Lažna definicija portfelja, struktura in primer
Zato je biti leni, ko gre za investiranje! Najboljši leni portfelji lahko dosežejo nadpovprečne donose, medtem ko so pod povprečnim tveganjem zaradi nekaterih ključnih lastnosti te preproste strategije »pozabi in pozabi«.
Tukaj je, kako začeti graditi lasten leni portfelj:
Investirajte v indeksne sklade
Indeksno vlaganje utira na temeljno modrost lenobe: Ker teh vzajemnih skladov ali borznih trgovskih skladov (ETF) ni aktivno upravljan , njihova pasivnost privede do uspešnosti, ki ustreza široki tržni uspešnosti določenega indeksa, namesto da poskuša "premagati trg." Z drugimi besedami, so lahko upravitelji vzajemnih skladov enako dovzetni za čustva človeka in s tem človeške napake kot ljubitelj investitorja. Zato lahko strokovnjaki naredijo slabe naložbene odločitve z neumnim tržnim časom .
Vzpostavitev sistematičnega investicijskega načrta (SIP)
Kakšen boljši način, da bi bili leni (in pametni), kot če bi vse prihodnje vzajemne nakupe kupili samodejno?
To lahko storite tako, da nastavite tisto, kar se imenuje sistematični naložbeni načrt ali SIP , z izbranim podjetjem ali borzno posredniškim podjetjem. Ne samo, da se odstranite pred tveganjem tržnega časovnega načrtovanja, ampak izkoristite povprečje dolarskih stroškov , kar zmanjšuje povprečno ceno delnic naložb z nakupom delnic po fiksnih dolarskih zneskih in dejansko kupi več delnic, ko so cene nizke in manj delite, cene so visoke.
Uporabite sredstva brez obremenitve
Priporočljivo je, da uporabite sredstva brez obremenitve za vaše leni portfelj. Sredstva brez obremenitve so brezplačna od prodajnih stroškov, imenovanih tovora, ki so oblikovana kot oblika plačila borznim posrednikom in drugim finančnim svetovalcem, ki temeljijo na proviziji, za svoje storitve. Ko delate stvari sami, kar je povsem mogoče pri vzajemnih skladih, ni treba plačati dodanih pristojbin. Tudi ohranjanje nizkih stroškov bo pomagalo povečati donos portfelja.
Ustvarite enostaven portfelj vzajemnih skladov
Skupna dolgoročna struktura portfelja je osrednji in satelitski portfelj , ki je postavljen ravno tako, kot se sliši: izberite "jedro", kot je eden najboljših skladov S & P 500 Index. To bo predstavljalo največji del portfelja. Druga sredstva v portfelju z vsakim manjšim odstotkom. To so "sateliti". Glavni cilj tega oblikovanja portfelja je zmanjšanje tveganja zaradi diverzifikacije (dajanje jajc v različne košare), medtem ko je uspešnejše (pridobivanje višjih donosov od) standardno merilo uspešnosti, kot je indeks S & P 500. Če povzamemo, upamo, da bo portfelj Core in Satellite dosegel nadpovprečne donose s podpredmetnim tveganjem za vlagatelja.
Ponovite svoj portfelj
Ponovno uravnoteženje portfelja vzajemnih skladov je preprosto dejstvo, da se vaše trenutne naložbe vračajo nazaj na prvotne dodelitve naložb.
Zato bo ponovno uravnoteženje zahtevalo odkup in / ali prodajo delnic nekaterih ali vseh vaših vzajemnih skladov, da bi zneske dodelitve ponovno vzpostavili ravnovesje. Če na primer vaši leni portfelj sestavljajo 4 vzajemni skladi, ki so dodeljeni vsakemu 25%, boste postavili ustrezne kupne in prodane posle, da se vnaprej načrtovane, redno vračate na te dodelitve. Z drugimi besedami, ponovno uravnoteženje je pomemben vzdrževalni vidik gradnje portfelja vzajemnih skladov, prav tako kot sprememba ali prilagoditev nafte je tekoče vzdrževanje vašega avtomobila. V nekaterih primerih boste morda lahko nastavili »samodejno« ponovitev ravnotežja. Kakorkoli, to morate narediti enkrat na leto. Več kot to ni res potrebno. Samo izberite datum, kot je vaš rojstni dan ali novoletni dan ali nekaj nepozabnega in znova uravnotežiti!
Uporabite enega od najboljših primerov lažnega portfelja
Primer priljubljenega lenobnega portfelja je tridimenzionalni portfelj z Vanguard skladi . Obstaja več načinov za dodelitev treh skladov, vendar je eden od načinov za to:
40% Vanguard Skupni indeks borznega indeksa
30% Sklad Vanguard Total International Stock Index
30% Vanguard Skupni indeks obveznic za trg obveznic
V tem primeru lahko investitor uporabi eno družbo vzajemnih skladov, Vanguard Investments , ki ima velik izbor sredstev brez indeksa naložb , pri čemer uporablja sredstva, ki zagotavljajo široko razpršenost med različno tržno kapitalizacijo (velika kapica, srednji kapital, zgornja meja izpostavljenosti (na ameriškem in tujih trgih) in široka izpostavljenost trga obveznic.
Možnost lažnega portfelja: vlagati z enim vzajemnim skladom
Namesto da ustvarite svoj leni portfelj, lahko izberete najlažji portfelj vseh - portfelj enega sklada ! Uporabite lahko uravnotežen sklad , ki ima običajno določeno in fiksno dodelitev delnic, obveznic in gotovine. Na primer, veliko uravnoteženih skladov ima zmerno mešanico 60% delnic, 30% obveznic in 10% gotovine. Drugi so bolj agresivni ali bolj konzervativni.
Druga možnost za en fund je uporaba ciljnega datuma , ki je sklad, ki vlaga za določen čas. Ta sredstva so pogosta v 401 (k) načrtih in jih je mogoče uporabiti v pristopu enega sklada. Če vlagate v upokojitev, lahko upoštevate enega od ciljnih upokojitvenih skladov družbe Vanguard. Na primer, nekdo, ki namerava upokojiti v letu 2030 ali blizu njega, bi lahko uporabil Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX). Ker se ciljno leto upokojitve približa, upravitelj skladov postopno zmanjša dodeljevanje sredstev in poveča dodeljevanje obveznic in denarnih sredstev (od agresivnega do zmernega do konservativnega) sčasoma.
Kupec pazi: Target-Date Funds je končni "leni portfelj", vendar ni nobenih sredstev, ki bi ustrezala vsem. Na primer, izjemno konzervativni vlagatelj morda ne bo zadovoljil dodelitve sredstev za ciljno obdobje, če je dodelitev preveč agresivna za njihovo posebno toleranco tveganja . Zato boste morda želeli opraviti malo domače naloge, preden investirate s preverjanjem dodelitve sredstev ciljnega datuma.
Izjava o omejitvi odgovornosti: Informacije na tej spletni strani so na voljo samo za namene razprav in se ne smejo napačno razlagati kot investicijsko svetovanje. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.