Zakaj in kdaj morate razmisliti o posedovanju naložbenih sredstev z več podjetji
Ali bi moral vsak vlagatelj razporediti sredstva med več finančnimi podjetji ali je odločitev sprejeta za vsak primer posebej? Kateri so dobri razlogi za vlaganje v več kot enega vzajemnega sklada?
Zakaj in kdaj imeti naložbena sredstva v več kot eni firmi
Kadar imate vzajemne sklade, jih navadno hranijo v zaupanju v imenu vlagatelja in niso sredstva v podjetju ali posredniškem podjetju vzajemnega sklada. Zato morajo vlagatelji upoštevati, da je zelo malo verjetno, da bo podjetje vzajemnega sklada ali borznoposredniška družba propadlo in tako investitorjem izgubil denar.
Če je prišlo do skrajnega in redkega dogodka, kot je stečaj, ko so sredstva in družba sklada ločeni pravni osebi, upniki družbe sklada ne morejo zahtevati sredstev sklada za plačilo dolgovanih dolžniških obveznosti sklada v stečaju. V tem najslabšem primeru bi družba vzajemnih skladov šla v stečaj, ne pa vzajemnih skladov. Sredstva vsakega sklada bi ostala v skrbništvu skrbniške banke sklada. Posledično bi vlagatelji še vedno lahko odkupili ali prenesli delnice vzajemnih skladov v drugo družbo.
Ali so vlagatelji vzajemnih skladov zavarovani za izgube naložb?
V neobičajnem primeru, ko manjkajo nekatere ali vse denarne in vrednostne papirje stranke, zavarovanje za zaščito investitorjev za vrednostne papirje (SIPC) pokriva izgube do 500.000 dolarjev (največ 250.000 ameriških dolarjev za izgube v denarju).
Če bi vlagatelj želel igrati čim bolj varno, v enem podjetju ne bi imela več kot 500.000 dolarjev v vzajemnih skladih.
Upoštevajte tudi, da SIPC ščiti vlagatelje pred stečajem ali plačilno nesposobnostjo borznoposredniške družbe. Družbe vzajemnega sklada niso borznoposredniške družbe, zato njihove stranke ne prejemajo zaščite SIPC. Torej, edini resnični zaščiti vzajemnih sklad vlagatelji so, če imajo denar na sweep račun ali depozitni račun, ki je lastniški borznoposredniška družba.
Pomembno je opozoriti, da stečaja družbe vzajemnega sklada, zlasti velike, kot je Vanguard ali Fidelity, verjetno ne bo imela ekstremnih finančnih težav, ki bi škodovale vlagateljem. Edino resnično tveganje, ki bi ga morali skrbeti investitorji vzajemnega sklada, je tržno tveganje (izguba glavnice). Toda tudi takrat je to isto tveganje, ki je del možnosti za doseganje visokih donosov.
Da bi dosegli ustrezno razpršenost, bi se morali vlagatelji bolj osredotočiti na diverzifikacijo med različnimi vrstami vzajemnih skladov, ne pa v družbah vzajemnih skladov.
Vir: Vanguard Naložbe preko nezvestega vlagatelja: Ali je varnejše uporabljati družbe z več skladi?
Izjava o omejitvi odgovornosti: Informacije na tej spletni strani so na voljo samo za namene razprav in se ne smejo napačno razlagati kot investicijsko svetovanje. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.