9 načinov ustvarjanja upokojitve

by Dana Anspach

01 potrdila o depozitu in druge varne naložbe

CD je potrdilo o vlogi, ki ga izda banka. Običajno so FDIC zavarovani in daljši čas vašega CD-ja, višja je obrestna mera, ki ste jo prejeli.

Pros: Glavni je varen.

Cons: Ta strategija bo ustvarila majhen tekoči dohodek. Prihodki se razlikujejo po obrestnih merah, saj so zreleči in so obnovljeni. Prihodki ne smejo biti v koraku s inflacijo. Odvisno od obrestnih mer, lahko zahteva velik znesek kapitala, da ustvarite znesek upokojitve, ki ga potrebujete. Obresti iz CD-jev so 100 odstotno obdavčljive, razen če imate CD v notranjosti IRA ali Roth IRA.

Ko gre za izbiro med varnejšimi alternativami za naložbe, vzemite čas, da se naučite, kako bi jih lahko uporabili za del vašega portfelja in ne za celoten portfelj. Na ta način bi lahko uporabili druge dele, da bi vlagali v stvari, za katere je verjetneje, da bodo dosegle višje zneske.

02 Lutkovne obveznice

Vez, kot CD, ima datum zapadlosti. Zdaj lahko kupite obveznice (ali CD-je), tako da zori na različnih prihodnjih točkah, ko je verjetno, da potrebujete dohodek. Obstaja veliko vrst obveznic, tako da lahko izberete varne državne izdane obveznice ali višje donosne obveznice, ki jih izdajajo podjetja.

Pros: Obveznice bodo verjetno zagotavljale več dohodkov kot CD ali druge super varne možnosti. Lahko uskladite zapadlost obveznic s potrebami denarnega toka. Če ste z visoko davčno stopnjo, lahko uporabite občinske obveznice, ki vam bodo verjetno priskrbele brezcarinski dohodek.

Upoštevanje: dohodki ne morejo slediti inflaciji. Odvisno od obrestnih mer, lahko zahteva velik znesek kapitala, da ustvarite znesek upokojitve, ki ga potrebujete.

Zgraditi portfelj obveznic lahko težko naredite sami, zato je pomembno, da razumete, kako vlagati v lestvico obveznic, preden kupite obveznice naključno.

03 Prihodki iz dividend

Nekatere delnice (imenovane Dividend Artistocrats) imajo zgodovino povečevanja dividend vsako leto in nekateri vzajemni skladi z delniškimi dividendami vam omogočajo, da vlagate v skupino teh zalog naenkrat.

Pros: Zgodovinsko gledano se bo kapital povečal, podjetja pa postopoma povečevala dividende, s tem pa zagotovila sredstva za rast vašega dohodka z inflacijo. Poleg tega številna podjetja izplačajo kvalificirane dividende, ki so obdavčene po nižji stopnji kot obrestni prihodki.

Cons: Glavnica niha v vrednosti s tržnimi potezami. Podjetja lahko v težkih časih zmanjšajo ali odpravijo dividende.

Izplača razumeti, kako delujejo dividendni donosi na delnici, preden iščete donos.

04 Investicije z visokim donosom

Nekatere naložbe plačujejo velike donose; lahko je v obliki programov zasebnega dajanja posojil, zaprtih skladov ali partnerstev z omejeno odgovornostjo. Bodite previdni - pogosto višji donosi prihajajo z večjimi tveganji.

Pros: Visoka količina začetnega dohodka.

Cons: Principal bo nihal v vrednosti. Naložbe z visokim donosom lahko zmanjšajo ali odpravijo svoje porazdelitve v težkih časih. Naložbe z višjo donosnostjo so običajno bolj tvegane kot nižje donosne alternative.

Naložbe z visokim donosom so lahko zelo tvegane. Včasih dodatno tveganje prinese več prihodkov v vaš račun.

05 Sistematični umiki iz uravnoteženega portfelja

Uravnoteženi portfelj ima tako delnice kot obveznice (običajno v obliki vzajemnih skladov). Sistematični odvzemi zagotavljajo avtomatiziran način prodaje sorazmernega zneska, kar je na računu vsako leto, tako da se lahko umaknete iz računa, da bi zadovoljili vaše potrebe do upokojitve.

Pros: če je storjeno prav, je ta pristop verjetno ustvaril razumen znesek življenjskega dohodka, prilagojenega inflaciji. Delni delež zagotavlja dolgoročno rast; vezni del dodaja stabilnost.

Cons: Principal bo nihal v vrednosti in morate biti sposobni držati svoje strategije v času navzdol. Poleg tega lahko pride do let, ko boste morali zmanjšati svoje umike.

Uravnotežen portfeljski pristop je sorazmerno enostaven za sledenje in je dovolj prilagodljiv, da prenese nestanovitnost trga. Preučite pravila glede umika, ki jih boste želeli uporabiti, da bi ta pristop imeli največjo verjetnost za uspeh.

06 Neposredne anuitete

Zavarovalnice izdajajo pogodbe, imenovane rente. S takojšnjo rento v zameno za pavšalni depozit prejmete dohodek za življenje.

Pros: Zagotovljen življenjski dobiček - tudi če živite mimo 100 let.

Primanjkljaji: dohodek se ne bo držal v korak z inflacijo, če ne kupite takojšnje rente, prilagojene inflaciji (ki bo imela precej nižje začetno izplačilo). Če želite najvišjo izplačilo, ne boste imeli dostopa do glavnice, prav tako pa noben preostanek glavnice ne bo ostal dedičem.

Takojšnje rente so lahko dober način za zagotovitev vseživljenjskega denarnega toka, če potrebujete najvišji možni izplačilo od vašega trenutnega glavnice. Pred nakupom se naučite takoj in takoj izplača rente.

07 Model dohodka za življenje

Ta pristop uporablja nekaj, kar se imenuje segmentacija časa, da se ujemajo z vašimi naložbami, ko bodo potrebni. Zagotavlja logičen proces, koliko vlagati v varne naložbe in koliko vlagati v rast usmerjene naložbe.

Pros: enostavno razumeti in ima potencial za odlične rezultate.

Cons: V svoji najčistejši obliki, ta strategija vključuje prevzemanje naložbenega tveganja, vendar bi ga bilo mogoče spremeniti tako, da bi uporabljali zajamčene dohodke.

Specializiral sem se v pokojninskih prihodkih in ta pristop je moj najprimernejši pristop za zagotavljanje upokojitvenih prihodkov. Uporabljam to vrsto modela, vendar vnesem kose z obveznicami in indeksi rasti indeksov. Kose lahko izpolnite z drugimi možnostmi, kot so CD-ji, indeksni skladi, renti itd. Preverite dohodkovno strategijo za povezavo do filma, kjer lahko izveste več.

08 Spremenljiva renta s funkcijo zajamčenega dohodka

Variabilna renta je pogodba, ki jo izda zavarovalnica, vendar pa znotraj rente vam omogočajo, da izberete portfelj tržnih naložb. Kaj zagotavlja zavarovalnica je voznik doživljenjskega dohodka, ki zagotavlja, če naložbe ne opravljajo dobro, boste še vedno imeli upokojitve dohodka.

Pros: Zagotovljen življenjski dobiček, ki lahko sledi inflaciji, če se trg dvigne. Glavnica ostane na razpolago, da se prenese na dediče.

Upoštevanje: lahko imajo višje stroške kot druge možnosti - in pristojbine v nekaterih izdelkih so lahko tako visoke, da ste prisiljeni, da se zanašate na garancije, saj verjetno ni verjetno, da bodo naložbe zaslužile dovolj za premagovanje stroškov.

Bom iskren, to je moja najprimernejša strategija dohodka za upokojitev. So zavarovanja - s temi proizvodi ste zavarovanje prihodnjega dohodka - in to je pogosto drago. Vendar, če se uporabljajo za del vaših sredstev in ko so davki vključeni, se lahko ti izdelki, ki so v lasti IRA, ujemajo v načrt pokojninskega zavarovanja.

09 Načrt dodeljevanja celovitih sredstev za pokojninsko zavarovanje

Ko pogledate vse razpoložljive možnosti, je večina časa najboljša možnost načrt, ki uporablja številne izbrane razprave. Cilj celovitega načrta razdeljevanja sredstev za upokojitev ni maksimiranje donosa, temveč maksimiranje dohodka v življenju. To je drugačen cilj kot tradicionalna investicijska mantra za dodeljevanje sredstev z največjim donosom na enoto tveganja.

Pros: Kombinacija več idej za upokojitev v pokojnini je pogosto tista, ki je potrebna za ustvarjanje idealnega dohodkovnega dohodka za vaše potrebe.

Zasvojenost: veliko dela, da se združi pravilno, toda čas načrtovanja je vreden truda za prihodnje mesece in leta!

Če ste blizu upokojitvi, najpomembnejša stvar, ki jo morate vedeti, je, da je treba upokojitveno vlaganje storiti drugače. Potrebujete dohodek za življenje - ne vroče zaloge.

Do zdaj bi morali biti pripravljeni na te usklajene tehnike. In vedno se spomniš, načrtovanje ni pristop, ki bi ustrezal vsem. Upoštevati je treba vaše edinstvene okoliščine in sposobnosti.