Nekaj podrobnosti o Roth 401k
Če ste seznanjeni s tradicionalnimi 401k prispevki, bi to lahko pomagalo primerjati in kontrastati .
Že desetletja so načrti 401k dovolili predplačilo (ali tradicionalne) prispevke k načrtu. Ti prispevki so zmanjšali vaš obdavčljiv dohodek, zaradi česar vam bo olajšal prispevek (ali bi vam pomagal plačati po nižji stopnji, če bi se ob upokojitvi končali v nižjem oklepaju). Ker pa ta tradicionalni denar še ni bil obdavčen, IRS zahteva, da plačate davek na ves denar, vzet iz tradicionalnih računov (verjetno boste to storili ob upokojitvi, čeprav se boste morda zgodaj umaknili, kar bi lahko privedlo do dodatnih davkov in kazni ).
Leta 2006 so se zakoni spremenili, da bi omogočili prispevke Roth 401k. Kot tradicionalni prispevki, Roth prispevki izvirajo iz vaše plače. Vendar vaši obdavčljivi dohodki ne zmanjšujejo. Plačali boste približno enako dohodnino, ne glede na to, ali ste dali denar v Roth 401k ali ste nakazali sredstva na vaš bančni račun.
Kot pri večini upokojitvenih računov vam ni treba plačati davkov na plače znotraj računa vsako leto.
Roth 401k meje
Omejitve za prispevke Roth 401k so enake kot za tradicionalne 401k prispevke. V letu 2016 je najvišji znesek, ki ga lahko prispeva 401k (kot odlog plače), 18.000 dolarjev. Vse to lahko storite kot Roth, vse to kot tradicionalno, ali pa lahko naredite del vsakega. Če ste starejši od 50 let, lahko prispevate dodatnih 6.000 dolarjev na leto.
Zaposleni proti dolarjem delodajalcev
Ko del vaše plače usmerite na 401k, prispevate prispevke za odlog plače (ki so prav tako označeni kot prispevki za zaposlene) in lahko izberete, ali želite tradicionalno, Roth ali obe vrsti prispevkov. Vaš delodajalec lahko tudi prispeva k načrtu in vam pomaga pri ustvarjanju upokojitvenih prihrankov. Ti prispevki (ki so lahko ustrezni prispevki ali prispevki za delitev dobička ) se obravnavajo kot prispevki delodajalcev. Prispevki delodajalcev bodo v vašem računu praviloma prispevki pred obdavčitvijo.
Ali je smiselno uporabljati Rotha?
Roth 401k je preprosto možnost in morda ni najboljša možnost. Govorite s svojim davčnim pripravljavcem ali kvalificiranim davčnim svetovalcem, preden sprejmete svojo odločitev.
Če verjamete, da se bodo prihodnje stopnje davka v prihodnosti povečale, je Roth morda dobra zamisel. To se lahko zgodi zaradi povišanja davčne stopnje med različnimi kategorijami (z drugimi besedami, pri enaki ravni dohodka bi plačali davke po višji stopnji v 15 letih) ali zaradi premika v davčnih oklepajih.
Običajno je bila predpostavka, da se boste upokojili v nižji davčni skupini: prenehali bi si zaslužiti dohodek iz vaše zaposlitve in imeli bi relativno majhen dohodek iz socialne varnosti (in morda pokojnine).
Če to drži, bi Roth lahko na koncu naredil napačno potezo. Toda tudi takrat ni tako preprosto - svet je zapleten kraj. Vrsta računa, ki ga uporabljate, bi lahko vplivala na to, koliko dohodka pri davčnih napovedih, ki bi lahko vplivalo na druge stvari.
Nikoli ne moremo vedeti, kaj se bo zgodilo, zato morate narediti nekaj predpostavk in izobraženih ugibanj. Če niste prepričani tako ali drugače, lahko vedno porazdelite denar: naredite nekaj tradicionalnih prispevkov in nekaj prispevkov Rotha. Na ta način boste imeli možnost, da izvlečete iz katerega koli računa, ki vam najbolj ustreza v tistem času.
Pomembno: informacije na tej spletni strani so na voljo samo za namene razpravljanja. Ne sme se uporabljati za sprejem pomembnih finančnih odločitev, ki bi lahko imele drage posledice. Posvetujte se s strokovno usposobljenim strokovnjakom, ki se seznani s svojim položajem, preden se odločite.