Domača posojila FHA niso popolna
FHA posojila poudarja
Tudi s poškodovanimi kreditnimi in omejenimi sredstvi za plačilo se lahko kvalificirate za stanovanjsko posojilo z dostojno obrestno mero.
Plačilo v tujini : posojila FHA vam omogočajo, da znižate kar 3,5%. To vam omogoča, da kupite dražji dom z manj denarja, in lahko rezervirate sredstva za projekte izboljšav ali druge cilje.
Kreditna vprašanja: posojilojemalci s problematično kreditno zgodovino težko dobivajo odobritev pri običajnih posojilodajalcih. Z FHA podporo, lahko dobite odobreno z nizko kreditno točkovanje .
Izboljšava doma: FHA 203k posojila vam omogočajo, da financirate projekte za izboljšanje doma in hkrati kupite hišo. V kombinaciji z drugimi značilnostmi posojil FHA, postanejo stvari enostavne in poceni.
Pomanjkljivosti uporabe posojila FHA
Pri nakupu doma je pametno oceniti, ali vam bo posojilo FHA dejansko pomagalo ali ne. Oglejte si veliko sliko in upoštevajte vse svoje finančne cilje.
Nizko plačilo: nizko plačilo je lahko rdeča zastava. Spuščanje 3,5% je lahko znak, da še niste na trdni finančni osnovi, zato bi bilo tveganje za prevzem posojila na domu.
Ali je vredno gledati manj dragih domov ali čakati, dokler ne boste prihranili večjega predplačila? Ne pozabite, da več ko si sposodiš, večje število obresti (ki v bistvu naredi vašo hišo dražje ).
Vnaprejšnje zavarovanje: znižanje za manj kot 20% pomeni, da boste morali plačati hipotekarno zavarovanje , posojila FHA pa prihajajo z dvema vrstama zavarovanja, ki jih boste plačali za celotno življenjsko dobo vašega posojila.
Obstaja vnaprej zaračunavanje 1,75%, in mnogi posojilojemalci se odločijo, da zavijete to pristojbino v stanje posojila. Še enkrat, bolj ko se sposodite, več boste plačali obresti - tako boste plačali več kot 1,75%, če ne boste napisali ček ob zaključku. Večje posojilo pomeni tudi, da boste imeli večje mesečno plačilo .
Tekoče zavarovanje: plačali boste tudi tekoče (mesečno) hipotekarno zavarovanje. Zneski tekočih hipotekarnih zavarovanj (MIP) znašajo med 0,80% in 1,05% vaše posojilne bilance, čeprav jih lahko dobite do 0,45%, če dobite 15-letno posojilo FHA. Ta dodatni strošek pomeni, da boste plačali več vsak mesec. Za razliko od zasebnega hipotekarnega zavarovanja, ki ga lahko prekličete, ko prejmete več kot 20% lastniškega kapitala v vašem domu, zavarovanja FHA ne morete preklicati (razen če ste prejeli posojilo pred 3. junijem 2013). Z drugimi besedami, boste morali izplačati svoje posojilo ali refinanciranje za odpravo teh stroškov .
Izbira posojil: za boljše ali slabše, imate pri izbiri FHA posojila omejene možnosti. Za večino posojilojemalcev je standardna 15-letna ali 30-letna fiksna posojila odlična izbira - zato tukaj ni problema. Vendar pa obstajajo primeri, ko je hipoteko za obresti ali posojilo s prilagodljivo obrestno mero primernejše. Ne uporabljajte le teh izdelkov za nižje plačilo - poskrbite, da boste imeli večji načrt.
Omejitve premoženja: pridobitev odobrenega posojila FHA zahteva lastnost, ki ustreza določenim standardom. Na primer, morajo biti izpolnjene osnovne zdravstvene in varnostne zahteve. Če iščete zgornji fiksator, večjo kupčijo ali nekatere zapore, posojilo FHA ne bo delovalo. Pri lastnostih, ki se pripravljajo, mora biti posojilo FHA v redu. Vendar pa je nakup stanovanja lahko izziv: če ni zadostnih enot v vaši stavbi, so lastniki zasedeni (ali kakšne druge težave), posojilo FHA morda ne bo možnost.
Usposabljanje: posojila FHA niso vedno odobrena. Še vedno boste morda potrebovali najnižjo bonitetno oceno in za potrditev posojila boste morali dokumentirati zadosten dohodek . Da bi se kvalificirali za najnižje plačilo, boste potrebovali oceno FICO nad 580, vendar boste lahko dobili nižjo oceno, če nameravate narediti večje plačilo.
Neodvisnost prodajalca: v nekaterih situacijah je posojilo FHA lahko pri nakupu doma slabšo. Prodajalci želijo vedeti o potencialnih kupcih (nepremičninski posredniki lahko dajo te podatke), posojilo FHA pa ne pomeni moči. Še več, se lahko prodajalec boji, da bodo dodatne zahteve upočasnile (in potencialno ogrozile) posel. Če kupujete na vročem trgu, poskusite z drugo obliko financiranja.
Alternativna posojila
Standardna stanovanjska posojila (ki jih FHA ne podpira) rešujejo številne zgoraj navedene težave. Tudi če mislite, da ne boste odobrili, je vredno nakupovanja za konvencionalno posojilo - samo, da vidite, katere ponudbe so na voljo. Pri običajnih posojilih boste imeli večjo prilagodljivost in še vedno boste lahko kupili s samo 5% ali 10% navzdol.
Za vojaške posojilojemalce so tudi posojila VA vredni pogleda.
Pomembna informacija
Politike HUD in funkcije posojil FHA se redno spreminjajo. Ta članek morda ne bo odražal najnovejših sprememb, zato boste morda zamudili pomembne finančne koristi. Da bi dobili najnovejše informacije, se pogovorite neposredno s predstavnikom HUD ali s svetovalcem, ki ga je odobril HUD. Za podatke o stikih obiščite HUD.gov.