Izbira najboljših vzajemnih skladov
Preden investirate z vzajemnim skladom "vse v enem", se prepričajte, da boste pokrivali vse osnove vlaganja.
Kako uporabljati uravnotežene sklade
Usklajeni skladi , znani tudi kot hibridni skladi , so vzajemni skladi, ki zagotavljajo kombinacijo (ali ravnotežje) osnovnih naložbenih sredstev, kot so zaloge, obveznice in gotovina. To je dodelitev sredstev v najpreprostejših oblikah. Uravnoteženi skladi imajo ponavadi navedeni cilj, ki je opisan kot agresiven, zmeren ali konzervativen. Na primer, Fidelity Balanced Fund (FBALX) ohranja zmerno (srednje tveganje) dodelitev s približno 65% delnic, 30% obveznic in 5% gotovine. Eden najboljših sredstev, Vanguard Wellesley Income (VWINX), običajno ohranja konzervativno razporeditev približno 35% delnic, 50% obveznic in 15% gotovine.
Uravnotežena sredstva se lahko uporabijo kot ključna imetja portfelja vzajemnih skladov ali jih lahko uporabijo za začetnike kot prvi sklad. Kakorkoli, uravnotežen skladi so raznoliki in profesionalno upravljani - zmaga / zmaga za pristop enega sklada.
Kako izbrati ciljno-datumske sklade
Sredstva ciljnega datuma so ravno tako zvenela: so sredstva, ki vlagajo za določen čas.
Ta sredstva so pogosta v 401 (k) načrtih in jih je mogoče uporabiti v pristopu enega sklada. Če vlagate v upokojitev, lahko upoštevate enega od ciljnih upokojitvenih skladov družbe Vanguard. Na primer, nekdo, ki namerava upokojiti v letu 2030 ali blizu njega, bi lahko uporabil Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX). Ker se ciljno leto upokojitve približa, upravitelj skladov postopno zmanjša dodeljevanje sredstev in poveča dodeljevanje obveznic in denarnih sredstev (od agresivnega do zmernega do konservativnega) sčasoma.
Kupec pazi: Target-Date Funds je končni "leni portfelj", vendar ni nobenih sredstev, ki bi ustrezala vsem. Na primer, izjemno konzervativni vlagatelj morda ne bo zadovoljil dodelitve sredstev za ciljno obdobje, če je dodelitev preveč agresivna za njihovo posebno toleranco tveganja . Zato boste morda želeli opraviti malo domače naloge, preden investirate s preverjanjem dodelitve sredstev ciljnega datuma. Na primer, če želite biti bolj konzervativni, upoštevajte ciljni datum, ki je bližje v bližino, na primer 5 ali 10 let prej kot vaš ciljni datum. Podobno, če želite imeti agresivno mešanico delnic in obveznic s ciljnim skladom, izberite ciljni datum, ki je daleč stran, na primer 5 ali 10 let kasneje od ciljnega datuma.
Zakaj vlagati v indeksne sklade
Pri obravnavi pristopa z enim skladom so lahko indeksna sredstva pametna izbira zaradi pasivnega upravljanja, široke raznolikosti in nizkih stroškov. Začetniki bodo morda želeli začeti z indeksnim skladom, kot je eden najboljših skladov indeksa S & P 500 , za uporabo v strukturi portfelja ali satelita, ali pa bi želeli širšo izpostavljenost s celotnim skladom indeksa borznih indeksov .
Izjava o omejitvi odgovornosti: Informacije na tej spletni strani so na voljo samo za namene razprav in se ne smejo napačno razlagati kot investicijsko svetovanje. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.