FHA 203k Osnove
Nekatere lastnosti so skoraj popolne - lokacija je dobra in lastnost ima potencial, vendar je treba narediti znatne izboljšave.
Brez teh popravil dom ne bi bil primeren za življenje in posojilodajalci morda niso pripravljeni financirati posojila na nepremičnini s težavami.
FHA 203k vam omogoča, da to nepremičnino pretvorite v dom (in to nepremičnino odstranite s trga in jo znova vključite v dragocen del skupnosti).
Popravila in nakupi skladov: dovolj si lahko izposodite, da boste lahko kupili dovolj plus , da bi naredili potrebne izboljšave. Ker je vključena zvezna stanovanjska agencija (FHA), so posojilodajalci pripravljeni nadaljevati s premoženjem, ki se ga sicer ne bi dotaknili.
Začasna stanovanja: Razen če želite živeti v gradbenem območju, boste potrebovali sredstva za druge stanovanjske ureditve. V nekaterih primerih si lahko izposojate dodatno, da pokrijete najemnino ali obstoječo hipoteko do šest mesecev.
Pregled projekta: Vaš projekt je treba zaključiti v šestih mesecih. Sredstva se dajo na depozitni račun in izplačajo izvajalcem, ko je delo končano.
Pomembno je, da delate z uglednimi izvajalci, ki ne spodkopavajo in poznajo postopek 203k.
Upravičenost: Lastnik / stanovalci in neprofitne organizacije lahko uporabljajo FHA 203k, vendar ne vlagatelji. Program je zasnovan za ene do štiri enote lastnosti, vendar lastniki condo in townhome lahko uporabljajo program za notranje projekte.
Ne potrebujete popoln kredit - ker FHA ščiti posojilodajalce v primeru, da ste privzeti, se je lažje kvalificirati. Še vedno potrebujete dovolj dohodka za kritje plačil. Najbolje je, da je razmerje med dolgom in dohodkom boljše od 31/43, vendar boste morda lahko šli višje.
Odvisno od vrste izboljšav, ki ste jih načrtovali, bi lahko druge vrste posojil bolje ustrezale. Za okoljsko trajnostne projekte (kot so nadgradnje za energetsko učinkovitejše sisteme ogrevanja in hlajenja) lahko posojilo PACE zagotovi financiranje . PACE je na voljo tudi za poslovne nepremičnine.
Podrobnosti o posojilu
Izposoditi morate najmanj 5000 $, in najvišje omejitve, ki jih določa FHA, se razlikujejo glede na lokacijo. Za večino ljudi, ki kupujejo enodružinski dom, ki ni ekstravaganten, boste spadali v te meje. Za manjše projekte, Limited FHA 203k (prej pod imenom Streamline 203k) omogoča, da si z lažjim procesom sposodite manj.
Lahko si izposodite dovolj za financiranje 110 odstotkov predvidene vrednosti doma po izboljšanju. Ocenjevalci bodo pregledali vaše načrte in upoštevali prihodnjo vrednost vašega doma.
Obrestna mera: obrestna mera se spreminja, odvisno od obrestnih mer na splošno in vašega kredita. Pričakujte, da boste plačali stopnjo, ki je 1 odstotek ali več, kot bi plačali za standardno posojilo.
Pomislite na to kot strošek lažje odobritve (ali združitev obeh nakupov in izboljšav posojila v eno). Plus, posojilodajalci morajo narediti dodatno delo, ki sledi napredku vašega projekta in ravnanju z izplačili. Hkrati je posojilo zavarovano s strani FHA, zato posojilodajalci lahko ponudijo nižjo stopnjo, kot bi jo dobili drugam. Primerjajte ponudbe in dobite posojilo, ki vam najbolj ustreza. 203k posojila so lahko posojila s fiksno ali variabilno obrestno mero z odplačilom do 30 let.
Vplačilo : z 203k posojilom, tako kot druga posojila FHA, lahko plačate kar za 3,5 odstotka navzgor. Ampak obstajajo dobri razlogi za večje plačilo, kadar koli lahko.
Izvajalci in DIY
203k posojila vam dajejo priložnost, da bistveno izboljšate svoj dom. Prav tako lahko storite stvari, ki so vam najbolj pomembne: če želite uporabljati zelene ali energetsko učinkovite naprave in materiale, lahko to storite brez težav.
Ne morete financirati luksuznih predmetov z 203k, vendar lahko naredite dramatične izboljšave.
Na žalost vam na splošno ni dovoljeno delati sami. Tudi če ste kvalificirani, licenčni izvajalec, ne pričakujte, da boste ravnali s celotnim delom.
Za vse delo morate uporabiti licenčne izvajalce, zato je pomembno, da vedo, da uporabljate 203k. To lahko izključi nekatere handymen, ki ste jih uporabili v preteklosti in so razvili odnos z. Postopek 203k se nanaša na administrativne postopke in upoštevanje določenih pravil, zato se zavarujte za manj svobode, kot ste si mislili pri preoblikovanju svojega doma.
Če ste investitor, ki upa, da bo spremenil hiše, obstajajo boljše možnosti, vključno z denarjem zasebnih posojilodajalcev .
Prednosti in slabosti
203k posojila so super za izboljšanje premoženja, za katero upate, da živite. Vendar pa koristi nikoli ne pridejo brezplačno.
Stroški: FHA 203k posojila morda ali morda niso vaša najbolj dostopna možnost. Plačali boste premijo za zavarovanje hipotekarnih hipotekarnih posojil (MIP), za vsako mesečno plačilo pa boste plačali tudi majhno stalno pristojbino. Vaš posojilodajalec lahko zaračuna tudi " dodatno pristojbino za izterjavo " (večji od 1,5 odstotka ali 350 evrov). Drugi posojilodajalci, ki niso 203k, bodo nedvomno zaračunali pristojbine, zato morate pred odločitvijo pridobiti ponudbe iz več virov (gledati več različnih vrst posojil).
Dokumentacija: ta posojila so znana po papirologiji. Izpolnili boste številne oblike, vaši pogodbeniki pa so izpostavljeni tudi nekateri od teh bolečin. Če nimate potrpljenja, da bi spremljali vse, upoštevajte druge možnosti.
Čas: Poleg časa, potrebnega za obdelavo dokumentov, boste morali čakati na odgovore FHA in posojilodajalca. Imajo prav toliko (ali več) dokumentov, ki jih je treba opraviti na koncu. Še posebej, če poskušate kupiti nepremičnino na konkurenčnem trgu, je to lahko prodajna pogodba.
Zahtevani standardi: Morda imate določene izboljšave, vendar FHA prav tako zahteva, da se ukvarjate s težavami v zvezi z zdravjem in varnostjo in izpolnjujete vse gradbene kode. Svinčevo barvo, električne težave in drugi predmeti se lahko nepričakovano dodajo na vaš seznam projektov. Obravnavanje teh vprašanj je verjetno dobra ideja, vendar imate manj izbire o tem, kdaj in kako odpraviti te težave.