Kaj se zgodi pri dolgu, ko je vaša ločitev končana?
Sporazum o razvezi in posojilni pogodbi
Najprej se zavedajte, da vaši posojilodajalci ne nujno soglašajo z vsem, kar se strinjate med razvezo zakonske zveze.
Eden od zakoncev je pogosto odgovoren za vračilo določenih posojil po razvezi (tudi skupni dolg, kot je avto posojilo, ki ga zahtevata oba partnerja). Ampak to samo pomeni, da bi morali skrbeti za dolg - morda ne bodo sledili in plačevali.
Če je vaše ime na posojilu - kot posojilojemalec ali sopodpisnik - ste 100% odgovorni za dolg z vidika posojilodajalca. Tudi če ste se ločili in vaš bivši zakonec se je strinjal z dolgom, je vaše dobroimetje v primeru, če kdo zamuja, in tudi vi boste odgovorni za zamudne stroške in stroške zbiranja. Posojilodajalci so se z vami dogovorili skupaj in na žalost v pogodbi o razvezi na to pogodbo ne vpliva nič.
Vaši posojilodajalci najverjetneje sploh ne vedo, da ste se razvezali, na žalost pa niso naklonjeni osebnemu boju. Če spremenite svoj naslov, spremenite svoje ime in celo obvestite posojilodajalce o vaši ločitvi (in podrobnosti o vaši pogodbi), vam ne bodo prinesli kavelj za posojilo.
Posojilodajalci bodo še naprej poročali o posojilnih dejavnostih bonitetnim uradom , vsa zamujena plačila pa bodo znižala vaše bonitetne ocene.
Z drugimi besedami, vaš nekdo je morda odgovoren za "dolg", vendar ste še vedno odgovorni za "posojilo" ali "račun", dokler se ne skrbi.
Zaščita vašega kredita
Ob ločitvi lahko hranite samo na dva načina.
Preden sprejmete kakšno tožbo, se posvetujte s svojim odvetnikom:
- Znesite svoje posojilo s posojila (z refinanciranjem ali odstranitvijo vašega imena)
- Poskrbite, da bo posojilodajalec plačan
Odstranjevanje iz posojil: najbolje je, da se ločite od skupnih posojil, ki jih mora vaš ex plačati. Tudi če v celoti zaupate drugi osebi, bi lahko začasno umrli ali postali onemogočeni, dolg pa bi bil nazaj na ramena (čeprav bi lahko življenje in invalidsko zavarovanje, ki ste ga imeli, rešili to težavo).
Večina posojilodajalcev ne bo preprosto vzela vaše ime z posojila po razvezi. To je vedno mogoče, in nikoli ne boli, da bi ga vprašal, vendar ne upiraj se. Posojilo je bilo odobreno štetje obeh vaših dohodkov in pogled na obe vaši kreditni zgodovini (morda je bil vaš dobropis, ki je dobil odobreno posojilo, in ne želite, da vas izklopite iz kavljev). Če je možnost, bo posojilodajalec verjetno morali pregledati preostale posojilojemalčeve kredite in dohodek, preden odstranite svoje ime.
Pridobite novo posojilo: najpreprostejši pristop je poravnati vsa posojila z obeh vaših imen in jih zamenjati s posojili v imenu ene osebe. Na splošno zahteva refinanciranje obstoječih posojil . Na primer, dobili bi vam novo avto posojilo ali hipoteko in to posojilo uporabili za izplačilo starega posojila.
Na žalost bo oseba, odgovorna za dolg, morala uporabiti - in se odobriti - sami. Če nimajo zadostnega dohodka in kredita, bo vloga zavrnjena. V teh primerih lahko posojilojemalec lahko zastavi dodatno zavarovanje (na primer z uporabo lastniškega kapitala v stanovanju za izplačilo avto posojila). Za velika posojila, kot so stanovanjska posojila, je to še posebej težavno, ker se za plačila pogosto zahtevata dva dohodka.
Likvidacijska sredstva: druga možnost je, da prodajate vse, kar ste dolžni denar (seveda z vašim vnosom in odobritvijo lokalnega odvetnika). Razdelite prihodke in del poti. Morda ni pravi čas za prodajo, morda je za otroke moteče, in morda ne želite prodati - toda naredi čisto bivanje.
Morda boste morali prodati tudi manj, kot ste dolgovali, če je vaša vrednost izgubila vrednost.
Za posojila z domačimi posojili in avto posojila lahko zahtevate, da si privoščite denar (namesto da bi zbrali denar), vendar pa boste lahko pretekli za vami. Današnja izguba vam lahko pomaga preprečiti glavobole in finančno breme po cesti. Ali pa je morda cena, ki jo morate plačati za nadaljevanje.
Ne prevzemaj ničesar
Najpomembnejša stvar pri ločitvi je, da proaktivno upravljate svoje dolgove in ne samo domnevajte, da so jim izplačani. Morate paziti na stvari, dokler je vaše ime na dolgu, in posojila se lahko pojavijo že več let po razvezi.
Prepričajte se, da imate način sledenja posojil po razvezi. Pridobite spletni dostop do računov in poskrbite, da imajo posojilodajalci možnost pošiljanja pošte (ne glede na to, ali gre za vaše novo prebivališče, pošto ali drugo ureditev). Redno spremljajte svoje račune in preberite vse korespondence s svojim posojilodajalcem, da se lahko izognete neplačilu posojil .
Pravni ukrepi: seveda bi lahko vložili tožbo zoper nekdanjega zakonca, ki ni plačal, vendar so zgoraj navedene alternative veliko boljše. Za predjed, ne želite, da bi preživeli več časa s odvetniki, in če ste tisti, ki odplačuje dolgove, je pogosto zato, ker vaši ex ne more privoščiti, da to storijo (tako pravni ukrep ne bo naredil veliko dobro) .