Prejemnik anuitete, IRA ali smrtne koristi
Upravičenci so na splošno na voljo le za določene vrste računov, kot so:
- Anuitetne pogodbe
- Posamezni računi za upokojitev (IRA) in drugi računi za upokojitev
- Politike življenjskega zavarovanja
Zakaj imeti upravičenca?
Ali se odločite za upravičenca ali ne, je osebna odločitev. Raziščite vse možnosti pri svojem finančnem načrtovalcu in odvetniku za načrtovanje nepremičnin.
Jasnost: z dodelitvijo upravičenca jasno določite, kdo bi moral prejeti sredstva v primeru smrti. To odpravlja vsa vprašanja ali spore med preostalimi družinskimi člani in prijatelji, ki bi lahko trdili, da bi pokojnik želel, da bi nekdo drug prejel sredstva.
Hitrost: izbira upravičenca pospešuje tudi izbrane upravičence - pogosto je hitreje in lažje zahtevati sredstva kot imenovani upravičenec. Ni potrebe po čakanju na procesne postopke (kar bi lahko trajalo nekaj mesecev ali več in zahtevalo, da se obravnavajo druga sredstva). Namesto tega lahko imenovani upravičenec običajno zahteva premoženje takoj, ko je dokumentirana smrt zapustnika, običajno z zagotavljanjem dokumentov, kot so potrdilo o smrti in stalna izjava o stalnem prebivališču.
Poleg tega oznaka upravičenca ponavadi nadomešča (ali prevzame) navodila v volji - tako da bo veljala le za sredstva, ki nimajo imenovanega upravičenca.
Vrste upravičencev
Obstajata dve osnovni vrsti upravičencev:
- Primarni upravičenci
- Pogojni upravičenci
Primarni upravičenci so prva izbira lastnika računa za upravičenca.
V primeru smrti je primarni upravičenec prva oseba, ki lahko zahteva premoženje. V nekaterih primerih lahko imate več primarnih upravičencev. Na primer, imeli bi lahko tri primarne upravičence, od katerih vsi prejmejo 33,3% sredstev (ob predpostavki, da vsi živijo v času vaše smrti).
Pogojni upravičenci se uporabljajo kot rezervna kopija. V primeru, da živih primarnih upravičencev ni, pogojni upravičenec zahteva sredstvo. Pogosti primer je to:
Lastnik računa izbere svojo ženo kot primarni upravičenec. Pri svoji smrti bi prejela vsa sredstva. Vendar pa sta mož in žena ubita skupaj (ob istem času) v avtomobilski nesreči. Zato ni živega primarnega upravičenca. Posledično bodo sredstva namenjena pogojnemu upravičencu (če obstaja).
Državna zakonodaja narekuje, kako se sredstva obravnavajo, če ne obstaja pogojni upravičenec ali če noben od pogojnih upravičencev ne zahteva sredstev.
V teh dveh osnovnih kategorijah obstajajo še druge možnosti, ki jih je mogoče izvesti (znova se pogovorite z lokalnim odvetnikom in finančnim načrtovalcem, preden sprejmete kakršne koli odločitve). Imenujete lahko posamezne upravičence ali pa uporabite druge metode, vključno z:
- Imenovanje organizacije ali subjekta kot svojega upravičenca
- Po oznaki mešanja
- Oznaka na prebivalca
Še posebej, če razmišljate o otrocih, več generacijah ali možnostih upravičencev, ki vas predhodijo, je pomembno, da razumete, kako delujejo upravičenci in kakšne so vaše možnosti. Ta stran ne prehaja dovolj natančno, da vas vodi - vendar upamo, da boste dobili ideje o tem, kaj je treba razpravljati s svojim finančnim načrtovalcem.
Nikoli ne predpostavljajte, da veste, kako bo vaše premoženje razdeljeno. Različne finančne ustanove uporabljajo različne pristope in morda lahko določijo določeno možnost, tudi če to možnost ne zahtevate v obrazcu za označitev upravičenca.
Če boste maloletnikom zapustili denar, je še bolj pomembno govoriti z odvetnikom za načrtovanje nepremičnin. Mladoletnikom (pogosto mlajšim od 18 let) ni dovoljeno imeti lastnih računov.
Vendar pa obstajajo načini za zagotovitev, da denar gre mladoletniku ali se porabi v njihovo korist - tudi če odrasli ravnajo z denarjem.
Redno pregledujte
Ustanovitev upravičencev ni enkratna stvar. Bodite prepričani, da pregledate svoje upravičence imenovanja vsakih nekaj let - in še posebej po življenjskih dogodkih, kot so poroke, razveze, rojstva in smrti. Stvari se lahko spremenijo za vas ali vaše upravičence in morda bi bilo smiselno spremeniti.
Nekatere vrste računov vam ne dovoljujejo, da spremenite svojega upravičenca, vendar mnogi to storijo.