Osnove nezavarovanih osebnih posojil
Če je posojilo nezavarovano, ni premoženja ali zavarovanja za "zavarovanje" ali jamstvo za posojilo. Na primer, hipotekarno posojilo je zavarovano z nepremičninami - če ne vrnete posojila, ima vaš posojilodajalec pravico prodati vaš dom in zbrati tisto, kar ste dolgovani iz prihodkov od prodaje.
Z nezavarovanimi posojili ni bilo zastavljenih nič posebnega. Zaradi tega je za vas manj tvegano (posojilojemalec), ker posledice niso tako takojšnje, če ne boste odplačali.
Posojilodajalci pa po drugi strani bolj tvegajo pri nezavarovanih osebnih posojilih. Nimajo premoženja za prodajo, če stvari gredo slabo, toda seveda imajo na voljo druge možnosti, če želijo opraviti odplačilo (lahko se zoperstavijo pravni tožbi in na primer skušajo zbrati svoje plače ). Ker posojilodajalci prevzemajo več tveganja, običajno zaračunavajo višje obrestne mere za nezavarovana posojila kot pri zavarovanih posojilih.
Vaš kredit je eden od najpomembnejših dejavnikov, ki določajo, ali boste dobili nezavarovano posojilo ali ne. Če imate dober kredit, boste plačali nižje obrestne mere in vam bodo na voljo več možnosti. Z slabim kreditom ne morete biti tako izbirčni, zato boste morda potrebovali sopodpisnika, ki bo odobren za posojilo.
Vrste nezavarovanih posojil
Obstaja več vrst nezavarovanih osebnih posojil, vsak od njih pa ima kompromise. Poskusite izbrati posojilo, ki najbolje ustreza vašim potrebam, medtem ko zmanjšate stroške.
Podpisna posojila so najbolj osnovna vrsta nezavarovanih posojil. Kot že ime pove, so zavarovani z ničemer, razen s podpisom - obljubo za plačilo.
Ta posojila so na voljo pri bankah in kreditnih zadrugah , denar pa lahko uporabite za karkoli želite. Običajno so posojila, ki se sčasoma amortizirajo , zato si enkrat izposojate in plačate fiksno mesečno plačilo, dokler se posojilo ne izplača. Ta posojila so dobra izbira, če imate dober kredit, ker na splošno prihajajo s sorazmerno nizko obrestno mero. Podpisna posojila vam lahko pomagajo tudi pri ustvarjanju kreditov, tako da je zadolževanje lažje in cenejše v prihodnosti. Če želite pridobiti podpisno posojilo, povejte svoji banki, da želite izposojati denar z osebnim posojilom.
Kreditne kartice so še en pogost način za izposojo. Ko uporabljate kreditno kartico, imate na voljo denar. Na začetku posojila ne dobite pavšalnega zneska, kot to storite s podpisom posojila. Namesto tega si izposodite vse, kar potrebujete, ko ga potrebujete . Če boste pozneje potrebovali več denarja, lahko bremenite več kreditne kartice (do vaše kreditne omejitve ). Kreditne kartice so priljubljene, ker si olajšajo izposojanje: ko ste odobreni, si lahko izposodite praktično takoj. Na žalost je obrestna mera, ki jo plačate za kreditne kartice, na splošno precej visoka. Da, lahko dobite "teaser stopnjo" in se sposodite na 0% za nekaj časa, vendar te stopnje vedno končajo.
V kreditnih karticah je težko priti v težave - hitro lahko plačate na stotine dolarjev mesečno v obrestnih stroških.
Če želite dobiti posojilo s kreditno kartico, preverite svojo pošto (poštni predal je lahko poln ponudb, če imate dobro kreditno kartico) ali poiščete posle na spletu.
Študentska posojila so nezavarovana posojila, namenjena financiranju izobraževanja. Če ste študent, so pogosto dobra izbira, saj študentsko posojilo ponuja funkcije, ki jih ne najdete drugje: fleksibilne možnosti odplačevanja , podaljšane roke , subvencije obresti in še več. Z nekaterimi posojili ni pomembno, ali imate dober kredit. Edina težava s študentskimi posojili je, da morate biti študent.
Za študentsko posojilo obiščite urad za finančno pomoč na vaši šoli. Vodili vas bodo skozi proces (veliko dokumentov je vključenih) in vam pomagali odločiti, kaj storiti.
Posojila med vrstniki in kolegi vam omogočajo izposojanje od posameznikov, v nasprotju z zadolževanjem od tradicionalnega posojilodajalca, kot je banka. Več spletnih mest vam omogoča, da objavite zahtevo za posojilo na spletu, in ljudje lahko ali ne, da bi se lahko vključili in financirali vaše posojilo. Ta posojila, na primer posojila s podpisi, so običajno posojila s fiksno obrestno mero in imajo konkurenčne obrestne mere. Prav tako vam omogočajo, da sposodite dostojno spremembo sprememb. Vendar je v večini primerov vaše dobroimetje še vedno pomembno.
Če želite pridobiti peer to peer posojilo, obiščite eno od priljubljenih P2P posojil mesta. Prosper.com ( pregled ) in klub za posojila sta dobra mesta za začetek
Če imate slab kredit
Nemogoče je dobiti nezavarovano posojilo, če imate slabe kredite , vendar je težko. Imate manj možnosti in boste morali plačati več kot posojilojemalca z dobrim kreditom. Če ste težko zadolževanje, se naučite o pridobitvi nezavarovanega posojila s slabim kreditom . Če je izvedljivo, zadržite najemanje posojil, dokler ne pridobite kredita do točke, kjer lahko dobite posojila po ugodnih pogojih.
Najboljše je, da okrepite svoj kredit z zadolževanjem in odplačevanjem posojil - celo majhna posojila lahko spremenijo. Če je vaš kredit slab, bodite proaktivni glede ponovne izgradnje. Poskusite majhno posojilo, zavarovano z gotovino v banki, da dobite nekaj zagona.