Kako oba začetnika in strokovnjaka izberejo najboljše sklade
Čeprav so vzajemni skladi ena od najbolj dostopnih in preprostih naložbenih tipov za vlagatelje z vsemi izkušnjami, ni takšnega, kot je investicijsko svetovanje za vse velikosti. Zato obstajajo številne knjige in spletne strani, ki ponujajo ideje in nasvete o tem, kako in kje vlagati v vzajemne sklade.
V tem članku boste prejeli tako splošne kot specifične ideje, skupaj s povezavami do drugih informacij o naložbah v vzajemne sklade. Po branju tega članka se boste morda lahko odločili, ali želite uporabiti svetovalca za naložbe ali če želite to storiti sami.
Kakšen je vaš naložbeni cilj?
Kakšen je namen vašega denarja? Kaj hočeš storiti? Koliko časa imate, dokler ne potrebujete tega denarja? Koliko tveganja ste pripravljeni sprejeti za doseganje nadpovprečnih donosov? Ali želite, da vaš denar raste ali želite ohraniti svojo trenutno vrednost?
Odgovori na ta vprašanja vam bodo pomagali doseči časovno obdobje naložb in toleranco tveganja , ki so temeljni elementi določanja naložbenega cilja.
Določite razporeditev sredstev
Ko določite svoj naložbeni cilj, lahko določite svojo razporeditev sredstev , to je mešanica naložbenih sredstev - delnice, obveznice in denarna sredstva - ki vključujejo vaš portfelj.
Pravilna dodelitev sredstev bo odražala vašo stopnjo tolerančnega tveganja, ki se lahko opiše kot agresiven (visoka toleranca za tveganje), zmerna (srednja tvegana toleranca) ali konzervativna (nizka stopnja tveganja). Višja stopnja tveganja, večje zaloge, ki jih boste imeli v zvezi z obveznicami in denarjem v vašem portfelju; in nižja je vaša toleranca tveganja, nižji je vaš odstotek zalog v zvezi z obveznicami in denarjem.
Oglejte si te vzorčne portfeljske vzorce za več navodil: Vzorec portfelja agresivnih vzajemnih skladov, vzorec portfelja zmernega vzajemnega sklada in vzorec konservativnega vzajemnega sklada .
Izvedite vrste in kategorije vzajemnih skladov
Po oblikovanju osnovne strukture vašega dodeljevanja sredstev lahko začnete raziskovati različne vrste sredstev in njihove kategorije. Učenje, kako so razvrščeni vzajemni skladi, pomaga vlagatelju, da se nauči izbrati najboljša sredstva za dodeljevanje sredstev in raznolikost. Na primer, obstajajo vzajemni skladi, obvezniški vzajemni skladi in vzajemni skladi denarnega trga. Skladi in obvezniški skladi, kot primarni tipi skladov, imajo na desetine podkategorij, kot so tuje zaloge, velike zaloge, male zaloge, podjetniške obveznice, zakladne obveznice itd., Ki nadalje opisujejo slog naložbe sklad.
Naučite se analizirati vzajemni sklad
Obstaja veliko funkcij, vidikov in kategorij vzajemnih skladov. Vendar pa je nekaj osnovnih stvari, na primer, kako analizirati uspešnost vzajemnega sklada in stvari, ki lahko vplivajo na uspešnost, kot je razmerje med odhodki sklada. Vendar pa je veliko več za financiranje izbire kot samo uspešnost in stroški. Za nekatere samoupravitelje in investicijske svetovalce je pasivni slog naložb v indekse veliko preprostejša naloga analize.
Izobražite se o najboljših strategijah naložb
Ni "najboljše naložbene strategije", razen tiste, ki vam najbolj ustreza. Prav tako ne želite, da začnete strategijo in ugotovite, da ga želite zapustiti za nekaj vročega novega trenda, ki ste ga odkrili v članku revije. Ne zamenjajte se z vsemi premišljenimi strategijami v mesecu in se držite časovno preizkušenih osnov.
Na primer, če vam ni všeč raziskav in analiz in želite ohraniti stvari enostavne, lahko enostavno in poceni leni portfeljska strategija najbolje deluje za vas. Ampak, če vam je všeč gledanje na trgu in analiziranje stvari, vam je morda všeč temeljna analiza ali taktična dodelitev sredstev . Torej investicijski slogi in taktike so kot oblačila, ki vas najbolje prilegajo. Ne potrebujete nič drage ali po meri; potrebujete nekaj udobnega, ki bo trajal dolgo, zlasti če je vaš naložbeni cilj dolgoročen (10 let ali več).
Naučite se zgraditi portfelj vzajemnih skladov
Gradnja portfelja vzajemnih skladov je podobna gradnji hiše: obstaja veliko različnih vrst strategij, modelov, orodij in gradbenih materialov; vendar vsaka struktura deli nekaj osnovnih značilnosti.
Če želite zgraditi najboljši portfelj vzajemnih skladov, morate presegati priporočila žajbelj: "Ne dajte vseh jajčec v eno košaro:" Struktura, ki lahko stori preskus časa, zahteva pameten dizajn, trdno podlago in preprosto kombinacijo vzajemnih skladov, ki dobro delujejo za vaše potrebe. Primer takšne preproste oblike se imenuje jedro in satelit .
Investirajte v najboljše vzajemne sklade brez naložbe
Brez dvoma so sredstva brez obremenitve najboljša izbira tako za sami do-it-yourself gospe kot za najboljše investicijske svetovalce. Toda katera so najboljša sredstva brez obremenitve in kje jih je mogoče najti? Na tisoče vzajemnih skladov, ki jih lahko izberejo, in na stotine različnih družin skladov, ki jih ponujajo, lahko vlagatelj trpi zaradi preobremenitve in morebiti naredi nepotrebne napake.
Večina vlagateljev ve, da bi se izognili naložbam vzajemnih skladov, če želijo čim bolj povečati donose z zmanjšanjem pristojbin za vzajemne sklade . Mnogi vlagatelji vedo, kako izbrati najboljša sredstva. Vendar pa najvarnejši vlagatelj ve, da je preprostost poleg čudežnosti tudi močna vrlina v izboru vzajemnih skladov: vse, kar je potrebno za oblikovanje najboljšega portfelja vzajemnih skladov, je izbirati eno dobro družino skladov brez obremenitve in izbrati pet ali šest njihovih sredstev brez obremenitve iz različnih vrst vzajemnih skladov.
Odločite se: naredite sami ali najeti svetovalca?
Ne glede na to, ali to storite sami ali pa izberete strokovnjaka za finančno svetovanje, izberete svetovalca . Začnite postopek odločanja o najemanju svetovalcev s postavljanjem nekaj reflektivnih vprašanj: če bi moral prijatelju biti svetovalec, bi vam priporočal? Ali bi vas radi zaposlili kot svetovalca ali pa bi morali zaposliti nekoga drugega? Kakšna je vrednost vašega časa v primerjavi z denarnimi stroški uporabe svetovalca? Ali uživate v procesu investicijskih raziskav in finančnega načrtovanja ali pa se bojite, da to storite do zanemarjanja vaših financ?
Več o tipih investicijskih svetovalcev
Če se odločite za najem svetovalca, ki bo najbolje služil vašim finančnim in naložbenim potrebam? Če želite uporabljati RIA ali najboljši borzni posrednik? Kaj je CFP in kakšna je prednost njihove uporabe?
Izjava o omejitvi odgovornosti: Informacije na tej spletni strani so na voljo samo za namene razprav in se ne smejo napačno razlagati kot investicijsko svetovanje. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.