Vzajemne sklade lahko primerjamo s tremi najpomembnejšimi stvarmi o naložbah v nepremičnine : lokacijo, lokacijo in lokacijo. Zato so trije kritični vidiki vlaganja v kapitalske trge diverzifikacija, diverzifikacija in diverzifikacija.
Na srečo za vlagatelje vlaganje v vzajemne sklade naredi veliko raznovrstno delo kot vlaganje v posamezne vrednostne papirje, kot so delnice in obveznice. Sredstva že imajo raznolike deleže, vendar obstaja nekaj skupnih pasti, v katere lahko spadete, ne da bi to uresničile.
Kaj je diverzifikacija?
Preden se učimo, kako diverzificirati z vzajemnimi skladi, je dobro, da se naučimo definicije in osnov diverzifikacije. Po besedilu Dictionary.com je raznolikost opredeljena kot:
- dejanje ali postopek diverzifikacije; stanje raznolikosti.
- dejanja ali prakse izdelave različnih izdelkov, vlaganja v različne vrednostne papirje, prodaje različnih trgovskih predmetov itd., tako da neuspeh ali gospodarska kriza, ki vpliva na eno od njih, ne bo katastrofalna.
Ključni izraz za vlagatelje je: "... da neuspeh ali gospodarska kriza, ki vpliva na enega od njih, ne bo katastrofalna". Z drugimi besedami, ne vstavljajte vseh jajc v eno košarico.
Razširite!
Preprosto rečeno, diverzifikacija širi tveganje pri različnih vrstah sredstev, vključno z delnicami, obveznicami in denarjem. Vzajemni skladi to olajšajo.
Prednosti diverzifikacije z vzajemnimi skladi
Diverzifikacija je ena izmed številnih prednosti vlaganja v vzajemne sklade in lahko vlagatelju pomaga na dva načina: takojšnjo diverzifikacijo in diverzifikacijo portfelja v več kategorijah skladov.
Prvič, lepota vzajemnih skladov je, da lahko v enem skladu vložite nekaj tisoč dolarjev in pridobite takojšen dostop do raznolikega portfelja. V nasprotnem primeru boste morda morali kupiti veliko posameznih vrednostnih papirjev, da bi raznolikost portfelja. To vas lahko izpostavlja večjemu tveganju, kot bi ga našli v vzajemnih skladih.
Na primer, če imate tipičen portfelj posameznih zalog, ki vključuje 20 do 30 vrednostnih papirjev, ta portfelj ni skoraj tako raznolik kot en vzajemni sklad, ki sledi S & P 500, ki vključuje več kot 500 vrednostnih papirjev. Z drugimi besedami, vzajemni sklad omogoča vlagatelju, da se raznoliko raznovrstno razdeli na več različnih delnic na enostavnejši in stroškovno učinkovitejši način.
Včasih, ko gre za diverzifikacijo, ni dovolj, da bi preprosto imeli veliko različnih zalog. Na primer, lahko imate 100 delnic znotraj vzajemnega sklada, ti 100 pa so v finančnem sektorju ( sektorski vzajemni sklad ). Zelo verjetno je, da se finančni sektor premika navzgor in navzdol, zato tudi vrednost vašega vzajemnega sklada.
To nas pripelje do druge točke. Vzajemni sklad omogoča tudi diverzifikacijo različnih stilov, sektorjev, držav in skoraj vseh kombinacij varnostnih vrst, ki jih lahko predstavljate.
Lahko kupite vzajemni sklad, ki je na splošno raznolik, ali pa lahko kupite portfelj vzajemnih skladov v različnih sektorjih in ustvarite svojo lastno diverzifikacijo.
Različni niso vedno enaki kot različni
Medtem ko so vzajemni skladi odlično orodje za diverzifikacijo, se lahko zgodi tudi v skupni napaki. Mnogi vlagatelji menijo, da je dajanje denarja v različne vzajemne sklade dovolj diverzifikacijo, vendar drugačna ni vedno enaka kot raznolika.
Na primer, lahko vlagate v dva različna vzajemnega sklada, vendar ne koristi, če imata oba enaka imetja. Pravzaprav se ne diverzificiramo, ker če kaj vpliva na vrednostne papirje v enem skladu, bo vplivalo tudi na drugi sklad.
Če želite resnično diverzificirati svoj portfelj, morate vlagati v vzajemni sklad, ki ne deli deležev z vašimi drugimi sredstvi.
Upoštevajte, katera imetja imajo indeks, ki ga vlagate, in poskušajte razširiti svoj denar v različne vrste kategorij vzajemnih skladov .
Tveganje, nagrada in diverzifikacija
Če povzamemo, vzajemni sklad omogoča diverzifikacijo različnih staležev, hkrati pa omogoča diverzifikacijo med različnimi sektorji, slogi itd. Vzajemni skladi lahko vlagajo tudi v druga sredstva, kot so obveznice, gotovina ali blago, kot so zlato in druge plemenite kovine. Ta diverzifikacija omogoča vlagateljem, da zmanjšajo tveganje za določeno zalogo ali sektor. Prav tako vas odpira za več potencialnih nagrad, saj ponuja širšo izpostavljenost različnim zalogam in sektorjem.
Raznolikost vam v bistvu omogoča, da investitor doseže svojo glavno nalogo, ki sčasoma povečuje finančno premoženje. Hkrati zmanjšujete tveganje z zmanjševanjem nestanovitnosti. Koliko vzajemnih skladov, ki jih potrebujete za diverzifikacijo, je v veliki meri odvisno od vašega naložbenega cilja.