Veste, kaj je in kaj to pomeni
Zgodovina
FICO je ustanovil leta 1956 inženir Bill Fair in matematik Earl Isaac in je bil prvotno imenovan Fair, Isaac in Company.
Prvotni cilj je, glede na svojo spletno stran, izboljšati poslovne odločitve z inteligentnimi podatki. Leta 1958 so razvili svoj prvi sistem bonitetnega ocenjevanja. Leta 1991 so bili rezultati FICO na voljo v treh glavnih agencijah za kreditno poročanje, do leta 1995 pa sta Fannie Mae in Freddie Mac priporočila uporabo rezultatov FICO za hipotekarna posojila. V letu 2009 je družba FICO uradno spremenila svojo blagovno znamko in simbol zalog.
FICO 9
Od leta 2018 najnovejša različica ocene FICO, FICO 9, olajša vpliv zdravstvenega dolga na bonitetne ocene potrošnikov. Vsi posojilodajalci ne sprejemajo najnovejših rezultatov FICO z enako hitrostjo, zato nekateri morda še vedno uporabljajo ocene, ki tehtajo zdravstveni dolg bolj neugodno.
Trije glavni kreditni uradi -Equifax, Experian in TransUnion-vsak izračunajo rezultate FICO na podlagi podatkov v podrobnih poročilih, ki jih hranijo v svoji kreditni zgodovini. Scores segajo od 300-850, in imate enega iz vsakega od treh kreditnih pisarn .
Na splošno velja, da so rezultati, ki so višji od 700, ocenjeni kot dobri, rezultati pa višji od 750 so odlični. Rezultati, ki so nižji od 650, se štejejo za slabe, rezultat slabši od 600 pa je slab. Pomembno pa je razumeti, da imajo različni posojilodajalci drugačne standarde, vsi pa si ogledujejo različne podatke o vašem poročilu o kreditih.
Na primer, ocena 675 vam lahko odobri za hipoteko, vendar je morda zato, ker je bila vaša vloga za določeno vrsto kreditne kartice zavrnjena.
Dejavniki
Vaša ocena FICO temelji na petih ključnih podatkih
- Pravočasnost plačil z računom znaša 35 odstotkov vašega rezultata. To je preprosto vprašanje, ali pravočasno plačate račune. Če zamujajo plačila, ali so zamude 30, 60 ali 90 dni? Ali so bili v zbirke poslani računi? Ste imeli kakšen stečaj ali zapiranje? Več negativnih ocen, ki ste jih imeli, in še hujše so, tem bolj bo vpliv na vaš rezultat.
- Znesek dolga, ki ga imate, predstavlja 30 odstotkov vašega rezultata. Pomembna stvar s tem faktorjem je vaše razmerje uporabe posojila. Na primer, vaš rezultat je običajno višji, če ne boste porabili več kot 30 odstotkov razpoložljivega kredita. Če imate na primer kreditne kartice s kombiniranimi omejitvami v višini 10.000 ameriških dolarjev, bo vaš rezultat višji, če obdržite svoje skupne bilance na največ 3.000 dolarjev.
- Starost vašega kredita znaša 15 odstotkov vašega rezultata. V bistvu, kako dolgo ste imeli svoje račune? Če ste desetletja uporabljali kredit in tako odgovorno, boste imeli višjo oceno kot nekdo z zelo kratko kreditno zgodovino. Zato je dobro, da račune kreditnih kartic ostanejo odprta, tudi če jih ne uporabljate več.
- Število nedavnih kreditnih prijav, ki ste jih predložili, predstavljajo 10 odstotkov vašega rezultata. Če se pogosto prijavljate za kredit, se vam bo zdelo tveganje in imeli boste nižji rezultat. Razmišljanje o tem je, da če ljudje iščejo večje število kreditov, bi lahko imeli težave z denarnimi tokovi, zaradi česar so bolj tvegani.
- Vrste računov , za katere imate račun, 10 odstotkov vašega rezultata. Večja je kombinacija računov, ki jih imate, boljši bo vaš rezultat.
Preverjanje vašega rezultata
Rezultate FICO lahko preverite iz treh glavnih bonitetnih uradov, tako da obiščete spletno mesto myFICO.com. Nekatere banke, kreditne zadruge in izdajatelji kreditnih kartic vključujejo brezplačno oceno FICO z vašim mesečnim poročilom.