsebine, pa tudi nekaj tisoč na mojem osebnem blogu, ki se ukvarja z vsem, od vsakdanjega do ezoteričnega. Če iščete nekaj, so kvote dostojne, da sem jih kdaj pokrila. Prav tako lahko pošljete sporočilo v razdelku z komentarji v mojem spletnem dnevniku in obstaja možnost, da jo bom videl in se lahko odzval. V tem času, srečno! Začetek investicijskega potovanja je ena najbolj zanimivih stvari, ki jih boste kdajkoli storili.