Verjetno ne boste našli boljšega naložbenega računa
Da bi bila topna, je Roth IRA najbližja davčna zavetišča, ki jo boste verjetno kdajkoli občutili ali potrebovali.
Prav zaradi tega je kongres strog glede zneska, ki ga lahko vsako leto prispevate; če jih ne bi, bi vsi vsakdo nagibali toliko denarja, kot bi lahko, v eno od teh zlatih min. Z Rothom ne plačujete davkov na dohodek iz dividend . Na dobiček iz kapitalskega dobička ne plačujete davkov. Dohodka od obresti ne plačujete. Ne plačujete davkov na najemnino.
S temi prednostmi je Roth IRA enostavno zlomiti navaden posredniški račun za vanilije, pa tudi načrte 401 (k) za trounce (največja prednost je pogosto ustrezna sredstva, ki prihajajo od vašega delodajalca). Ko vaša sredstva dosežejo zadostno velikost, lahko celo začnete upravljati svojo Roth IRA kot tako imenovano Roth IRA samoregulacijo in jo uporabiti za nakup celotnih stanovanjskih zgradb ali v nekaterih primerih manjšinskih deležev v zasebnih podjetjih. To lahko raste skupaj z vami, ne glede na to, ali želite lastne korporativne obveznice ali razviti hotel; ali imate 1.000 ali 100.000.000 $.
Lahko se celo dotaknete Roth IRA brez kazni, da bi kupili svoj prvi dom ali v nekaterih primerih financirali nujno medicinsko pomoč. Če absolutno morate, lahko celo prekinete pretekle glavne prispevke, ki ste jih vložili svojemu podjetju Roth IRA, ne da bi pri tem ogrozili velike davke in kazni, ki se zaračunavajo tradicionalnim IRA in 401 (k) načrtom.
Scenarij, ki ilustrira, kako močna je Roth IRA davčno zavetje
Predstavljajte si, da ste stari 18 let. Načrtujete delo, dokler niste 65 let in se upokojite. Spoznate ljubezen svojega življenja takoj iz srednje šole in se poročite. Oboje se odločite, da ne želite biti bogati, vendar hočeš biti varen. V svoji karieri se držite enega, enotnega pravila: ne glede na to, kaj se zgodi, dođite v pekel ali v vodo, blaginjo ali revščino, boste vso svojo Roth IRA v celoti financirali do omejitev prispevka vsako leto. Ne glede na to, kako obupno potrebujete ta denar, se ga ne boste nikoli dotaknili; namesto tega ga boste zaščitili in omogočili, da bi se izognili davkom brez davka.
V prvem letu 2013, največ, ki ga lahko vsak odidete v svoj Roth IRA, je 5.500 $. Med obema izmed vas, to je 11.000 $ ali 916 $ na mesec. Kupujete rabljene avtomobile namesto novih kupnih posnetkov in sčasoma zaslužite več, ko delate na poti k karierni lestvici.
Kaj lahko pričakujete? Na podlagi donosov, ki so jih ustvarili staleži v preteklem stoletju, prek borilnih trgov in borznih trgov, ob predpostavki, da ste reinvestirali svoje dividende, bi lahko z lahkoto imeli 9.591.723 $, ko ste se odpravili v upokojitev. Upoštevajoč enako stopnjo inflacije, kot smo jo doživeli v preteklem stoletju, ki v današnji kupni moči znaša približno 1.500.000 $.
(Ne pozabite: kupna moč je ta, kar šteje .)
To $ 1.500.000 bi bilo zlahka pretvoriti v tok pasivnega dohodka od 50.000 do 75.000 dolarjev brez davka v današnjih dolarjih. Ponovno preberite: Brez davka. Nikoli se ne bi dotikal glavarja. Do konca svojega življenja bi lahko živeli dobro - statistično, vsaj še dve desetletji in verjetno dlje, če se medicinska znanost še naprej izboljšuje v naslednjem pol stoletja - in nikoli ne dotikajte peni glavnice. Namesto tega, ko ste umrli, bi lahko denar v vaši Roth IRA vložili v skrbniške sklade za svoje otroke in vnuke ali za dobrodelne namene.
Vse to bi bilo doseženo, ne da bi bil kdaj v uradu; ne da bi kdaj imeli delniške možnosti ali korporativne curke; ne da bi kdaj zmagali na loteriji ali podedovali nepredvidljivo od dolgega izgubljenega strica.
Kako odpreti Roth IRA in začeti vlagati za upokojitev
Ker je Roth IRA vrsta računa - podobno kot varčevalni račun ali posredniški račun - ga lahko odprete skoraj v vseh družbah vzajemnih skladov, borznem posredniku ali v nekaterih primerih celo banki (čeprav bi bile vaše možnosti omejene na potrdila o vlogi, ki verjetno niso dobra dolgoročna strategija, saj imate zelo malo možnosti, da bije inflacijo). Velika stvar, ki jo je treba paziti, so pristojbine. Ne bi smeli odrekati znatnega deleža vašega premoženja ali plačati visoke provizije. Če ste mlajši, večja je tista, ki je v prihodnosti bogastva vaše družine.
Stanja ne zagotavljajo davkov, naložb ali finančnih storitev in nasvetov. Podatki se predstavljajo brez upoštevanja naložbenih ciljev, tolerančnega tveganja ali finančnih okoliščin katerega koli določenega vlagatelja in morda niso primerni za vse vlagatelje. Pretekla uspešnost ni pokazatelj prihodnjih rezultatov. Vlaganje vključuje tveganje, vključno z morebitno izgubo glavnice.