Ali bi morali vlagati v pokojninske sklade ciljnega datuma?
Ali niste prepričani o ustrezni dodelitvi sredstev za doseganje svojih ciljev? Ali se počutite presenečeni z več tisoč in tisočimi naložbenimi možnostmi? Lahko kupite vzajemne sklade , zaprta sredstva in / ali ETF-je , vendar so vrste skladov primerne za vas? Ustanovljeni ciljni vzajemni skladi so bili ustvarjeni, da bi vam pomagali pri sprejemanju teh odločitev in na koncu poenostavili vaše življenje.
Ali so za vas pravi?
Kaj so ciljni skladi?
Sredstva s ciljnimi datumi se pogosto štejejo za sredstva, ki jih "določite in pozabite". Če na primer načrtujete upokojitev v 20 letih, lahko kupite ciljni sklad, ki ustreza vašemu časovnemu okviru - to je cilj 20 let. Ko pristopite k datumu upokojitve, sklad preusmeri sredstva na bolj konservativne naložbe v vzajemne sklade (obveznice in denarna sredstva) in stran od tveganih naložb v vzajemne sklade (lastniške vrednostne papirje). Kot teorija pravi, naložite v sklad in ga pozabite - naj sklad naredi vse delo.
Prerazporeditev v vnaprej določenem obdobju, ki odraža vlagateljevo spreminjajočo se toleranco za tveganje, je znana kot drsna pot ciljnega datuma. Drsna pot določa časovno razporeditev sklada med različnimi vrstami premoženja, prilagaja mešanico od agresivnejših naložb v zgodnjem življenju sklada, do bolj konzervativnih naložb, saj sklad zori in vlagatelji pristopijo k ciljnemu cilju.
Target-Date Funds - priljubljena naložbena možnost v upokojitvenih načrtih
Študija konec leta 2008, ki sta jo izvedla družba Deloitte in Inštitut za investicijske družbe, je pokazala, da 72% načrtov z določenimi prispevki (npr. Načrti 401k) ponujajo ciljne sklade. Priljubljenost ciljnih sredstev je bila sprožena z Zakonom o pokojninskem zavarovanju, ki ga je leta 2006 podpisal predsednik Bush.
Kot del zakona so sredstva za ciljno obdobje postala "privzeta možnost" 401 (k) načrtov, ki so imeli samodejno vpisno funkcijo. Z drugimi besedami, nekateri zaposleni se samodejno vključijo v svoje 401 (k) načrte in njihovi prispevki se samodejno vlagajo v ciljni sklad, tako kot je, ali ne.
Prednosti ciljnih skladov
Sredstva s ciljnimi datumi so lahko koristna, če ste za čas zamudni ali pa se ne želite ukvarjati s sprejemanjem odločitev o naložbah. Številne prednosti ciljnih sredstev vključujejo:
- Nizke minimalne naložbe , ki omogočajo takojšnjo razpršenost med različnimi vrstami sredstev (delnice, obveznice itd.)
- Profesionalno vodeni portfelji , ki ponujajo brezplačne naložbe
- Nizko vzdrževanje , saj so sredstva zasnovana kot rešitev ene same velikosti
Pomanjkljivosti ciljnih skladov
Čeprav obstajajo prednosti ciljnih sredstev, se morajo vlagatelji zavedati tudi pasti. Vprašanja, ki jih je treba upoštevati, vključujejo:
- Ena velikost ustreza vsem - ali ne? Prava mešanica naložb za eno osebo ni nujno pravilna za vse.
- Koeficient višjih odhodkov - V nekaterih ciljnih sredstvih se za osnovni vzajemni sklad in za višjo raven pristojbin za upravljanje sredstev plačajo pristojbine.
- Pomanjkanje diverzifikacije - Če ciljni sklad vlaga samo v sklade iz ene družine skladov (Fidelity, Vanguard itd.), Lahko to privede do podobnega naložbenega sloga v osnovnih vzajemnih skladih.
Naslednji koraki za izbiro ciljnega datuma
Če ste navdušeni nad idejo o preprostem in discipliniranem vlaganju prek ciljnih sredstev, je naslednji korak raziskati možnosti. Obstaja veliko ciljnih sredstev. Pravzaprav več nizkocenovnih ponudnikov ponuja številne ciljne sklade, vključno s T.Rowe Price, Vanguard in Fidelity.