Ali imate določene cilje, kot so varčevanje za upokojitev ali pa imate nekaj široko opredeljenih ciljev, kot je kopičenje premoženja za splošni namen krepitve finančne varnosti?
Kakšno je vaše časovno obdobje? Eno leto? Pet let? 10 let?
Ob upoštevanju cilja v zvezi z vašimi naložbami boste pomagali pri odločanju o naložbenih odločitvah, kot so izbirni tipi vzajemnih skladov, davčni premisleki in koliko denarja bo potrebno za začetek.
Poiščite pravo vrsto vzajemnega sklada za vas
Obstaja veliko različnih vrst vzajemnih skladov, vendar vse, kar morate vedeti, da začnete, so trije osnovni tipi: skladi skladov, obvezniški skladi in skladi denarnega trga. Obstajajo tudi hibridi, ki se običajno imenujejo uravnoteženi skladi, ki vlagajo v neko kombinacijo treh osnovnih tipov.
Na splošno so delniški vzajemni skladi primerni za dolgoročna obdobja (več kot 10 let); obvezni skladi so primerni za vmesna obdobja (od 5 do 10 let), sredstva skladov denarnega trga pa so primerna za kratkoročna obdobja (manj kot 3 leta). Razen časovnega obdobja boste želeli vedeti in razumeti vašo toleranco za tveganje.
Razmislite o obdavčitvi vzajemnega sklada in kakšnem vrsti računa boste vlagali
Obdavčitev vzajemnih skladov je odvisna od vrste naložbenega računa, ki ga uporabljate:
- Davčno ugodni računi: vključujejo osebni račun za pokojnine (IRA, Roth IRA) in 401 (k). Do plačila ne boste plačali davkov na dobiček ali dividende. V nekaterih primerih so umiki brez davka, če so izpolnjene nekatere zahteve.
- Obdavčljivi borzni računi: ti se imenujejo tudi redni borzni računi ali posamezni borzni računi. Davek na kapitalske dobičke boste plačali na dobičke in navadni davek na dividende , če je to ustrezno.
Zdaj ste pripravljeni kupiti delnice vzajemnega sklada z začetno naložbo v družbi za vzajemne sklade ali borzno posredniško družbo. Vzajemni skladi zahtevajo minimalni začetni znesek naložbe, ki je pogosto 3000 USD ali več. Vendar obstaja nekaj dobrih vzajemnih skladov, kot so T. Rowe Price, TIAA-CREF in Vanguard, ki imajo sredstva z nizkimi najnižjimi vrednostmi v višini 100, 500 in 1000 USD. Prav tako lahko upoštevate Fidelity Investments in Charles Schwab.
Nekaj več nasvetov, ki jih je treba upoštevati pri nakupu vzajemnih skladov
Če se lotite samodejnega investicijskega načrta, kjer vlagate vsaj 100 evrov na mesec, lahko začnete vlagati z nižjim začetnim zneskom naložbe. Tudi ko z vzajemnimi skladi v 401 (k) ni najmanjšega zneska naložbe. Vse, kar je potrebno za začetek, je dokončati delo delodajalca.