Kako in kdaj uporabiti vzajemne sklade ciljnega datuma
Ali so sredstva za upokojitev ciljnih datumov primerna za vas?
Morda je največja prednost ciljnih datumov pokojninskih skladov enostavnost.
Z določitvijo primerne razporeditve sredstev za določen datum upokojitve in s postopnim zmanjševanjem zalog in povečevanjem obveznic v daljšem časovnem obdobju, pokojninski sklad za ciljni datum, v teoriji, opravlja vse dodelitve sredstev in izbiro naložb za vas. Ključni izraz v tem stavku pa je "v teoriji".
To je zato, ker dejansko ni nobene strukture portfelja »ena velikost za vse«. Pri številnih spremenljivkah, ki jih je treba upoštevati, kot so pričakovana življenjska doba, toleranca tveganja in alternativni ali podporni naložbeni varčevalni računi, upravitelj vsega določenega pokojninskega sklada ciljnega datuma ne more vedeti, ali je dodelitev sredstev in izbira naložb dejansko preudarna mešanica dani investitor. Upravitelj sklada lahko uporablja le splošnosti in povprečja, ki so lahko ali pa tudi ne ustrezajo nekaterim ljudem.
Razumljivo je, da mnogi vlagatelji nimajo želje ali časa, da se naučijo graditi portfelj vzajemnih skladov za upokojitev.
Mnogi vlagatelji so tudi zmedeni, kako prenesti njihovo dodelitev sredstev sčasoma, tako da je pripravljen na upokojitev, saj se ciljni datum približuje.
Na primer, konvencionalna modrost v 20. stoletju je bila, da je vaša razdelitev sredstev vaša starost, zaloge pa so preostanek. Zato, če ste stari 55 let, bi dodelili 55% obveznicam in 45% zalogam.
Vendar pa smo v 21. stoletju in zdaj, ko so pričakovana življenjska doba porasla do sredine sedemdesetih let, upokojenec mora biti previden, da ne postane preveč konzervativen, prezgodaj.
Če ne iz kateregakoli drugega razloga, je najbolj idealen kandidat za pokojninske sklade s ciljnim datumom oseba, ki ima največ ali vse svoje pokojnine na enem računu, kot je 401 (k) ali IRA, in oseba, ki nima željo, znanju ali času, da se naučijo strukture in strategij portfelja.
Najboljši ciljni datumi upokojitvenih skladov
Tipični posameznik, ki uporablja sredstva za upokojitev ciljnih datumov, verjetno ne zanima raziskovanja stotih možnosti, ki so danes na voljo vlagateljem. Podobno kot pri izbiri drugih vzajemnih skladov so najboljši ciljni datumi tisti s kombinacijo nižjih povprečnih stroškov , zmernih profilov tveganj / nagrad, široko raznovrstnih portfeljev in povprečne do nadpovprečne dolgoročne uspešnosti . Prav tako je pametno upoštevati samo sredstva s ciljnim datumom, ki imajo najmanj 5-letne evidence uspešnosti.
S tem sem vam dala družine vzajemnih skladov, ki ponujajo najboljše sklade za upokojitev ciljnih datumov, ki minejo moja izbirna merila:
- Vanguard Naložbe : Kralj nizkocenskih indeksnih skladov je naravna izbira za družino vzajemnih skladov z najboljšim ciljnim datumom. Ne samo, da je Vanguard že več kot deset let ponudil svoje ciljne pokojninske sklade, svoje indeksne sklade uporabljajo kot osnovna imetja za vsak portfelj. Zato so vlagatelji, ki uporabljajo sredstva ciljne družbe Vanguard, zagotovljeni vsaj "povprečni" donosi s široko razpršenimi portfelji.
- Fidelity Investments : Podobno kot Vanguard, Fidelity ima trdno izbiro nizkocenovnih vzajemnih skladov in njihovi skladi za svobodo podpirajo to tradicijo. Fidelity ponuja podporne sklade s ciljnim datumom dlje kot večina drugih družb vzajemnih skladov, njihova dolga evidenca pa dokazuje njihovo sposobnost pri gradnji nizkocenovnih, široko razpršenih portfeljev.
Obstaja več družin vzajemnih skladov, ki ponujajo ciljne datume upokojitve sredstev. Častna navedba je T.Rowe Price Vzajemni skladi . Niso naredili mojega reza, ker imajo njihovi portfelji večinoma večjo koncentracijo zalog pri njihovi dodelitvi. To običajno pomeni večjo učinkovitost, kar je lahko v prvih letih upokojitve varen, vendar je relativno tveganje (in manjše donose na padajočih trgih) lahko za nekatere vlagatelje z manjšo toleranco tveganj preveč nestanovitno.
Izjava o omejitvi odgovornosti: Informacije na tej spletni strani so na voljo samo za namene razprav in se ne smejo napačno razlagati kot investicijsko svetovanje. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.