Odvisno od vaših računov in pravilnikov banke lahko plačate urno postavko za te storitve.
Vendar pa nekateri finančni svetovalci delajo na proviziju, to pa morate upoštevati, ko vam priporočajo izdelke in storitve. Vaša banka vam lahko nudi te storitve brez plačila, kar pomeni, da lahko finančni načrtovalec deluje v vašem najboljšem interesu.
Ali so storitve naložb, ki jih pokriva FDIC?
Investicijske storitve, ki jih ponuja vaša banka, niso zavarovane prek FDIC . FDIC jamči samo depozitne račune, ki jih imate preko banke, ker se borzni trg lahko spremeni, ne bodo zagotovili denarja. To ne pomeni, da ne bi smeli uporabljati vaše banke, ker vaša sredstva niso zagotovljena, če se borzni trg tudi zmanjša pri investicijskem podjetju. Samo se morate zavedati, da FDIC ne jamči za račune. Pomembno je, da se zavedate, da če želite rasti svoj denar ali celo samo slediti inflaciji, boste morali izbrati naložbe, namesto da jih preprosto shranite v varčevalni račun.
Kako delujejo investicijske storitve?
Investicijske storitve prek vaše banke bi morale biti primerljive z investicijskimi storitvami, ki bi jih prejeli prek investicijskega podjetja. Ključ je iskanje finančnega načrtovalca ali svetovalca, s katerim vam je prijetno delo. Vaš finančni svetovalec mora biti pripravljen odgovoriti na vsa vprašanja o izdelkih, ki jih kupujete.
Če ni pripravljen razložiti izdelkov in kako se prilega vašemu splošnemu načrtu naložb, razmislite o izbiri drugega svetovalca.
Kako izbrati pravo investicijsko storitev in finančni načrtovalec?
Iskanje finančnega načrtovalca je proces, zato bi morali pogledati več različnih kandidatov, preden se odločite za pravi. Poleg tega boste morda želeli ugotoviti pravilnik, če vaš finančni načrtovalec spremeni podjetja. Ali boš šel z njim ali pa bo vaš račun dodeljen drugemu načrtovalcu? Če želite ostati pri podjetju, boste lahko izbrali svojega novega načrtovalca ali pa boste obtičali z nekom, ki jim ga dodelite. Finančni načrtovalec je nekdo, s katerim se lahko obrnete na investicijsko svetovanje, varnost in doslednost pri delu pa je pomemben del upravljanja s svojim denarjem.
Ko iščete finančnega načrtovalca, prosite svoje prijatelje in sodelavce za priporočila, izvedite o storitvah, ki jih ponuja vaša banka, opravite razgovore z načrtovalci in nato sprejmite svojo odločitev. Čeprav svojega finančnega načrtovalca ne bi smeli izbrati samo zato, ker bo delal v vaši banki, ga tudi ne bi smeli izključiti.
Če ne poznate ničesar o naložbah ali borzi, je najbolje, da dobite nasvet finančnega načrtovalca, ki razume trge in izdelke, ki so vam na voljo.
Ko boste bolj udobni, boste morda želeli kupiti zaloge preko svojega borznega računa. Vzajemni skladi zmanjšujejo vaše naložbeno tveganje, saj širi tveganje v več različnih družbah namesto samo enega. Vsaka posamezna zaloga, ki jo kupite, ima večje tveganje, ker če podjetje ne uspe, lahko zaloge postanejo skoraj brez vrednosti zelo hitro, kar je lahko uničujoče za vaš portfelj.
Morate biti prepričani, da ste pripravljeni vlagati, preden začnete to storiti. V večini primerov plačate več obresti na dolgove s kreditno kartico, kot bi si zaslužili pri vlaganju. To pomeni, da morate poplačati svoj potrošniški dolg, preden investirate. Denar, ki ga investirate, bi moral biti denar, s katerim se ne boste več dotaknili. Vsak mesec ne bi smeli potopiti v vaše prihranke, če vlagate. Poskrbite, da bo vaš proračun omogočal dovolj prostora za zaščito vaših prihrankov in naložbenih računov.