Kako je vlaganje v vzajemne sklade koristno za vas
Obstaja veliko lastnosti vzajemnih skladov za učenje, na srečo pa je vlaganje v njih veliko lažje kot izdelava seznama prednosti!
S tem je dejal, in brez posebnega reda, tukaj je šest prednosti vlaganja v vzajemne sklade.
1. Vlaganje v vzajemne sklade je enostavno
Združevanje portfelja delnic in obveznic je težko, če ne celo nemogoče, za povprečnega vlagatelja. Na primer, čas in znanje, potrebno za raziskovanje in analizo ducat ali več staležev, je za večino ljudi preveč zahtevno. To ne omenjamo vseh poslov, potrebnih za izgradnjo portfelja, plus tekoče raziskave in analize, potrebne za vzdrževanje portfelja. Toda ko gre za vlaganje v vzajemne sklade, lahko investitorji začneta vlagati le z enim vzajemnim skladom .
Ko poznate svoj naložbeni cilj, ki bo vključeval število let vlaganja in koliko tveganja ste pripravljeni sprejeti, lahko izberete najboljši vzajemni sklad ali sredstva za vas. In odvisno od vrste vzajemnih skladov, ki jih uporabljate, je potrebno tekoče vzdrževanje malo ali nič.
2. Vzajemni skladi nudijo strokovno upravljanje
Eden od osnovnih razlogov za vlaganje vzajemnih skladov je enostaven, ker se profesionalno upravlja. Namesto da bi raziskovali, analizirali, kupovali in prodajali zaloge ali obveznice, imate usposobljenega denarnega upravitelja, ki to počne za vas. Strokovno vodstvo je v središču delovanja vzajemnih skladov: ko vlagatelji kupijo delnice vzajemnih skladov, skupaj zbirajo svoj denar.
Vodje uporabljajo ta denarni denar za nakup delnic ali obveznic, ki na koncu oblikujejo en portfelj.
Pomislite na vzajemne sklade kot naložbene košare vrednostnih papirjev. Vsaka košara ima svoj cilj in vodja (ali vodstveno ekipo). Vodja ima tudi ekipo analitikov, ki pomagajo pri raziskovanju. Upoštevajte tudi, da v zvezi z upravljanjem vzajemni skladi spadajo v dve primarni kategoriji - eden je aktivno upravljanje, drugi pa pasivno upravljanje .
Vodje aktivno upravljanih skladov bodo uporabili svoja sredstva, da bi poskušali premagati trg, kar pomeni, da bodo poskušali premagati določeno merilo, na primer indeks S & P 500 . Vendar pa upravitelj pasivno vodenega vzajemnega sklada ne bo poskušal premagati indeksa, ampak bo namesto tega kupil in držal košarico zalog, ki bodo ponovila imetja in uspešnost indeksa.
3. Vzajemni skladi so raznovrstne naložbe
Narava vzajemnih skladov kot združenih naložb, ki se profesionalno upravljajo, pomeni, da vlagatelji na splošno lahko enostavno dosežejo enega od najpomembnejših standardov pametnega vlaganja - diverzifikacije. Razširiti sredstva za širjenje tržnega tveganja z več različnimi vrednostnimi papirji in ne samo z nekaj različnimi vrednostnimi papirji.
Večina vzajemnih skladov vlaga v desetine ali na stotine delnic ali obveznic znotraj enega portfelja.
Glede na vrsto sklada to doseže temelj diverzifikacije z najmanj enim ali dvema vzajemnima skladoma. Vendar pa se pri gradnji portfelja vzajemnih skladov , zlasti ker investicijska sredstva in cilji v daljšem časovnem obdobju postajajo bolj kompleksni, vlagatelji pametno razpršijo več skladov v različnih kategorijah.
Razlog, zakaj je diverzifikacija pomembna, je, da je vlaganje v samo enega ali dveh vrednostnih papirjev preveč tvegano. Na primer, če investitor kupi le nekaj delnic in te zaloge v kratkem časovnem obdobju opazijo znaten padec cen, se lahko investicijski portfelj dramatično zmanjša. Toda če investitor kupi vzajemni sklad, ki ima 100 delnic, in nekaj teh delnic vidi padec cen, je vpliv na vrednost investitorjevega računa manjši.
4. Naložbeni stroški so nizki za vzajemne sklade
Vlagatelji težijo k spregledu številnih vidikov gradnje in upravljanja portfelja, najbolj negativen učinek teh previdnih postavk pa so pogosto posledica stroškov. Odvisno od borznoposredniške družbe ali investicijske družbe se investitorjem lahko zaračuna provizije za vsak nakup ali prodajo posameznih vrednostnih papirjev, kot so zaloge. To lahko doseže do sto dolarjev na leto na račun, odvisno od pogostosti in velikosti poslov.
Vendar so vzajemni skladi lahko znatno cenejši. Vodja vzajemnega sklada bo vse potrebno za ohranitev portfelja vzajemnih skladov, vendar je vlagatelj lahko odgovoren le za en nizek strošek. Toda če vlagatelji niso previdni, so lahko vlaganje v vzajemne sklade dražje od nakupa posameznih delniških vrednostnih papirjev. Da bi ohranili nizke stroške, so investitorji vzajemnega sklada pametno kupiti vzajemne sklade brez obremenitve z razmerji nizkih stroškov . Stroške je mogoče zmanjšati tudi z vlaganjem v eno izmed najboljših podjetij brez vzajemnega sklada, kot so Vanguard, Fidelity ali T. Rowe Price, ki imajo raznoliko izbiro skladov brez obremenitve z nizkimi stroški.
5. Vlagatelji lahko kupijo veliko različnih vrst vzajemnih skladov
Naložbeni cilji so edinstveni za vsakega vlagatelja, kar pomeni, da obstaja veliko različnih razlogov za nakup vzajemnih skladov. Na srečo obstaja več kategorij sredstev, ki lahko ustrezajo potrebam po naložbah. Nekateri najpogostejši naložbeni cilji vključujejo upokojitev in izobraževanje, od katerih lahko vsaka zahteva različne sklade, ki ustrezajo potrebam vlagatelja.
Ciljni upokojitveni skladi so dobri primeri nizkocenovnih, raznovrstnih skladov, prilagojenih različnim časovnim obdobjem. Ta kategorija sredstev bo vlagala v druge vzajemne sklade, ki se zdrużujejo kot primerni za doloćeno starostno skupino vlagateljev. Ciljni upokojitveni skladi so razdeljeni po desetletju. Na primer, 25-letni vlagatelj lahko pričakuje upokojitev v 35 do 45 letih. Zato lahko sklad, kot je Vanguard Target Retirement 2050 (VFIFX), dobro dela v 401 (k) ali IRA za tega vlagatelja.
Upokojitev se na splošno šteje za dolgoročni naložbeni cilj. Vendar obstajajo vrste vzajemnih skladov, kot so skladi denarnega trga ali obvezniški skladi , ki so primerni za večino kratkoročnih potreb. Vlagatelji lahko združijo tudi vrste sredstev za prilagoditev bolj specifičnih naložbenih ciljev.
6. Vzajemni skladi so dovolj različni, da jih uporabljajo vse vrste vlagateljev
Vse prednosti vzajemnih skladov, omenjenih v tem članku, združujejo v eno od prednosti prožnosti. Dovolj so preprosti, da jih lahko razumejo in uporabljajo začetniki, vendar so dovolj prilagodljivi, da jih lahko uporabljajo strokovni denarni menedžerji, ki jih pogosto uporabljajo za izdelavo portfeljev za stranke.
Začetni investitor lahko kupi svoj prvi vzajemni sklad, da začne varčevanje za upokojitev, medtem ko lahko veliko investicijsko podjetje uporabi isti vzajemni sklad v portfelju skladov za glavno stranko, kot je bogati kupec zaupanja ali donacijski sklad, ki ga uporablja večji univerzitetna ali neprofitna organizacija.
Nobenega dvoma ni, da so vzajemni skladi tu, da ostanejo še mnogo let in desetletij. S trilijoni dolarjev, vloženih v vzajemne sklade samo v ZDA, in priljubljenosti, ki se povečujejo na nastajajočih trgih, kot je Indija, ni razloga, da bi pričakovali, da bo ta vsestranska vrsta naložbe storila karkoli, ne pa tudi v prihodnosti.
Izjava o omejitvi odgovornosti: Informacije na tej spletni strani so na voljo samo za namene razprav in se ne smejo napačno razlagati kot investicijsko svetovanje. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.