Preberite več o različnih vrstah omrežij ponudnikov
Če ste samozaposleni ali kako drugače se znajdete v položaju, ko morate pridobiti lastno pokritost zdravstvenega zavarovanja, lahko izbira, ki je na voljo za vas, zmede. Da, paketi koristi so standardizirani, zahvaljujoč Zakonu o cenovno dostopni oskrbi, vendar se drugi vidiki kritja bistveno razlikujejo od politike do politike.
Med nakupovanjem boste preleteli s pogoji, kot so HMO, PPO, so-plačila in odbitne postavke, ki jih lahko zastrašujete, če ne veste, kaj pomenijo.
Najboljše mesto za začetek pa je pogled na vrsto zdravniškega omrežja, ki je na voljo v različnih politikah: HMO, PPO in pristojbina za uporabo.
Politika HMO (Health Maintenance Organization)
Veliko načrtov, ki jih boste našli, bodo na voljo in bodo izhajale iz posameznih državnih zdravstvenih zavarovanj, so načrti HMO. Ti načrti so ponavadi najcenejši možnosti za kritje.
HMOs zahtevajo, da odrekate fleksibilnost pri izbiri vašega zdravnika ali zdravstvene ustanove in se držite seznama ponudnikov, vključenih v HMO. V nekaterih primerih je ta seznam precej omejevalen. Morda boste morali od svojega zdravnika za primarno zdravljenje dobiti referral, da boste videli strokovnjaka.
Načrti, ki so vzpostavljeni kot HMO, imajo lahko tako imenovano "zaprto omrežje", kar pomeni, da zavarovatelj ne bo plačal ničesar za vašo oskrbo, če vidite zdravnika ali drugega zdravstvenega delavca, ki ni v omrežju. Nujna oskrba je na splošno pokrita, tudi če gre za zunaj omrežja.
Imeli boste tudi nakazila, ki so vaš del plačila zdravniku ali drugim ponudnikom in odbitni znesek, ki je določen znesek, ki ga boste morali plačati za zdravstveno oskrbo, preden bo zavarovatelj začel plačevati.
Politika PPO (Preferred Provider Organization)
Načrti PPO vam omogočajo večjo prilagodljivost kot HMO in ponavadi stanejo preveč ...
včasih, veliko več, odvisno od določenega načrta.
Kot pri HMO bo PPO imela seznam "prednostnih ponudnikov" - zdravnikov in bolnišnic, ki so se strinjali, da bodo sodelovali v načrtu. Te ponudnike imenujemo ponudniki v omrežju, zato vam bodo ponudili te storitve manj.
Imate tudi možnost, da obiščete drugega ponudnika po vaši izbiri, tudi če niso v omrežju. V tem primeru lahko vaše zavarovanje pokriva del storitve, običajno pa boste morali plačati večji odstotek iz svojega žepa.
Tako kot politike HMO bodo politike PPO tudi prenašale odbitke in zahtevale soplačila.
Politika plačila za storitve
Politike plačila za opravljanje storitev (včasih imenovane tudi odškodninske načrte) postajajo vedno manj pogoste - v resnici ga morda sploh ne najdete v vaši državi. Na splošno so najdražja vrsta zdravstvenega zavarovanja.
V načrtih plačila za opravljanje storitev lahko izberete kateri koli zdravnik in katero koli bolnišnico, ki jo želite. Plačate račune neposredno, nato pa vložite dokumentacijo z vašim zavarovateljem, ki bo povrnjen za stroške.
Kot vsa politika zdravstvenega zavarovanja vam bo politika plačila za opravljanje storitev zahtevala, da plačate odbitek in doplačilo za vaše zdravstvene storitve.
HMO v primerjavi s stroški plačila za storitve v primerjavi s PPO
Pri primerjanju različnih posameznih zdravstvenih načrtov bi morali začeti s tem, katere značilnosti so najpomembnejše za vas in vašo družino.
Če izberete svojega zdravnika, je za vas najpomembnejši, potem morate izbrati HMO ali PPO, ki vključuje zdravnika ali izberite načrt za plačilo stroškov (ob predpostavki, da je na voljo na vašem območju).
Če pa je kritje stroškov kritično, boste morda želeli natančneje pogledati HMO. Vendar bodite previdni, da ne prevarite z nizko premijo - poskrbite, da boste primerjali tudi pričakovane stroške. Ko določite, kateri tip načrta vam bo najbolj ustrezal, lahko začnete pogledati podobne načrte ob strani.