Začetek nove četrti je pravi čas za pregled vaših financ
Medtem ko je dobra ideja, da si ogledate, kje ste finančno vsaj enkrat na leto, lahko izvedba četrtletnega finančnega pregleda pomaga ostati bolj usklajen s svojim denarjem in cilji.
Če niste prepričani, na kaj želite dati svojo pozornost, uporabite ta priročen kontrolni seznam kot vodnik.
1. Začnite s svojim kreditnim poročilom in rezultatom
Vaše kreditno poročilo in ocena sta dva najpomembnejša dela vaše finančne zdravstvene uganke. Dobra bonitetna ocena in uveljavljena kreditna zgodovina lahko olajšajo pridobitev posojil, ko jih potrebujete, in uživajte ugodne obrestne mere za tisto, kar si izposodite.
V okviru četrtletnega finančnega pregleda si vzemite čas, da si ogledate vaše kreditno poročilo. Najbolje je, da preverite poročila iz vseh treh glavnih kreditnih uradov, če je to mogoče, ker Equifax, Experian in TransUnion v svojih poročilih ne vsebujejo vedno istih podatkov.
Brezplačna poročila o posojilih lahko dobite prek storitve AnnualCreditReport.com. Nadomestno lahko dobite tudi vaše poročilo o kreditu in ocenite preko brezplačnega bonitetnega nadzora, na primer Credit Sesame ali Credit Karma.
To, kar želite iskati, ko pregledujete poročilo:
- Preverite, ali so vaši osebni podatki točni in ažurni
- Preglejte trenutno stanje in zgodovino plačil za vsak račun
- Poiščite vse nove račune, ki so bili odprti, ali poizvedbe za kredit, kar bi lahko bile znaki morebitne goljufije
- Preverite vse negativne pripombe, kot so zamujena plačila, zbirni računi ali javne sodbe
Če opazite napako ali netočnost, se obrnite na kreditno pisarno, ki poroča o informacijah, da bi ga izpodbijala .
2. Premaknite se na svoj proračun
Proračun je zelo koristen za ohranjanje porabe pri preverjanju in pri doseganju svojih varčevalnih ciljev. Med četrtletnim finančnim pregledom preiščite svojo mesečno vrstico porabe po vrsticah. Poiščite stroške, ki so se povečali ali zmanjšali, ali nove stroške, ki so bili dodani od zadnjega četrtletja.
Nato si oglejte svoje prihodke. Ali naredite več denarja, manj denarja ali enakega zneska? Če se je vaš dohodek povečal, stroški pa so se zmanjšali, to pomeni, da imate več denarja za odplačilo dolga ali prihranek. Po drugi strani pa, če je vaš dohodek ostal isti, vendar so se stroški povečali, boste morda morali pregledati porabo in ugotoviti, ali lahko kaj zmanjšate ali odpravite.
Če imate dolg, poglejte v svoj trenutni načrt odplačevanja dolga . Vprašajte se, ali ste še vedno na dobri poti, da izplačate svoj dolg do vašega ciljnega roka. Če znižate stroške ali povečate dohodek, pretehtajte, ali lahko povečate mesečna plačila za izplačila, da boste hitreje izbrisali svoje stanje.
3. Vzemite drugi pogled na vaše naložbe
Borza je nestanovitna in včasih lahko vaše naložbe vidijo bolj dramatična gibanja navzgor ali navzdol kot druge.
Vključno s pregledom portfelja kot del vašega četrtletnega finančnega pregleda lahko zagotovite, da še vedno ohranjate ustrezno dodeljevanje sredstev, ki temelji na vaši toleranci za tveganje .
Prav tako morate pregledati pristojbine, ki jih plačujete za svoje naložbe vsako četrtletje. Višje pristojbine lahko znatno zmanjšajo donose in učinek se lahko čutijo še globlje, ko na trgu pride do recesije.
Če vodite svoj finančni pregled v četrtem četrtletju, boste morda želeli razmisliti tudi o izgubah pri pobiranju v vašem portfelju, da bi izravnali vse dobičke, ki ste jih imeli v preteklem letu. Pridobivanje davčnih izgub lahko pripomore k zmanjšanju davčnega vpliva poročanja o kapitalskih dobičkih iz vaših boljših naložb.
4. Preverite zavarovalno kritje
Za zavarovanje vašega doma, vašega avtomobila, življenja in zdravja potrebujete zavarovanje, vendar to ne pomeni, da morate plačati več za to, kot ga potrebujete.
Enkrat na četrtletje si oglejte svoje zneske, premije in odbitne zneske. Preverite, ali ste upravičeni do popustov za kritje, ki ga ne izkoriščate, ali ali bi lahko znižali svoje premije tako, da boste povečali odbiten znesek.
Prav tako poiščite kakršne koli vrzeli v vašem zavarovalnem načrtu. Na primer, če ste se nedavno poročili ali pozdravili svojega prvega otroka, je morda čas razmišljati o življenjskem zavarovanju, če tega že nimate. Življenjsko zavarovanje lahko svojim preživelim zakoncem zagotavlja finančno korist za izplačilo dolgov, pokritje mesečnih izdatkov ali pomoč pri stroških vzgoje otrok, če ste mimo.
5. Pregledajte prispevke vašega pokojninskega načrta
Čim prej začnete načrtovati upokojitev bolje in načrt vašega delodajalca je lahko odličen način za začetek. Če prihranite v 401 (k) ali podobnem načrtu davčne ugodnosti na delovnem mestu, pregledajte svoje prispevke vsako četrtletje, da bi dobili idejo, koliko boste prispevali za leto. Če niste na poti, da omejite letno omejitev prispevka, razmislite o prilagoditvi prispevne stopnje, da se približate znamki.
Tradicionalni ali Roth IRA je še en način varčevanja poleg načrta vašega delodajalca ali namesto enega, če vaše delo ne ponuja 401 (k). Če še ne želite odpreti IRA, vzemite čas, da pregledate svoje možnosti in proračun, da ugotovite, koliko lahko prihranite na enem od teh računov vsako leto.
6. Posodobite svoje cilje
Določanje ciljev je lahko odličen motiv za varčevanje in učinkovitejše pri porabi. Zadnji del vašega finančnega pregleda preverja vaše cilje vsako četrtletje, da bi ugotovil, koliko napredka ste dosegli. Če obstaja cilj, lahko prečrtate svoj seznam, razmislite o novih ciljih, ki jih lahko nastavite, ko boste še naprej razvijali svoj finančni načrt.