Kakšen je vaš naložbeni cilj?
Vaš naložbeni cilj je namen, ki ga določen portfelj služi vašim finančnim potrebam.
Za večino ljudi je namen njihovega naložbenega portfelja dolgoročna rast za upokojitev. Drugi so lahko že upokojeni in iščejo tekoči dohodek in dolgoročno rast. In nekateri vlagatelji želijo preprosto ohraniti tisto, kar imajo zdaj in jih bolj zanima varnost kot rast ali dohodek.
Ko bo cilj določen, bo narekoval, kateri posebni razredi sredstev in vrste zavarovanja so potrebni za izpolnitev namena portfelja. Vendar pa je verjetno, da ne glede na naložbeni cilj potrebujete več kot enega vzajemnega sklada.
Kakšna je vaša toleranca tveganja?
Toleranca tveganja je naložbeni izraz, ki se nanaša na količino tržnega tveganja, zlasti nihanje (ups in padci), ki ga lahko vlagatelj prenaša. Na primer, če imate visoko toleranco za tveganje, to pomeni, da ste pripravljeni zadržati svoje vzajemne sklade, ko se zmanjšujejo vrednost in celo sredi hudega trga medvedov .
Na splošno je bolj tvegano, da imajo le en ali dva vzajemnega sklada, še posebej, če gre za delniške sklade, ki lahko dolgoročno delujejo, lahko pa imajo kratkoročno znatna nihanja (ups in padci) ali kar se imenuje volatilnost.
Če ne poznate svoje tolerance za tveganje, lahko vprašalnik o tveganju strpnosti pomaga pri postavljanju več vprašanj z različnimi tržnimi scenariji, kjer lahko napovedujete svoj odziv na njih in s tem pomagate pri določanju najbolj ustreznih vzajemnih skladov.
Katere vrste ali kategorije sredstev boste potrebovali?
Če ste kot večina vlagateljev in imate zmerno do nizko toleranco za tveganje, je najbolje, da imate vsaj tri ali štiri vzajemne sklade z različnimi slogi in cilji. Če so ustrezno razpršene, bodo zmanjšale nestanovitnost z združevanjem vrst skladov, ki nimajo enakih lastnosti. Na primer, na trgu medveda se lahko zaloge znatno zmanjšajo, vrednostni papirji pa lahko ohranijo svojo vrednost ali celo povečajo vrednost na trgu medveda.
Na najbolj osnovni ravni sta dve glavni kategoriji vzajemnih skladov - skladi skladov in obvezniški skladi. Zaloge in obveznice so tudi dve od treh glavnih naložbenih naložb. Prav tako lahko vlagate v denarna tržna sredstva , ki predstavljajo tretji razred sredstev - denar.
Zato je raznovrstnost na najbolj preprostem nivoju naložba v vsaj dva vzajemna sklada - en delniški vzajemni sklad in en obvezniški vzajemni sklad. Sredstva denarnega trga so lahko tudi ustrezen del portfelja, zlasti če obstaja potreba po likvidnosti (hitri dostop do denarnih sredstev) in / ali ima vlagatelj nizko dovoljeno tveganje.
Na splošno in ob predpostavki, da imate zmerno do visoko strpnost za tveganje in dolgoročni cilj rasti, boste potrebovali več sredstev sklada kot obvezniški skladi v vašem portfelju.
Koliko denarja morate vložiti v vzajemne sklade?
Odvisno od družbe vzajemnega sklada in vrste računa (tj. IRA, 401k ali obdavčljivega posredniškega računa) boste morda potrebovali do 3.000 USD za nakup enega vzajemnega sklada. Tukaj so minimalni zneski naložb za vzajemne sklade pri nekaterih najbolj priljubljenih družbah vzajemnih skladov in diskontnih posrednikih:
- Vanguard skladi : 3.000 dolarjev
- Fidelity Funds : 2.500 $
- T. Rowe Price Funds : 2.500 $
- Sredstva Charles Schwab : 100 evrov
Če imate 3.000 $ shranjenih in želite kupiti svoj prvi vzajemni sklad, in če želite uporabljati Vanguard, morda ne boste imeli druge izbire, ampak vlagati v samo en sklad.
Na srečo imajo družbe Vanguard in druge družbe brez vzajemnega sklada vzajemne sklade, ki se pogosto imenujejo sredstva skladov , ki vlagajo v druge sklade. Na primer, Vanguardova "LifeStrategy" sredstva vsak vlagajo v štiri druge Vanguard sklade.
Zato odkupi le en sklad, kot je ta, doseže enak rezultat kot nakup štirih vzajemnih skladov v različnih kategorijah.
Kako zgraditi portfelj vzajemnih skladov?
Čeprav je mogoče vlagati v samo en sklad , so vlagatelji pametno zgraditi lasten portfelj in ga upravljati glede na njihove posebne potrebe. Iz teorije portfelja lahko izkoristite več let, da ustvarite portfelj, ki je raznolik in primeren za vas osebno.
Na srečo se lahko te teorije portfelja poenostavi v tisto, kar se imenuje skupen in časovno preizkušen portfelj, imenovan Core in Satellite . Ta struktura je enako, kot se sliši: začeli boste z "jedrom", ki je običajno sklad velikega indeksa delniškega indeksa, ki predstavlja največji del vašega portfelja in gradi okoli jedra s "satelitskimi" skladi, ki vsak bo predstavljal manjše dele vašega portfelja. Tu je primer osnovnega in satelitskega portfelja, ki je primeren za dolgoročnega vlagatelja z zmerno (srednjo) toleranco tveganja (dodelitev sredstev je 65% delnic, 30% obveznic, 5% gotovine / MMKT):
40% velikih zalog (indeks)
10% majhen pokrovček
15% tujih zalog
30% srednjeročnih obveznic
05% gotovina / denarna tržnica
Ta mešanica vrst vzajemnih skladov in sklad denarnega trga je zelo raznolika, kar pomeni, da ima vsak sklad edinstven slog naložb, ki ni zelo povezan (preveč podoben) z drugimi skladi v portfelju. Dolgoročno bo ta portfelj verjetno ustvaril povprečne donose v višini 5% do 8% na podlagi zgodovinskih povprečij. Za druge modele portfelja glej:
Če povzamemo in končno odgovorimo na vprašanje, koliko vzajemnih skladov je najboljše, je verjetno, da je idealno število nekje med tremi in petimi sredstvi. Redko je potrebno imeti več kot 10 različnih sredstev.
Izjava o omejitvi odgovornosti: Informacije na tej spletni strani so na voljo samo za namene razprav in se ne smejo napačno razlagati kot investicijsko svetovanje. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.