Kako nova posojila vplivajo na bonitetne ocene
Nova in obstoječa posojila lahko vplivajo na vaše kredite na več načinov:
- Pomagajo vam pri ustvarjanju kredita, če uspešno izvedete plačila
- Poškodovali so vašo kreditno plačo, če plačate zamudo ali zamudo pri posojilih
- Zmanjšujejo vaše sposobnosti za izposojo (ki morda ne vplivajo neposredno na vaše bonitetne ocene)
- Najprej povzročajo rahlo škodo vašemu kreditu, vendar jih lahko zlahka opomorejo, če plačate pravočasno
Gradbeni kredit
Vaše dobro ime je vse o svoji zgodovini kot posojilojemalcu. Če ste v preteklosti posojevali in odplačevali posojila, posojilodajalci domnevajo, da boste to storili tudi v prihodnosti. Bolj ko ste to naredili (in dlje, ko ste to storili), bolje.
Izkoriščanje novega posojila vam daje priložnost, da uspešno odplača in ustvarite svoj kredit. Če imate slabe kredite - ali še nikoli niste vzpostavili kredita - se bo sčasoma izboljšalo z vsakim mesečnim plačilom za čas. Oglejte si več podrobnosti o ustvarjanju kredita .
Pridobivanje različnih vrst posojil prav tako pomaga vašemu kreditu. 10% vašega FICO kreditnega rezultata temelji na vaši "kreditni mešanici", ki obravnava raznolikost računov v vašem kreditnem poročilu. Če so vsa vaša posojila kreditne kartice, je morda v redu, vendar je vaša kombinacija boljša, če imate tudi avto posojilo ali posojilo za stanovanje.
Ne pozabite samo zato, ker poskušate izboljšati svoj kredit. Preprosto si sposodite - če in kdaj morate - in uporabite pravo posojilo za delo .
Manjka plačila?
Seveda ti krediti ne delajo dobro, če plačate prepozno ali nehate plačevati: vaše kreditne ocene se bodo hitro zmanjšale in imeli boste težje pridobiti nova posojila.
Sposobnost zadolževanja
Nova posojila vplivajo na več kot le na vaše bonitetne ocene - zmanjšujejo tudi vašo sposobnost zadolževanja.
V vaših kreditnih poročilih so prikazana vsa posojila, ki jih trenutno uporabljate, in zahtevana mesečna plačila. Če zaprosite za novo posojilo, bodo posojilodajalci preučili svoje obstoječe mesečne obveznosti in se odločili, ali menijo, da si lahko privoščijo dodatno plačilo. Da bi to naredili, izračunajo razmerje med dolgom in dohodkom , ki jim pove, koliko vašega mesečnega dohodka zasluži z vašimi mesečnimi plačili. Manj, tem bolje.
Ni vam treba sposoditi, da bi zmanjšali sposobnost zadolževanja. Če nekoga zamislite za posojilo (ki jim pomaga, da se odobrijo na podlagi vašega močnega kredita in dohodka), se to posojilo prikaže na vašem poročilu o kreditu . 100% ste odgovorni za odplačilo posojila, če se primarni posojilojemalec ne odplača, zato posojilodajalci na splošno štejejo kot mesečni strošek (čeprav ne plačujete).
Rahlo dip
Nova posojila na splošno ustvarjajo rahlo potopitev v vaše bonitetne ocene. Če imate močne kredite, je ta verjetnost kratkotrajna in nepomembna. Toda če imate slabo kreditno sposobnost (ali prvič gradite kredit), lahko to zmanjšanje povzroči težave - zato se izogibajte, da se zatekate na dolg, preden zaprosite za »pomembno« posojilo, kot je stanovanjsko posojilo.
Vsakič, ko zaprosite za novo posojilo, posojilodajalci preverite svoj kredit. Ko to naredijo, se ustvari " poizvedba ", ki kaže, da je nekdo povrnil vašo dobro. Poizvedbe so lahko znak, da ste v finančni nesreči in potrebujete denar, tako da rahlo povlečejo vaš rezultat. Ena ali dva poizvedovanja nista velika stvar, vendar številni poizvedbe lahko škodijo vašim rezultatom.
Če boste kupovali med posojilodajalci - kar je pametno, in to je edini način za najboljšo ponudbo - naredite vse svoje nakupovanje v relativno kratkem času. Na primer, če kupujete dom in primerjate hipotekarne posojilodajalce, dokončajte vse svoje vloge v roku 30 dni ali manj (modeli bonitetnega kredita vam omogočajo zelo velikodušno okno). Za avto posojila, poskusite ohraniti vse v roku dveh tednov.
Vrnite se na glavno stran o dejavnikih, ki vplivajo na kredit .