Vprašanja, kako se vprašati pred odločitvijo o preoblikovanju Rotha
Da bi distribucije Roth IRA lahko opravljali brez davkov, jih je treba opraviti po obdobju udeležbe, ki znaša 5 let, in se pojavijo na ali po dopolnjeni starosti 59 ½. V primeru pretvorbe je od pretvorbe minilo pet let.
Roth IRA pretvorba lahko za nekatere veliko smisla. Po drugi strani pa obstajajo določeni primeri, ko sploh ni smiselno. Preden se obrnete v Roth , se vprašajte o teh vprašanjih.
Ali sem blizu upokojitve in potrebam dohodka IRA?
Če se približujete upokojitvi ali potrebujete denar za IRA za življenje, je nespametno pretvoriti v Roth. Ker plačujete davke na svoja sredstva, pretvorba v Roth stane denar. To traja določeno število let, preden denar, ki ga plačate vnaprej, upravičujejo davčni prihranki. Če prejemate pokojnino, povečate to časovno obdobje. Da bi dobili občutek, ali ste bolje pretvoriti, lahko Roth pretvornik kalkulator pomaga.
(Kalkulatorje lahko najdete na borznoposredniških straneh, ta dober osnovni Roth konverzijski pretvornik je iz TIAA-CREF.)
Drugi potencialni viri za Roth IRA pretvorbene kalkulatorje vključujejo naslednje:
- Charles Schwabov Roth IRA Conversion Calculator
- Bankrate's Convert v Roth Kalkulator
- Ali naj se pretvorim v Roth IRA? (CalcXML)
Izziv, pri katerem se zanašamo samo na kalkulator Roth IRA pretvorbe, je, da predpostavke temeljijo na prihodnjih pričakovanjih glede dohodka. Težko je napovedati, kje se bodo stopnje davka na dohodek vodile v naslednjih 1-2 letih. Predstavljajte si, kako težko je napovedati davčne stopnje 10, 20 ali celo 30 let od danes, ko boste uporabljali svoj Roth IRA.
Bodite prepričani, da pregledate vašo trenutno in predvideno davčno napravo pred pretvorbo tradicionalne IRA v Roth IRA. Za določitev vašega mejnega davčnega razreda lahko uporabite ta vodnik za razpredelnico prihodkov ali podatke iz najnovejše davčne napovedi. Nato izpolnite proračunski načrt za upokojitev, da ocenite pričakovani davčni razred na podlagi načrtovanega načrta upokojitve za upokojitev.
Ali lahko privoščim davke?
Pretvorba Roth IRA je lahko draga, ker morate plačati davke na vašo obstoječo IRA . V idealnem primeru denar ne bi smel izhajati iz vaših prihrankov pri upokojitvi. Če boste morali porabiti sredstva iz svoje tradicionalne IRA, da bi plačali davke, ki jih bo stalo, da bi se pretvorili v Roth, bolje je, da si sredstva iztisnete.
Ena tehnika, ki jo je treba upoštevati, je v nekaj letih razširiti stroške pretvorbe. To lahko tudi preprečite, da bi se potisnili v višji davčni razred.
Želim plačati davke?
Včasih je lahko dober finančni korak težko narediti. To je občutek, da mnogi tradicionalni lastniki IRA dobijo pri preučevanju pretvorbe Roth IRA. Si lahko predstavljate, da ima nekdo 300.000 $ v IRA in pravico vnaprej, da se odrežejo 75.000 dolarjev tega IRA? Pretvorba Roth IRA lahko dobro izgleda na papirju, vendar je v resničnem svetu lahko bolj zapletena.
Lahko uporabite dobrodelne prispevke za izravnavo davkov za pretvorbo Roth. Davčne olajšave so lahko učinkovita strategija za znižanje davčnih stroškov pretvorbe Roth IRA. Seveda morate najprej imeti finančna sredstva in željo, da darilo dobrodelni organizaciji izkoristite to strategijo.
Ali bom v prihodnosti v nižji davčni skupini?
Če menite, da se boste upokojili v nižji davčni zavezanec za dohodke, kot ste sedaj, ni smiselno pretvoriti.
Na konverzijo boste plačevali višje davke, kot bi jih vi, če bi morali vi umakniti denar iz svoje tradicionalne IRA ob upokojitvi .
Roth IRA pretvorba je lahko dobra ideja za nekatere, vendar ne za vse IRA investitorje. Previdno premislite o svoji potencialni preusmeritvi, preden naredite vse poteze za pretvorbo prihrankov