Izračunajte posojilno zanimanje s kalkulatorji ali predlogami

Nasveti, formule in orodja DIY

Najlažji način za izračun obresti posojila je s kalkulatorjem ali preglednico, lahko pa to storite tudi ročno, če vam je ljubše. Na tej strani vam bomo pokazali dva načina za odgovore, ki jih potrebujete:

1. Za hitre odgovore uporabite tehnologijo. Spodnji nasveti za spletne kalkulatorje in preglednice omogočajo hitro izraćunavanje izraćunov.
2. Če želite razumeti podrobnosti, naredite vsaj del matematike sami. Ko razumete številke, boste sprejemali bolj informirane odločitve.

Vrste zanimanja: Za pridobitev pravilnih informacij morate natančno razumeti, kako se obresti zaračunajo, in to je odvisno od zadevnega posojila in posojilodajalčevih pravil.

Na primer, kreditne kartice pogosto zaračunavajo obresti na dan, zato se plača čim prej. Drugi posojilodajalci lahko mesečno ali letno izračunajo obresti. Ta podrobnost je pomembna, ker morate uporabiti prave številke za vaše izračune. Posojilodajalci običajno navedejo obrestne mere kot letni odstotek (APR) . Toda če mesečno plačate obresti, boste morali to obrestno mero preračunati na mesečno stopnjo tako, da boste za svoje izračune delili za 12 (na primer letna stopnja 12% postane mesečna stopnja 1%).

Kalkulatorji in preglednice

Če želite čim manj matematike, lahko izkoristite tehnologijo na dva načina:

• Preglednice, kot so Microsoft Excel, Google Preglednice in drugi, olajšajo izdelavo modela vašega posojila. Natančno si oglejte, kako izračunati s preglednico (z enostavnimi koraki in brezplačnimi predlogami). Z osnovnim modelom lahko spremenite vnose, da vidite, kako se primerjajo različna posojila, in si lahko ogledate skupne stroške življenjske dobe.

• Kalkulator amortizacije posojil naredi vse za vas. Izračunal vam bo mesečno plačilo, pokazal, koliko je obresti v vsakem plačilu, in pokažite, koliko plačate mesečno. Kopirajte in prilepite rezultate v preglednico, če želite narediti več analize.

Kako izračunati zanimanje za posojila

Ne želite uporabljati preglednice ali kalkulatorja?

Vse to lahko storite ročno - ali vsaj zgradite preglednico z roko. Boste postali pro pri razumevanju stroškov obresti.

Za standardne domače, avto in študentske kredite je najboljši način za oblikovanje amortizacijske tabele . V tej tabeli so prikazane vse plačila, mesečne obresti in zneski glavnice ter preostala posojila v danem trenutku (prav tako kot preglednica ali dober kalkulator). Če želite zaključiti izračun, boste potrebovali več podatkov:

• Obrestna mera
• Čas trajanja posojila
• Saldo posojila, na katerega plačujete obresti (znana kot glavnica )
• Mesečno plačilo (glejte, kako izračunati plačila spodaj)

Za hitro oceno stroškov obresti se lahko preprosto izračunavanje obresti "približa dovolj."

Primer enostavnega interesa : predpostavimo, da si za eno leto izposodite 100 USD na 6 odstotkov. Koliko boste plačali?

Formula enostavne obresti je:

• Obresti = glavnica x stopnja x čas
• Obresti = $ 100 x .06 x 1
• Obresti = 6 USD

Večina posojil ni tako preprosta. Vračate se čez več let, obresti pa se zaračunavajo vsako leto, včasih celo z dodatkom in povzročanjem ravnovesja .

Primer v resničnem življenju: predpostavimo, da si izposodite 100.000 USD v višini 6 odstotkov APR, ki se odplačuje mesečno več kot 30 let.

Koliko boste plačali?

Predvidevam, da je to posojilo s standardnim obrokom, kot je stanovanjsko posojilo.

Namig: mesečno plačilo je 599,55.

Vsak mesec boste dejansko plačali drugačno količino obresti - v idealnem primeru se znesek zmanjša vsak mesec. Ta posojila potekajo skozi postopek, imenovano amortizacija , ki sčasoma zmanjšuje stanje posojil.

Tabela na dnu te strani prikazuje, kako bi lahko izgledali izračuni vaših posojil. Skupna obresti v prvih treh izplačilih znašajo 1.498,50 $ (500 $ + 499,50 $ + 499 $). Če želite sami izdelati to tabelo, uporabite spodnja navodila:

1. Izračunajte mesečno plačilo. Za nasvete si oglejte Kako izračunati plačila za posojila .
2. Pretvorite letno obrestno mero na mesečno stopnjo z deljenjem za 12 let (6 odstotkov na leto, deljeno za 12 mesecev, kar pomeni 0,5-odstotno mesečno stopnjo).
3. Prikaz mesečnih obresti tako, da mesečno obrestno mero pomnožite s posojilno bilanco na začetku meseca (0,5 odstotka več kot $ 100,000 je enako 500 USD za prvi mesec).

1. Odštejte stroške obresti od mesečnega plačila. Če želite slediti zanimanju v daljšem časovnem obdobju, vodite evidenco v dodatnem stolpcu.
2. Uporabite preostanek mesečnega plačila za povračilo glavnice. Tako zmanjšate saldo posojila: z glavnim plačilom.
3. Izračunajte preostalo stanje posojila.
4. Preostanek preostalega posojila kopirajte na začetek naslednje vrstice.
5. Ponovite korake od dveh do osmih, dokler se posojilo ne izplača.

Videli boste, da del vsakega plačila ustreza stroškom za obresti, medtem ko ostalo plača saldo posojila. Plačila v zgodnjih letih pokrivajo predvsem vaše obrestne stroške, kar velja še posebej za dolgoročna posojila. Sčasoma se delež obresti zmanjša in plačate posojilo hitreje.

Izračunajte zanimanje za kreditne kartice

S kreditnimi karticami je izračun podoben, vendar je lahko bolj zapleten. Izdajatelj kartice lahko za izračun obresti in minimalnih plačil uporabi enega od več različnih metod. Te metode predstavljajo nakupe in plačila, ki se pojavijo skozi celoten mesec, pa tudi pristop izdajatelja kartice k ustvarjanju dobička.

Za podroben primer, kako izračunati obresti, plačila in izplačilo dolga s kreditno kartico glejte Izračun plačil in stroškov kreditne kartice .

Izračunajte obrestne mere za posojila

Če želite izračunati obrestno mero posojila, ki nasprotuje stroškom obresti, si oglejte Kako izračunati obrestne mere.

Odhodki za obresti

Obresti učinkovito zvišujejo ceno stvari, ki jih kupite, ne glede na to, ali gre za nov dom, avto ali opremo za vaše podjetje. V nekaterih primerih so ti stroški obresti odbitni za davke, kar je še en razlog, da jih ne zanemarimo. V drugih primerih je obresti preprosto cena, ki jo plačate za uporabo nečega drugega denarja.

Za razumevanje vaših financ je pametno izračunavati stroške obresti vsakič, ko si jih sposodiš. To vam omogoča primerjanje stroškov različnih posojil in celo vam bo pomagalo pri ocenjevanju velikih odločitev, na primer koliko bi porabili za hišo ali avtomobil. Lahko primerjate posojilodajalce, izbirate med daljšimi ali krajšimi pogoji posojila in ugotovite, koliko obrestna mera resnično vpliva na vaše skupne stroške obresti.

Tabela amortizacije vzorca

Obdobje	Začetna bilanca	Plačilo	Periodični interes	Načelnik	Ostati v ravnotežju
1	100.000	599.55	500	99.55	99,900.44
2	99,900.44	599.55	499.50	100.04	99,800.39
3	99,800.39	599.55	499,00	100.54	99699.84
...	...	...	...	...	...