Ne pozabite na resničnost v mislih pri iskanju dobrih donosov.
Za določitev dobre donosnosti naložbe morajo vlagatelji ohraniti realistično idejo o tem, kaj je zmaga.
Če ne veste, kaj je realistično, kot karkoli, vas umetnik lahko prepriča, da imajo nekaj posebnega. Ljudje, ki so žrtve prevare, so tisti, ki verjamejo, da so možni izredni donosi. Oglejmo si 6 širokih kategorij naložb in donosov, ki bi jih lahko pričakovali.
1. Špekulativne naložbe
Začnimo s pravilom številka ena: večja je možna donosnost, večje je tveganje. Penny staleži so odličen primer. Enkrat sem kupil peni. Priporočil ga je prijatelj, nekdo, ki sem ga let poznal. Rekel je, da je opravil vse svoje potrebne skrbnosti in podjetje je bilo pripravljeno na velikan preboj in naše naložbe bi se lahko dvakrat v vrednosti. V naslednjih dveh letih sem izgubil 90% moje naložbe. Na srečo nisem veliko vlagal, ker sem vedel, da je špekulativno.
Ne zavajajte se. Tudi zakonite družbe, ki ponujajo zaloge, so lahko špekulativne. Majhne biotehnološke družbe, katerih edini namen je najti naslednje prelomno zdravljenje, bi se lahko povečale ali padle za 80% ali več v enem dnevu na podlagi odločbe FDA o zdravilih.
Seveda, se lahko znajdete na desni strani te poti, lahko pa tudi izgubite skoraj vse. Isto velja za nove IPO in zaloge, kupljene samo zato, ker so videti kot prevzemni cilj.
Zlato je še en primer nečesa, kar bi lahko spadalo v špekulativno kategorijo. Če dobite pravočasno uro in ujite zlato pred krizo, lahko ustvarite bogastvo.
V tem primeru bi si mislili, da je zlato najboljša naložba doslej - toda res, kaj se je zgodilo, ste imeli srečo in vaše špekulativne naložbe so se izplačale.
Naredite čas narobe in si lahko ogledate svojo naložbo skozi dolgo in stalno zmanjšanje vrednosti, kar se je zgodilo s ceno zlata iz leta 1980, ko je dosegel 850 $ za unčo do leta 2001, ko je šel pod 300 $ za unčo; izgubo 65% njegove vrednosti. Če ste v tem časovnem obdobju bili zlati vlagatelj, verjetno niste mislili, da bi bilo tako super. Če razmišljate o vlaganju v zlato, naredite to kot del raznolikega portfelja.
2. Tradicionalne zaloge in delniške sklade
Kaj pa zaloge modrih čipov ali borza kot celota? Da bi ocenili donose te vrste naložbe, morate razumeti razliko v stopnji tveganja, ki jo prevzamete pri vlaganju v delnico in vlaganju v sklad delniškega indeksa. Uporabljam lestvico naložbenega tveganja od enega do pet, pri čemer pet predstavlja visoko tvegano izbiro in eno z najmanj tveganjem. Vlaganje v posamezno zalogo razvrstim kot naložbeno tveganje na ravni pet: lahko izgubite ves denar. Sklad indeksnega indeksa razvrstim kot tveganje na ravni štirih stopenj; lahko izgubite denar, vendar bi bilo skoraj nemogoče izgubiti ves denar.
Varne naložbe, kot so varčevalni računi, imajo stopnjo tveganja enega.
3. Nepremičnine
Nepremičnine je nekaj, kar pogosto vidite, da se spodbujajo kot odlično donosnost naložbe. Ali to? No, lahko, če veste, kaj počnete. Veliko bogatih ljudi je ustvarilo bogastvo z vlaganjem v nepremičnine. Nepremičnine lahko, tako kot vsaka naložba, ki zagotavlja potencial za dober donos, povzroči izgubo. Čeprav obstaja veliko Realtors videti, da vam prodajo nepremičnin, resnica je, da je nepremičnina za napredne vlagatelje, ki so preživela let ali desetletij na teh trgih. Nepremičnine za najem ali domače drsenje ni preprost način, da zaslužite, dokler ne boste imeli dovolj izkušenj.
In kot smo videli v Veliki recesiji leta 2008, celo nakup domov, tako kot toliko Američanov, predstavlja tveganje.
4. Tradicionalne obveznice in obvezniški skladi
Ko rečem tradicionalna obveznica, mislim na državne ali podjetniške izdane obveznice, ki imajo bonitetno oceno Baa3 (Moody's), BBB- (S & P / Fitch) ali višje. Te vrste obveznic razvrščam v dve ali tri ravni tveganja na lestvico naložbenega tveganja. Indeksi obveznic indeksa obveznic lahko vidite v temno zelenih, modrih in rumenih barvah v seriji grafov, ki imajo dolgoročne državne obveznice z najvišjo dvanajstmesečno donosnostjo 54% in najnižjo vrednostjo od -17%.
Z obveznicami se njihova glavna vrednost znižuje ob obrestnih merah. To ima večji učinek na dolgoročne obveznice in manjši učinek na kratkoročne obveznice. Če imate v lasti posamezno obveznico in načrtovanje, da ga držite do zapadlosti, kot ti nihanja cen ne vplivajo na vas.
5. Bitcoin
Lates špekulativne noro? Bitkoin in druge kriptokvocence. Ali kriptocurrency predstavlja prihodnost finančnih transakcij, je predmet veliko razprave, vendar začinjeni vlagatelji vedo, da ko se nekaj dvigne tako hitro, kot je Bitcoin naredil leta 2017, tveganje za izgubo velikega odtehta morebitne koristi, da dosežejo velik zmago.
Če ste investirali v Bitcoin pred leti, ko širša javnost ni vedela, da je obstajala, čestitam za vašo zmago, vendar vstopite po velikem premiku ni dobro upravljanje s tveganji.
6. Varne naložbe
Varne naložbe so ena od možnosti, ki lahko zagotovijo donosnost vaše naložbe, čeprav morda ne zagotavljajo dobre donosnosti vaše naložbe. Zgodovinski donosi za varne investicije se ponavadi znižujejo v razponu 3% do 5%, vendar so trenutno precej nižji, ker so predvsem odvisni od obrestnih mer. Ko so obrestne mere nizke, varne naložbe prinašajo nižje donose. Takšna situacija lahko povzroči, da bi ljudje lovili bolj tvegane naložbe, da bi dosegli višje donose.
Kaj pa zgodbe o "velikem vrnitvi"?
Kaj pa zgodbe, ki jih slišiš o ljudeh, ki zaslužijo spektakularno vrnitev z iskanjem prave zaloge? To se imenuje sreča. Nekateri ljudje tudi zmagujejo na loteriji, mi pa smo z veseljem, vendar ne vračamo denarja v loterijske karte, ali ne? Nesmiselno je, da bi samo zato, ker bi lahko ena oseba dobila dober donos na zaloge ali nepremičninske naložbe, da bi si mislili, da je preprosto podvajanje rezultatov. To je tako enostavno kot zmagovalni loteriji.
Nikoli ne sledi temam.