Morda ste slišali ali prebrali izraz "kreditno sposobnost" pri raziskovanju kreditnih kartic ali posojila. Kreditna sposobnost igra pomembno vlogo pri odobritvi vlog. Ime se zdi precej samoumevno - upniki opisujejo, kako vredni ste zasluga. Natančneje, izraz kreditne sposobnosti se uporablja za opisovanje verjetnosti, da boste neizpolnjevali obveznosti kreditiranja.
Kako kreditodajalci in posojilodajalci določajo kreditno sposobnost?
Vaša kreditna sposobnost temelji na tem, kako ste do te točke obdelali kreditne in dolžniške obveznosti.
Upniki lahko povedo, kako dobro ste upravljali svoje prejšnje kreditne obveznosti, tako da si ogledate vaše kreditno poročilo , kar je zapis o dejavnosti na vaših kreditnih računih. Kreditna poročila so lahko desetine, včasih celo stotine, dolgih in zelo dolgotrajnih za osebe, ki jih lahko pregledajo. Namesto da bi pregledali celotno kreditno poročilo za določitev vaše kreditne sposobnosti, upniki in posojilodajalci uporabljajo bonitetne ocene , ki so objektivno merilo vaše kreditne sposobnosti na podlagi podatkov o vašem kreditnem poročilu.
Bonitetna ocena je trimestna številka, ki se pogosto giblje med 300 in 850. Višja je vaša kreditna ocena, bolj "kreditno sposobni" ste. To pomeni, da boste bolj verjetno, da boste svoje dolžniške obveznosti pravočasno poravnali. Bolj verodostojni ste, večje število upnikov in posojilodajalcev je pripravljenih odobriti vaše prijave in dati nižjo obrestno mero .
Kako pogosto plačujete račune pravočasno, je največji dejavnik, ki vpliva na vašo kreditno sposobnost.
Zaradi nedavnih zamud pri plačilih in drugih nepravilnosti lahko postanete manj kreditno sposobni in zaradi tega težje pridobite odobritev za nove kreditne kartice in posojila.
Na vašo kreditno sposobnost vpliva tudi znesek dolga, ki ga nosite. Na primer, zaradi visokih ravnotežij s kreditnimi karticami je lahko težje odobriti vaše aplikacije.
Najboljša navada za svojo kreditno sposobnost je, da vaše stanje kreditne kartice ostane pod 30 odstotki kreditnega limita in plača svoje posojilne salde. Zmanjšajte svoje nove vloge za kredite in zaprosite za nove predmete, kot jih potrebujete.
Kreditna sposobnost med različnimi upniki in posojilodajalci
Kaj se šteje za kreditno sposobno, se lahko razlikuje glede na vrsto računa, za katerega se prijavljate. Na splošno gledano, večji je dolg, ki ga dobivate na bolj kreditno sposobnem, kar morate biti. Na primer hipotekarni posojilodajalci imajo tipično višje standarde kreditne sposobnosti kot izdajatelji kreditnih kartic.
Za nekatere kreditne kartice z nižjo bonitetno oceno se lahko odobri. Po drugi strani pa boste morda težko odobravali hipoteko ali avto posojilo z nižjo bonitetno oceno.
Kako lahko izboljšate svojo kreditno sposobnost
Spremljanje vaše kreditne ocene je najboljši način, da ostanejo na vrhu vaše kreditne sposobnosti. Brezplačno lahko preverite kreditno oceno tako, da se prijavite za Credit Karma, Credit Sesame ali Središče za denarnice. Te storitve vam omogočajo dostop do vašega kreditnega rezultata, kot tudi nasvete za izboljšanje vašega kreditnega rezultata in vaše kreditne sposobnosti.
Če imate težave pri pridobivanju novih računov, lahko izboljšate svojo kreditno sposobnost.
V bistvu morate dokazati upnikom in posojilodajalcem, da niste izpostavljeni tveganju neplačevanja novih kreditnih obveznosti.
Začnite s skrbjo za pretekle računovodske izkaze in zbirke dolgov . Če se lahko pogaja o plačilu za brisanje, bo upnik odstranil račun v zameno za plačilo. Tudi brez plačila za izbris, plačilo računa bo koristilo vaši kreditni sposobnosti.
Ustvarite pozitivno zgodovino plačil s plačevanjem pravočasnih plačil na račune, ki gredo naprej. Če nimate aktivnih odprtih računov, razmislite o odprtju zavarovane kreditne kartice, da v poročilo o svojem kreditnem dogodku dodate nov račun. Ker pravočasno opravljate plačila na zavarovani kreditni kartici, boste izboljšali svojo kreditno sposobnost in svojo sposobnost, da se odobri za druge kreditne kartice in posojila.
Bodite pripravljeni narediti večje plačilo za posojila . Morda boste lahko odobrili hipoteko ali avtomobilsko posojilo tudi brez najboljše kreditne sposobnosti, če izvedete večje plačilo.
Večja plačila zmanjšujejo tveganje, ki ga mora posojilodajalec prevzeti.
Najdi cosignerja . Če imate kozignant, lahko tudi izboljšate svoje možnosti, da bi dobili odobreno. To je, če je vaš kosigner kreditno sposoben. Ko nekdo pride v stik z vami , se strinjajo, da bodo odgovorni za plačila na vaši kreditni kartici ali posojilu, kadar ne boste mogli sami plačati teh plačil. Bodi previden pri tem, da nekdo kozignira za vas - zaostaja pri vaših plačilih vpliva na vaše kredite in njihove.
Bivanje na vrhu vaše kreditne sposobnosti je pomembno, tudi če nimate kreditne kartice ali vloge posojila načrtovano v bližnji prihodnosti. Mnoga druga podjetja, kot so mobilni operaterji in kabelske storitve, prav tako upoštevajo vašo kreditno sposobnost. Ohranjanje vašega kredita v najboljši obliki v vsakem trenutku pomeni, da vam nikoli ni treba skrbeti, ko podjetje potrebuje, da preveri vaše dobroimetje.