Zavarovanje je lahko izredno pomembno, vendar je lahko tudi nepotrebno
Zavarovanje je velik posel in novi proizvodi in politike se redno oblikujejo za zadovoljevanje vseh vrst potreb. Nekateri so lahko očitno neprimerni, drugi pa se lahko zdijo kot dobra ideja. Kako ne bi delali s plačljivim finančnim načrtovalcem , kako določite, kakšno zavarovanje bi morali imeti vi in vaša družina?
Priporočam, da začnete z vrstami zavarovalnih polic, ki jih potrebujete za zagotovitev, da pokrivate najpomembnejše baze. Ko bodo te politike vzpostavljene, se lahko podrejate in razmislite o drugih vrstah zavarovanja, ki bi lahko bile pomembne za vašo edinstveno situacijo (kot ključno zavarovanje za lastnike podjetij ali politiko dolgotrajne oskrbe, da bi izravnali naraščajoče stroške nege starejših). In seveda, lahko določite, katere zavarovalne police ne spadajo v vaš finančni načrt.
3 zavarovalne police, ki jih ne potrebujete
Medtem ko je zagotovo več kot nekaj vrst zavarovalnih polic, ki imajo svoje mesto v ljudskih portfeljih, je toliko, da ste verjetno bolje brez. Medtem ko se v teoriji lahko zdijo privlačni, v resnici lahko izgubljate premije. Naslednje vrste zavarovanja sodijo v kategorijo vrst zavarovanja, ki jih večina ljudi ne potrebuje.
1. Mortgage Life Insurance
Ta vrsta zavarovanja v zadnjem času prejme več medijske pokritosti, vendar je verjetno politika, ki jo lahko storite brez.
Življenjsko zavarovanje za hipoteko je politika, ki obljublja, da bo plačala hipotekarno plačilo v primeru, da postanete invalid ali umreš. Če ste poročeni, to zveni kot zelo dobra ideja, kajne?
No, ne ravno. Ta vrsta politike se dejansko samo prekriva z obstoječimi zavarovalnimi policami, za katere upajmo, da jih že imate prek svojega delodajalca ali z ločeno politiko (ne pozabite na seznam zavarovanja, ki bi ga morali vsi imeti?).
V primeru smrti s standardno življenjsko zavarovalno polico upravičenec do politike prejme korist, ki se lahko uporabi za vse stroške, ki jih izberejo, vključno s plačilom deljene hipoteke.
Za finančne načrtovalce je značilno, da priporočijo, da se izplača politika življenjskega zavarovanja za znesek, ki ne pokriva samo izgubljenega dohodka pokojnika, temveč nekaj dodatnega zneska za pokrivanje drugih stroškov. Življenjsko zavarovanje za hipoteko je lahko drago - in nepotrebno - dopolnilo k tradicionalnemu življenjskemu zavarovanju. Na koncu, zakaj plačati dodatno premijo za nekaj, kar lahko stroškovno učinkovito življenjsko zavarovanje pokriva?
Kaj se zgodi, da je hipotekarno življenjsko zavarovanje zelo omejeno in zato verjetno ni najboljša uporaba zavarovalnih premij. Na splošno si bolje držati dobre politike življenjskega zavarovanja . Vedno lahko povečate pokritje življenjskega zavarovanja, da izravnate hipotekarno stanje, če je to nekaj, za kar ste še posebej zaskrbljeni.
2. Potovanja in zavarovanje letov
Politike potovanja in zavarovanja za polete ponujajo drugo vrsto pokritja, ki lahko zahteva plačilo premije za zavarovanje, ki bi se lahko prekrivalo s pokritostjo ali ugodnostmi, ki jih že imate.
Preden porabite denar za potovalno zavarovanje, preverite svoje trenutne zdravstvene in življenjske politike in ugotovite, kako so pokrite nesreče ali poškodbe med potovanjem ali leti. Več kot verjetno je vključena vrsta pokritja. In v primeru katastrofe, bi morala vaša življenjska zavarovanja pokrivati vas, če med potovanjem potujete.
Če uporabljate kreditno kartico za knjiženje vstopnic ali potovalnih aranžmajev, boste tudi s podjetjem za kreditne kartice preverili, ali so v vaš račun vključene kakršne koli potovalne zaščite. Mnoga podjetja s kreditno kartico samodejno zagotavljajo ugodnosti, kot so zavarovanje najemnine avtomobilov, izgubljene prtljage ali zavarovanje nezgodnega prevoza kot del vaše pogodbe o karticarju. Če ugotovite, da še vedno potrebujete nekaj dodatnega zavarovanja, da bi si mir uresničili, lahko vedno kupite majhno potovalno politiko, ki pokriva vrzeli v obstoječi pokritosti.
3. Zavarovanje / zavarovanje za primer bolezni
Kritična bolezen, kot je zavarovanje za raka, postaja vse bolj priljubljena kot stopnja raka in osveščenost. Ali je res vredno naložba? Čeprav lahko zdravljenje raka prinese nekaj astronomskih zdravstvenih računov, boste morda želeli obdržati tveganje, povezano z rakom.
Razlog? V večini primerov vaša primarna zdravstvena zavarovanja pokrivajo zdravstvene stroške, povezane z zdravljenjem raka. Če ste zaskrbljeni zaradi potencialno dragih zdravljenj, na primer zdravljenja raka, ko boste dosegli starostno pokritost, si oglejte stroške, ki ste jih plačali zunaj žepa, da si ogledate, koliko plača politika.
Eden šokantnih razlogov za zavarovanje raka je lahko izguba denarja, saj večina zavarovanj za rak ne pokriva niti kožnega raka, vodilne vrste raka. Ne samo to, ampak zavarovanje za rakave običajno ne pokriva ambulantnih stroškov, povezanih z zdravljenjem raka. In vedno obstaja možnost, da sploh ne boste dobili raka. V teh scenarijih morate natančno vprašati, kaj plačujete s temi vrstami pravilnikov.
Razen če vaše zdravstveno zavarovanje posebej ne pokriva stroškov, povezanih z rakom, ali imate visoko verjetnost, da bi dobili določeno vrsto raka, ki bi ga lahko pokrivala politika, ste več kot verjetno zapravljali denar za premijo, ki bi jo lahko uporabljali drugje. V nekaterih primerih pa vas primarna zdravstvena politika morda ne bo pokrila, če imate drugačno pokritje drugje za enake vrste zdravljenja. Kot pri vsaki vrsti zavarovanja, preden kupite pravilnik, upoštevajte prednosti in omejitve.