Izdajatelji kreditnih kartic morajo po zakonu poslati mesečni izpisek kreditne kartice najmanj 21 dni pred zapadlostjo minimalnega plačila. Izjave o obračunavanju so ponavadi 1-2 strani, vendar imajo polne strani informacij o tem, kaj ste zaračunali, koliko ste plačali prejšnji mesec, kakšno plačilo morate izvesti in datum, do katerega morate plačati, da preprečite kazni.
Izjava o kreditni kartici bo navadno prišla v pošto, če pa ste se odločili za spletne izjave ( brez izpiskov za izstavljanje papirja ), se boste morali prijaviti na spletno mesto izdajatelja kreditne kartice, da preverite svojo izjavo.
01 Povzetek računa
Podrobnosti o povzetku računa dajejo pregled stanja računa kreditne kartice. Tukaj najdete trenutno stanje, pristojbine in obresti, ki se zaračunajo od zadnjega obračuna, količino kredita, ki ga imate na voljo, in datuma, ko je bil cikel obračunavanja zaprt. Plačila in transakcije, ki so objavljeni na vašem računu po zaključenem ciklu obračunavanja, se ne bodo upoštevali v izjavi o tej kreditni kartici. Če pa se prijavite v svoj spletni račun, bo to stanje običajno vključevalo vašo najnovejšo dejavnost. Običajno je prvi del vaše izjave o kreditni kartici, ker vsebuje nekatere najpomembnejše informacije.
02 Informacije o plačilu
Oddelek za informacije o plačilnem prometu je še en pomemben del izkaznice za obračunavanje kreditnih kartic, ker navede plačilo, ki ga morate opraviti, da bi se izognili zamudam pri plačilu.
Ta razdelek vključuje najmanjše plačilo in datum zapadlosti plačila. Če plačate manj kot najnižji znesek ali če je vaše plačilo prejeto po datumu zapadlosti, bi vam lahko zaračunali zamudo, povečali obrestno mero (če ste zamudili 60 ali več dni) in obvestili bonitetne uradnike o zamujeno plačilo. Razkritje z zamudo pri plačilu pojasnjuje, kaj se bo zgodilo, če bo plačilo zamudo.
03 Pozno plačilo Opozorilo
Izdajatelji kreditnih kartic morajo v poročilih o obračunu vključiti zamujeno plačilo. V tem razdelku so prikazane posledice, ki vam bodo poslale plačilo z zamudo, tj po 17 uri na datum zapadlosti plačila. Izvedli boste znesek zamujene provizije in kazni APR, ki bi se lahko uveljavil, če ne izvršite najmanjšega plačila do roka.
Upoštevajte, da je zapoznelo plačilo opozorilo vključeno v vsak račun za izstavitev računa, ne glede na trenutni status plačila; to ne pomeni, da ste storili kaj narobe. Če ste zamudili prejšnje plačilo, bi v razdelku za informacije o plačilu vključili pretekli znesek.
Kasna plačila so zdaj omejena na manjše od najmanjšega zneska plačila ali 25 USD ali največ 35 USD, če ste zamudili plačilo v preteklih šestih mesecih.
Izdajatelju kreditne kartice ni dovoljeno zvišati vašega APR do kazenske stopnje, razen če ste 60 dni zamudili vaše plačilo. Z drugimi besedami, dokler ne zamudite dveh plačil. Ko kazen začne veljati, bo ostala, dokler ne boste opravili šest zaporednih pravočasnih plačil. Nato bo znižan (vsaj) za vaše obstoječe stanje. Nekateri izdajatelji kreditnih kartic zapustijo kazensko stopnjo za nove nakupe, opravljene po uvedbi tečaja.
Pozno plačilo opozorilo ne vključuje poročanja o kreditiranju poročanja o zamudah pri plačilih. Ko je vaše plačilo zaostalo za 30 dni, se lahko stanje preteklega računa sporoči kreditnemu uradu. Ko znova povežete svoj račun, bo stanje računa pokazalo, da ste ujeti na plačilih, vendar bo vaše kreditno poročilo še naprej prikazovalo zgodovino zamud pri plačilih za sedem let.
04 Minimalno opozorilo o plačilu
Izdajatelji kreditnih kartic morajo zdaj objaviti minimalno opozorilo o plačilu na izpisku kreditne kartice. To razkritje vam pove, kako dolgo bo trajalo, da boste poravnali svoje stanje, če boste izvedli le minimalno plačilo. Prav tako boste izvedeli celoten znesek, ki ga boste plačali - vključno z obrestmi -, če boste izvedli najmanjše plačilo. V polju mora biti tudi mesečno plačilo, potrebno za izplačilo stanja v 36 mesecih (3 leta) in skupni znesek, ki ga boste plačali, če plačate.
Če se odločite, da boste po branju tega razdelka izvedli najmanjše plačilo, to storite tako, da vedite, da bo trajal največ časa in boste na koncu plačali najvišji znesek obresti. V drugem polju, ki prikazuje izplačilo 3-letnega izplačila, lahko ugotovite, koliko ste prihranili, tako da boste povečali svoje plačilo. Uporabite lahko tudi kalkulator odplačevanja kreditnih kartic, da ugotovite vpliv različnih zneskov plačila ali zneska plačila, ki je potreben za poplačilo računa do določenega roka.
05 Obvestilo o kreditnem svetovanju
Izjava o obračunu s kreditno kartico vam mora posredovati podatke o stikih za neprofitno kreditno svetovalno agencijo, s katero se lahko obrnete, če imate težave pri plačilih s kreditno kartico. Prej boste bolje pomagali.
Upoštevajte, da je kreditno svetovanje dolgoročna rešitev za vračilo vaše kreditne kartice. Če so finančne težave kratkoročne, najprej pokličite izdajatelja kreditne kartice, da preverite, ali lahko nekaj dni preložite plačilo in se izognete kazni.
06 Obvestilo o spremembah računa
Vse spremembe v vašem računu, kot je letna provizija ali zvišana obrestna mera, bodo prikazane v posebnem razdelku na sprednji strani izstavka za obračun. Izjava mora vsebovati tudi datum začetka veljavnosti teh sprememb. Podrobnosti o spremembah se lahko pošiljajo tudi ločeno, zato poskrbite, da boste prebrali vse vstavke, vključene v vašo izjavo, in morebitno dodatno korespondenco izdajatelja kartice.
07 Plačilni kupon
Izpisek kreditne kartice bo vključeval plačilni kupon, ki ga lahko vključite s plačilom s kreditno kartico. Vključno s kuponom pomaga izdajatelju kreditne kartice obdelati vaše plačilo in plačilo izvršiti na pravilen račun. Odstranite kupon in ga položite v kuverto s plačilom s kreditno kartico.
08 Obvestilo o spremembi naslova
Če se je vaš poštni naslov spremenil, poskrbite, da bo upnik posodobil svoje zapise. V nasprotnem primeru bodo vaše prihodnje izpiske kreditnih kartic prešle na nepravilni naslov. Označite polje, ki označuje spremembo naslova, in napišite novi naslov na zadnji strani izpiska kreditne kartice. Izdajatelju kartice lahko izdate tudi klic, da jim sporočijo svoj novi naslov ali celo spremenijo spletno mesto, če vam na spletnem mestu izdajatelja kreditne kartice dovolite.
09 Naslov plačila izdajatelja kreditne kartice
Če uporabljate kuverto, ki ste jo dobili z izjavo o kreditni kartici, se prepričajte, da je v oknu prikazan naslov izdajatelja kreditne kartice. V nasprotnem primeru bi lahko vaše plačilo prešlo na napačen naslov. Če uporabljate drugo vrsto ovojnice brez okna, kopirajte naslov plačila izdajatelja kreditne kartice v novo ovojnico. Ta naslov lahko prav tako navedete, če dodate izdajatelja kreditne kartice kot bralca v plačilni sistem vašega spletnega bančnega računa.
Upoštevajte, da imajo upniki ponavadi drug naslov za obdelavo dopisovanja, kot je spor o napaki pri zaračunavanju. Ta naslov bo natisnjen nekje drugje v izjavi o obračunu, morda na zadnji strani strani.
10 transakcij iz nedavnega obračunskega obdobja
Bodite pozorni na razdelek transakcij iz izstavka za obračun. Prepričajte se, da so vse transakcije in zneski točni in nemudoma poročajte o goljufivih ali nepooblaščenih bremenitvah . Na seznamu bodo prikazani samo transakcije iz zadnjega končanega obračunskega obdobja. Preberite prejšnje izjave o obračunu za starejše transakcije. Transakcije, opravljene po končnem datumu obračunskega cikla, bodo prikazane na vašem naslednjem obračunu.
11 Izračun mesečnih obresti
Obresti se izračunajo ločeno za vsako vrsto stanja na kreditni kartici - nakupi, prenosi bilanc in gotovinski predujmi. Promocijski APR-ji in njihov potek bodo navedeni v tem oddelku.
12 Skupaj obresti in prispevki, plačani v tem letu
Izjava o obračunu mora vključevati tekoče vsote obresti in plačil, ki ste jih v tem letu plačali v svojem računu. Znesek obresti, ki ga plačujete, lahko zmanjšate s pogajanjem za nižjo obrestno mero (morda težko storiti) ali hitrejšim plačilom. Nekatere pristojbine, na katere se ne morete izogniti, kot je letna pristojbina, vendar so druge pristojbine, zamudne pristojbine in pristojbine za vnaprejšnje plačilo preprosto pobegniti.
13 Povzetek nagrad
Če vaša kreditna kartica prihaja s programom nagrade, se na izpisku kreditne kartice prikaže povzetek nagrad. V tem razdelku bodo na splošno vključeni vaši nagradni saldo, nagrade, zaslužene v tem obdobju, in znesek nagrad, ki so na voljo za odkup.