Naučite se, koliko lahko prispevate k IRA leta 2016
Pomembno je omeniti, da IRA ni dejanska naložba, temveč vrsta računa, ki se lahko financira z delnicami, vzajemnimi skladi, ETF-ji, CD-ji ali drugimi primernimi naložbami.
Omejitev prispevka za IRA v letu 2016
Najvišji letni prispevek za leto 2016 je manjši od 5.500 USD ali 100% zasluženega dohodka. Davkoplačevalci, stari 50 let in več, lahko prispevajo še 1.000 evrov za skupni prispevek v višini 6.500 dolarjev. Do leta 2016 si lahko prispevate IRA do 15. aprila 2017.
Preden zmanjkaš, da odprete IRA, odločite, kateri (tradicionalni ali Roth) je pravi za vas.
Tradicionalna IRA:
- Dovoljuje prispevke do 70 let, če ste zaslužili dohodek
- Zagotavlja tekočo davčno olajšavo za upravičene udeležence (IRS subvencionira vaše prihranke!)
- Omogoča, da prihodki od naložb rastejo v odloženih davkih (poravnave bodo obdavčene po vaši redni obdavčitvi dohodnine v času umika)
- Zahteva, da se porazdelitve začnejo v starosti 70 1/2
Odbitne omejitve IRA za leto 2016
Sposobnost, da se upravičite do odbitka delnega ali celotnega dohodka od davka za vaš prispevek IRA, je odvisna od nekaj dejavnikov, vključno z vašim dohodkom, in ali sodelujete v drugem načrtu upokojitve, ki je ugodnejši od davkov. Omejitve dohodka se s časom spreminjajo.
Znesek odbitka leta 2016 bo še naprej postopoma odpravljal za posameznike ali vodje gospodinjstev z usklajenimi bruto dohodki (AGI) med 61.000 in 71.000 dolarji, nespremenjen od leta 2015.
To pomeni, da če zaslužite manj kot 61.000 dolarjev in so vključeni tudi v pokojninski načrt na delovnem mestu ali če nimate 401 (k) ali podobnega načrta z delom, boste verjetno upravičeni do popolnega odbitka.
Če je vaš status davčne prijave en sam ali vodja gospodinjstva in vaš AGI je večji od 61.000 USD, vendar manj kot 71.000 USD, se lahko kvalificirate za delni odbitek. Posamezniki z dohodkom nad 71.000 dolarjev ne bodo verjetno upravičeni do odbitnega prispevka IRA.
Za poročene pare, ki vložijo skupne davčne napovedi, in zakonca, ki prispevata IRA, je pokrit s 401 (k) ali s tem povezanim načrtom na delovnem mestu, odbitki začnejo postopoma zniževati na 98.000 $ in so omejeni na 118.000 USD.
Če niste pokriti z delovnim mestom 401 (k), ampak vaš zakonec, se lahko upravičite do odbitka, če je vaš skupni AGI nižji od 183.000 USD. Znižanje zneskov se bo zmanjšalo med 184.000 in 194.000 dolarjev v letu 2016, in sicer s 183.000 in 193.000 dolarjev v letu 2015.
Če ste poročeni ločeno in imate na delovnem mestu načrt za upokojitev, odbitki izgubijo od 0 do 10 000 USD.
A Roth IRA:
- Dovoljuje prispevke, dokler ste zaslužili dohodek
- Omogoča, da prihodki od naložb rastejo brez davka, če se upoštevajo kot kvalificirana razdelitev (trenutno ni davčne olajšave za prispevke, porazdelitve ob upokojitvi pa niso obdavčene)
- Ne zahteva, da se distribucije začnejo z določeno starostjo (pravzaprav se Roth IRA lahko prenese v nedotaknjene na vaše dediče)
2016 Roth IRA meje
Čeprav obe oba IRA nudita davčne ugodnosti, ni mogoče dovolj poudariti razlik med njima. Tradicionalna IRA omogoča zvezne prispevke, ki se odbijejo od davkov, in odtegnjeni odloženi davki, medtem ko Roth ponuja brezplačne davčne olajšave brez davkov (vendar brez tekočega odbitka). Če niste upravičeni do odbitne IRA ali mislite, da ste v upokojitvi v višjem davčnem obdobju, razmislite o Roth IRA.
Omejitve prispevka Roth IRA ostajajo enake tudi leta 2016. V Rothu lahko prispete do 5.500 dolarjev, če ste mlajši od 50 let ali 6.500 dolarjev, če ste starejši. Upoštevajte, da prispevki Roth IRA niso davčni odbitki, so narejeni z dolarjem po obdavčitvi.
Vendar denar na splošno ni obdavčen. Najbolj privlačna značilnost Roth IRA je, da ti računi za upokojitev ponujajo brezcarinske izplačila zaslužka v starosti 59 ½, če je bil račun odprt vsaj 5 let. Dodatna značilnost fleksibilnosti obstaja zato, ker lahko prispevke, ki jih vložite v Roth IRA (čeprav ne zaslužek za naložbe), preden upokojijo, brezplačno in brez kazni.
Da bi se kvalificirali za Roth IRA, obstajajo omejitve dohodka. Za status enotnega položaja in položaja davka gospodinjstev, bo obseg odhodkov v prihodnosti leta 2016 znašal od 117.000 do 132.000 dolarjev, kar je od 116.000 do 131.000 dolarjev leta 2015. Razpon opustitve AGI za davkoplačevalce, ki prispevajo k Roth IRA, znaša 184.000 do 194.000 dolarjev poročenih parov, ki se prijavijo skupaj, od 183.000 do 193.000 dolarjev leta 2015. Zato leta 2016 ne morete prispevati k Roth IRA, če imate AGI več kot 132.000 dolarjev kot ena oseba ali več kot 194.000 dolarjev kot poročeni par, ki se skupaj prijavlja.
Samozaposlene meje IRA prispevkov za leto 2016
Zapadli varčevalci, ki imajo lastno podjetje ali so samozaposleni, bodo opazili, da omejitve IRA ostajajo nespremenjene do leta 2016. Omejitev za SIMPLE IRA je 12.500 dolarjev leta 2016, enaka kot v letu 2015. Prispevki za uničenje SIMPLE IRA ostanejo na 3000 $ leta 2016.
Če sodelujete v SEP IRA , lahko v letu 2016 prispevate do 53.000 USD ali 25% do 265.000 USD v bruto dohodku. Lastniki samozaposlenih podjetij imajo lahko tudi svojo lastno 401 (k) ali Solo 401 (k) . Leta 2016 je 401 (k) omejitev 18.000 dolarjev. Leta 2016 lahko sodelavci, stari 50 let ali več, dodajo 6 000 $ posamezniku 401 (k), za največji prispevek v višini 24.000 dolarjev. Upoštevajte, da ta omejitev ne vključuje potencialnih "delodajalcev", ki se ujemajo s prispevki, ki bi jih lahko sami ustvarili sami.
Ne pozabite, da je IRA lahko odlično davčno orodje , tudi v zadnjem trenutku. Prispevki za leto 2015 se lahko opravijo kadarkoli, preden vložite svoje davke za leto. To pomeni, da imate do 15. aprila 2016, da prispevate in uporabite kakršno koli veljavno davčno olajšavo. Če imate samozaposleni IRA in vložite prošnjo, lahko pred 15. oktobrom 2016 vložite prispevek v predhodnem letu.
Poiščite največje prispevke za prejšnja leta: