Ali je nezakonito poiskati "alternativno uporabo" za denar?
Če želite izvedeti, kaj je dovoljeno, preverite svojo posojilno pogodbo. V nekaterih primerih obstajajo omejitve, vendar druga posojila vam omogočajo, da naredite karkoli želite z denarjem.
Nekateri ljudje celo vzamejo posojila brez kakršne koli namere, da bi denar porabili tako, kot mislijo banke. Najbolj nenavadni posojilojemalci vložijo denar, v upanju, da bodo zaslužili več, kot bi plačali v obresti (znan tudi kot "širjenje"). Drugi preprosto uporabljajo sredstva za vsakodnevno življenje: plačevanje računov, nakup živil in tako naprej.
Posojila za poseben namen
Z nekaterimi posojili posojilodajalci želijo omejiti uporabo sredstev. Obrestne mere za posojila običajno upoštevajo tveganje, ki ga posojilodajalec pričakuje, in to je delno odvisno od namena posojila. Riskier posojila imajo drugačne pogoje in so dražji od manj tveganih posojil.
Morda celo ne boste mogli dobiti določenih posojil, če denar ne gre za določen nakup.
Domača posojila (ali hipoteke) se običajno uporabljajo za nakup doma ali refinanciranje obstoječega stanovanjskega posojila . Pravzaprav je nemogoče dobiti ta denar, razen če greste skozi zaključni postopek, ki vključuje uporabo nepremičnine kot zavarovanje za posojilo .
Na ta način, če nehate plačevati, lahko posojilodajalec prekine in proda nepremičnino, da dobi svoj denar nazaj.
Kaj pa pri odplačevanju gotovine? Če imate v vašem domu znaten lastni kapital , si lahko izposodite zoper njega - vendar tvegate izgubo svojega doma, če ne morete vrniti posojila. Če izplačate gotovino v obliki domačega lastniškega posojila ali kreditne linije, lahko uporabite sredstva za skoraj vse.
Avto posojila so podobna posojilom za nakup doma: vozilo, ki ga kupite, zagotavlja posojilo, zato posojilodajalec potrebuje manj tveganja. V teh primerih običajno ne dobite jasnega naslova - vaš posojilodajalec ima zastavno pravico na vozilu, dokler ne odplačate posojila. To vam otežuje prodati avtomobil za denar . To je dejal, avto posojila so ponavadi manjši od domačih posojil, zato posojilodajalci niso tako strogi. Morda boste lahko dobili ček za kar 110% vrednosti avtomobila, pri čemer boste imeli nekaj dodatnega denarja za registracijo in podobne stroške.
Študentsko posojilo je še posebej težavno. Vlada subvencionira nekatere stroške študentskih posojil, saj se izobraženo prebivalstvo šteje za dobro naložbo. Poleg tega so banke pripravljene ponuditi privlačna študijska posojila, saj bodo odrasli, ki so izobraženi v višji šoli, verjetno imeli dohodke, potrebne za odplačilo.
S študentskimi posojili na vašem bančnem računu zaključite z veliko vsoto denarja, nihče ne gleda, da bi ugotovil, kaj delate s sredstvi. Ta denar bi morali porabiti za stroške, povezane z visokošolskim izobraževanjem, a kaj to pomeni? Šolnine in pristojbine so očitno sprejemljivi stroški, kot je najemnina (vendar bi morali najti drago mesto?). Odmor ali nov televizijski sprejemnik običajno ni sprejemljiv strošek, ker te stvari ne potrebujete za dokončanje izobraževanja.
Posojila za posojila bodo verjetno prihajala tudi z omejitvami. Na primer, posojila za mala podjetja (SBA) se lahko uporabljajo samo za poslovanje vašega podjetja. Ne morete jih uporabiti za izplačilo drugih dolgov, kupiti nekaj v upanju na povečanje vrednosti ali za kakršenkoli namen ", ki se ne šteje kot dober poslovni namen, kot ga določa SBA."
Osebna posojila se lahko uporabljajo za kar koli. Ne jamčite za zavarovanje, niti se ne strinjate, da boste denar uporabili za določen namen. Osebna posojila vključujejo kreditne kartice in podpisna posojila vaše banke ali kreditne unije. Posojila od spletnih posojilodajalcev in medsebojnih posojilodajalcev so pogosto tudi osebna posojila.
Preverite svojo pogodbo
Če vaša pogodba / sporazum navaja, da morate sredstva porabiti za določen namen, tvegate z delom, za kar ste se strinjali, da ne storite.
Če ne boste obdržali svojega zaključka, se lahko posojilodajalec odloči, da bo pogodbo končal in zahteval vrnitev denarja (z drugimi besedami, morate nemudoma povrniti posojilo). Pridobivanje denarja hitro in brez stroškov je lahko izziv. Na primer, morda boste morali plačati kazen za zgodnjo distribucijo s CD-ja ali pa morda nimate na voljo nobenega denarja - kar bi povzročilo zamudo pri posojilu .
Je to nezakonito?
Tehnično, uporaba vašega posojilnega denarja za "alternativne" namene morda ni nezakonita. Vendar obstaja tveganje, da bo vaš posojilodajalec vložil tožbo proti vam (če ugotovijo, da ste denar porabili na način, ki je drugačen od tistega, kar ste obljubili, in ste privzeto).
Zapleti
Pri ustvarjanju s svojim denarjem lahko pride do več težav. Prvič, morda se znajdete globoko v dolgovih, in ti boste morali v določenem trenutku poplačati ta posojila. Študentsko posojilo je lahko še posebej težavno. Te dolgove je težko izbrisati - tudi v stečaju - zato vas bodo preganjali za življenje, če boste prišli nad glavo.
Tudi avto posojilo lahko povzroči težave. Če izposodite preveč, boste ugotovili, da dolgujemo več na vozilu, kot je vredno (znano tudi kot obrnjeno navzdol ). Zato boste imeli težko prodajo vozila - morali boste napisati ček, da se ga znebi - ali pa boste še naprej plačevali po tem, ko bo avtomobil brez vrednosti.
Nekateri posojilodajalci določijo najmanjše velikosti posojil in lahko zahtevajo, da si izposodite več, kot jih potrebujete. Če se to zgodi tebi, denarja ne obravnavajte kot darilo. Uporabite ga, da poravnate druge dolgove ali pa temu denarju pošljite nazaj svojim posojilodajalcem (ob predpostavki, da ni sankcij za predplačilo ).