Lahko je težko najti pravi finančni načrtovalec za vaše potrebe. Dober finančni načrtovalec bo razumel vaše cilje in dajal predloge o najboljših načinih za dosego teh ciljev. To bi moralo biti odprt odnos, v katerem se boste počutili udobno postavljati vprašanja.
Zapišite svoje finančne cilje
Ko menite, da ste pripravljeni na iskanje finančnega načrtovalca, se morate najprej pripraviti, da boste našli tisto, ki vam bo pomagal doseči svoje cilje. Vzemite večer, da napišete svoje posebne glavne cilje. Poskusite našteti, kamor želite biti v petih letih, v desetih letih in v dvajsetih letih. Napišite nekaj ciljev o upokojitvi. Če vam je dobrodelno dajanje pomembna, napišite svoje cilje v zvezi z vašo sposobnostjo, da v prihodnosti dajte denar. Če boste upoštevali te pet korakov, boste imeli učinkovit finančni načrt, s katerim se lahko pogovorite s finančnim načrtovalcem.
Vzemite si čas, da poiščete finančnega načrtovalca, ki vas razume
Boste morali začeti iskati finančnega načrtovalca.
Eden od najboljših načinov za to je s spraševanjem ljudi, ki jih poznate in zaupate. V idealnem primeru bi morali vprašati nekoga, ki ima podobne cilje in strategije o denarju. To vam bo pomagalo najti boljše prileganje. Morda ste v položaju, v katerem boste morda morali sami najti načrtovalca. To lahko najdete prek vaše lokalne banke , borznoposredniške družbe ali prek strokovne organizacije, kot je združenje za finančno načrtovanje.
Pregled informacij o različnih načrtovalkah in investicijskih podjetjih
Zbrati podatke več načrtovalcev, preden se odločite, kdo bo opravljal razgovore. Mnogi finančni načrtovalci imajo minimalne dohodkovne ali investicijske vrednosti, ki jih morate izpolnjevati, preden bodo delali z vami. Drugi bodo specializirani na različnih področjih, kot so mala podjetja, upokojevanje in načrtovanje nepremičnin. Brošure morajo tudi razkriti vse pristojbine in / ali provizije, ki jih plača finančni načrtovalec.
Intervju Več finančnih načrtov
Preden izbereš, bi morali opraviti razgovor z več finančnimi načrtovalci. Moral bi najti finančnega načrtovalca, s katerim se boste počutili udobno in kdo vas posluša in vaše potrebe. Finančni načrtovalec lahko predlaga izdelke in storitve, ki vam bodo pomagali izpolniti svoje cilje, vendar vam ne bi smeli prisiliti k določenim naložbam. Tudi finančni načrtovalec mora biti vedno sposoben pojasniti, zakaj je naložba dobra, pa tudi vsa tveganja, povezana z naložbo. Če se odreče ali se mu zdi, da se prepirate z njim, najverjetneje najdeš drugega finančnega načrtovalca.
Začnite vlagati
Moral bi se srečati z izbranim finančnim načrtovalcem in začeti vlagati denar. Ko ste to storili, se morate še naprej sestajati s svojim finančnim načrtovalcem na letni osnovi.
Poleg tega se lahko srečate z njim, ko greste skozi življenjsko spreminjajoče dogodke, kot so poroka, otrok in razveza. Vaši cilji se lahko sčasoma spremenijo in pomembno je, da se te cilje jasno seznanite s svojim načrtovalcem.
Nasveti:
Večina dobrih finančnih načrtov bo prepoznal in poudaril, kako pomembno je imeti denarno rezervo za nujne primere . To pomeni, da bi morali imeti prihrankovni račun, ki je enostaven za dostop, če ste izgubili službo ali če pride do resničnega izrednega dogodka. To vam bo omogočilo, da zapustite denar, ki ste ga vložili sami.
Finančni načrtovalci bi morali gledati na vašo celotno finančno sliko. Lahko predlagajo odstotek svojega dohodka za naložbe, obravnavajo vaše zavarovalne potrebe, obvladujejo tveganja in davke. Pomembno je, da skrbno preučite ta nasvet, vendar morate biti zadovoljni s katerim koli izdelkom, ki ga izberete.
Upoštevati morate tudi način plačila vašega finančnega načrtovalca. Če je le na proviziju, potem morate to upoštevati tudi. Dober finančni načrtovalec bo spoznal, da bo s priporočili, ki temeljijo na vaših potrebah in ciljih, ohranila kot kupca in bi lahko tudi v prihodnje zaslužila več provizij. Previdno razmislite o izdelkih, ki so vam na voljo.
Preden to naredite, morate biti sposobni popolnoma razumeti naložbo. Moral bi mu razložiti razliko med rente in vzajemnim skladom, pa tudi tveganjem in stopnjo donosa za vsako naložbo. Če ne morete razumeti naložbe ali če se vaš načrtovalec ne zdi sposoben razložiti, boste morda želeli najti novega finančnega načrtovalca.