Privoščite svojo pot do boljšega bonitetnega rezultata
Za starše so starši uporabili kreditno kartico, da bi jim pomagali svojim otrokom, Peggybacking s kreditno kartico se preprosto nanaša na dodajanje nekoga kot pooblaščenega uporabnika na vaši kreditni kartici, običajno za povečanje kreditne kvalitete.
Leta 2007 se je kreditna kartica izklesala pod intenzivnim nadzorom okoli časa hipotekarnega zloma . Shady podjetja za popravilo kredita in nepošteni potrošniki uporabili proces piggybacking kredita umetno povečati slabe kreditne rezultate, da izpolnjujejo pogoje za hipoteke, ki so lastniki stanovanj res ne bi mogli privoščiti.
Nekoliko časa se je zdelo, da bodo koristi piggybacking kredita izginili, tudi za ljudi, ki so zakonito uporabljali prakso.
Kaj je kreditna kartica Piggybacking?
Kreditna kartica s piggybackingom je podobna otroški igri, ki jo prenašate na nekoga drugega hrbta, ampak namesto hrbta, imate na računu nekoga drugega računa s kreditno kartico. Uporabnik kreditne kartice dodaja drugo osebo kot pooblaščeni uporabnik na svojem računu za kreditne kartice. Nato se celotno zgodovino tega računa kreditne kartice prikaže v kreditnem poročilu pooblaščenega uporabnika in vključi v njihov kreditni rezultat . Nobena od kartic ali drugih kreditnih kartic ne bo prikazana na kreditni zgodovini pooblaščenega uporabnika, temveč le na eni kartici.
Biti pooblaščeni uporabnik na kreditni kartici s pozitivno zgodovino plačila bi povečal vaš rezultat (odobri se izračun bonusa vključuje pooblaščene uporabniške račune v bonitetnih ocenah). Po drugi strani pa bi lahko zamujena plačila in velika stanja kreditnih kartic za pooblaščeni uporabniški račun znižali vaš rezultat, odvisno od drugih podatkov v vašem poročilu o kreditu.
Upoštevajte, da vse kreditne kartice ne poročajo pooblaščenim uporabniškim računom pri kreditnih pisarnah, delno zaradi stroškov in deloma zaradi načina zlorabe prakse.
Piggybacking zlorabe
Piggybacking je postal način za ljudi z slabimi kreditnimi točkami, da ponarejajo višje bonitetne ocene, ne da bi dejansko naredili delo za gradnjo kredita za gradnjo kreditov sami.
Obstajajo podjetja, ki zaračunavajo pristojbino, da vas dodajo kot pooblaščenega uporabnika na pozitivni kreditni kartici tujca. Kot rezultat boste videli povečanje vaše kreditne ocene, ko bo račun zadel vaše poročilo o kreidu. Nato lahko uporabite višji rezultat, da se kvalificirate za posojila, kreditne kartice in obrestne mere, ki jih ne bi mogli dobiti drugače. Nikoli ne dobite dostopa do fizične kreditne kartice ali podatkov o računu, samo koristi zgodovine, ki se prikazuje na vašem poročilu o kreditni sposobnosti.
Ko se je hipotekarna kriza začela, so posojilodajalci spoznali, da so bili ogoljufani in kritizirali način, kako se lahko uporabijo pooblaščeni uporabniški računi, da bi umetno zvišali bonitetne ocene. Kot odziv, FICO tweaked njihove enomečloveške ocene, da bi posojilodajalci bolje predvideti goljufive pooblaščene uporabniške račune. Družba je prvotno nameravala iz računov popolnoma odstraniti pooblaščene uporabniške račune, a na srečo zakonitih pooblaščenih uporabnikov, izbrala bolj potrošniku prijazno pot.
Je Piggybacking nezakonito?
Obstaja nesoglasje o tem, ali je kreditna kartica s piggybackingjem nezakonita ali samo goljufiva. Ameriški zakon pravi, da nekdo, ki izvrši bančne goljufije, "zavestno izvrši ali poskuša izvršiti sistem ali umik za goljufanje finančne institucije ali pridobiti kateri koli od denarnih sredstev, sredstev, kreditov, premoženja, vrednostnih papirjev ali drugega premoženja v lasti, ali pod skrbništvom ali nadzorom finančne institucije z lažnimi ali goljufivimi pretvezami, predstavništvi ali obljubami. " Kaznivo dejanje se kaznuje s kaznijo največ 1 milijon ameriških dolarjev ali 30 let zapora ali obojim.
Na podlagi opredelitve se lahko bančno goljufanje s kreditno kartico šteje za bančno goljufijo, vendar doslej ni bilo nobene uradne odločitve o tej praksi.
Ali Piggybacking še vedno deluje?
To ni tako enostavno, da umetno povečate svoj kreditni rezultat, ker je kreditna industrija zaprta v vrzeli. Nekateri izdajatelji kreditnih kartic bonitetnim uradom ne prijavijo pooblaščenih uporabniških računov ali pa poročajo samo, če ima pooblaščeni uporabnik dejansko kreditno kartico na računu. Izračuni kreditnih točk so postali bolj izpopolnjeni in zaznavajo, če je pooblaščeni uporabniški račun dejansko zakonit, in ko ste bili dodani k računu tujca, da bi povečali svoj kreditni rezultat.