Osnove vlaganja v vzajemne sklade
Vedno ga lahko sami kupite in kupujete vzajemne sklade podjetja brez vzajemnega sklada (kot so Vanguard ali T. Rowe Price ali podjetje za posredovanje pri diskontu (kot je Schwab ali Fidelity).
Lahko celo iščete pomoč svetovalca. Vendar pri izbiri, kako želite kupiti vzajemni sklad, bi vam bilo dobro upoštevati več dejavnikov, ki bodo vplivali na vašo naložbo - dejavniki, kot so pristojbine in stroški , zagotovljene storitve in razpoložljivost vzajemnih skladov.
Poiščite strokovno svetovanje za nakup vzajemnih skladov
Najpogostejša vprašanja, ki jih bodo vlagatelji vprašali, če iščejo nasvete za nakup vzajemnih skladov, vključujejo: "Kje naj grem po nasvet?" In "Koliko bom plačal?" Imate več možnosti. Najemite lahko svetovalca, ki dela za borzno posredniško družbo s polno zaposlitvijo, borzno posredniško družbo, družbo vzajemnih skladov, banko, svetovalcem za registracijo investicij (RIA) ali zavarovalnico.
Naredite domačo nalogo pred nakupom vzajemnih skladov
Da bi razumeli stroške svetovanja, boste morali opraviti malo domače naloge, postaviti vprašanja in zahtevati popolno razkritje od vsakega svetovalca. Ni skrivnost, da če iščete nasvet, boste morali plačati storitev.
Toda drugo vprašanje, ki bi lahko pri izbiri svetovalcev zagotovilo jasnost, je: »Katere storitve dobim za plačilo, ki ga plačam?« Ali je svetovalec preprosto plačan, da opravi transakcijo, ali je plačan za zagotavljanje investicijskega svetovanja ali je on / ponuja celovito finančno načrtovanje? Odgovori na ta vprašanja vam bodo pomagali določiti, ali je svetovalec vreden stroškov.
Kaj je strošek svetovalca?
Če se odločite za najem svetovalca za nakup vzajemnih skladov , imate na voljo več možnosti glede plačila. V večini primerov bo svetovalec narekoval, kako je plačan (odvisno od tega, ali delajo za banko, borzno posredniško družbo, RIA itd.). Pričakujete lahko, da bodisi plačate prodajno provizijo za vsako kupno transakcijo, prodajno provizijo za vsak prodajni posel ali letno provizijo za upravljanje naložb. Prodajni stroški lahko znašajo do 7%, letne naložbene pristojbine pa se lahko gibljejo od 75% do 1,50% za sredstva, ki jih upravlja. Poleg prodajne provizije ali letne naložbene provizije družba za upravljanje vzajemnega sklada zaračuna stroške za upravljanje sklada.
Vlaganje v vzajemne sklade
Če se odločite, da boste sami prešli, je še vedno pomembno, da razumete pristojbine in stroške, ki jih bo zaračunalo podjetje vzajemnega sklada. Brez obremenitve ne pomeni "brezplačno". Družbe sklada vedno zaračuna stroške upravljanja in poslovanja in jih je treba raziskati pred vlaganjem.
Poleg stroškov upravljanja in poslovanja, če kupite vzajemni sklad brez obremenitve, lahko plačate provizijo za transakcijo prek borznega posrednika ali družbe vzajemnega sklada. Te pristojbine se gibljejo od 0 do 75 USD, odvisno od velikosti transakcije in kupljenega posebnega vzajemnega sklada.
Pomembno je tudi poudariti, da bo veliko sredstev zaračunalo odkupno provizijo v višini 2%, če prodajate svoje delnice v skladu v roku 90 dni od nakupa.
Če ste po naravi do-it-yourselfer in želite iti sami v svetu vzajemnih skladov, vam ni na voljo nobenih možnosti. Obstaja veliko diskontnih posrednikov in družb vzajemnih skladov, ki ponujajo neposredne naložbene priložnosti, mnogi pa so celo na voljo na spletu.
Nakup vzajemnih skladov: naslednji korak
Torej, ste se odločili, da v svoje dobro uravnotežen portfelj dodate vzajemne sklade. Imate boljše razumevanje, kje kupiti vzajemne sklade in koliko vas bo stalo. Potem morate začeti raziskovati posamezne sklade s popolnim razumevanjem pristojbin. Vaš naslednji korak je, da določite, katera sredstva želite kupiti v okviru vašega splošnega portfelja.