Posojila P2P ponujajo alternativo tradicionalnim posojilodajalcem
Kaj je P2P posojanje?
P2P posojila so posojila posameznikov in vlagateljev - v nasprotju s posojili, ki prihajajo iz vaše banke.
Ljudje z dodatnim denarjem ponujajo ta denar drugim (posameznikom in podjetjem), ki potrebujejo denar. Storitev P2P (npr. Spletna stran) se ujema z posojilodajalci in posojilojemalci, tako da je proces relativno enostaven za vse vpletene.
Prednosti zadolževanja s P2P
Posojila P2P niso vedno boljša od posojil bančne ali kreditne unije, vendar imajo nekatere edinstvene značilnosti, ki jih naredijo konkurenčne.
Nizki stroški: pogosto si lahko izposojate sorazmerno nizko stopnjo z uporabo posojil P2P. Samo plačati morate dovolj zanimanja, da bi bil vaš posojilodajalec srečen - in večina obresti, ki jo plačate, gre neposredno za nadomestilo posojilodajalcu. Z bankami in kreditnimi zadrugami obstajajo višji režijski stroški za podružnice, druge posle in velika delovna sila. P2P zadolževanje je ponavadi boljša rešitev kot uporaba kreditne kartice, vendar vedno plača za primerjavo cen.
Da bi dobili posojilo, ki se financira s posojilodajalcem P2P, pričakujte, da boste plačali provizijo od 1 do 5% zneska vašega posojila.
V primerjavi z osebnim posojilom pri banki so te provizije lahko visoke. Po drugi strani pa lahko pridejo v nižjo vrednost v primerjavi s drugo hipoteko (in postopek je lažji). Seveda obstajajo dodatni stroški za predmete, kot so zamujena plačila.
Hitro in enostavno: nakupovanje za posojila je bolečina. Ko se prijavite, boste morda morali počakati nekaj časa, da ugotovite, ali ste odobreni.
Pri posojilih P2P se nekatere te bolečine olajšajo. Postopek prijave je na splošno enostaven in pogosto lahko ugotovite relativno hitro, ali se bo vaše posojilo verjetno financiralo ali ne. Dejansko financiranje lahko traja nekaj dni ali dlje (investitorji se odločijo, ali bodo dali denar v vašo posojilo ali ne). Na srečo, če potrebujete hitro odločitev, lahko drugi nebankarni spletni posojilodajalci pridejo do vas.
Kreditne zadeve, vendar so napake v redu: v svetu, kjer posojilodajalci neradi posodijo nikomur z negativnimi predmeti v svoji kreditni zgodovini , posojilodajalci P2P ostajajo privlačna možnost. Morate imeti dostojen kredit, da bi dobili odobritev - FICO rezultat v sredini 600's je najboljši - vendar P2P morda vam ponuja več možnosti, kot ste na voljo od posojilodajalcev, kjer živite. Šibko je vaše dobroimetje, bolj bodo ta posojila stala (z višjimi obrestnimi merami), vendar je to tako, kamorkoli greste.
Vrste posojil
P2P posojila so se začela kot osebna nezavarovana posojila - si lahko izposodite za kakršen koli pravni namen, ki ste si ga želeli, in vam ni bilo treba zastaviti zavarovanja, da bi dobili odobritev za posojilo. To so še vedno najpogostejši tipi posojil in so najbolj fleksibilni: denar lahko namenite konsolidaciji dolgov , novemu avtomobilu, izboljšavam doma ali začetku poslovanja.
Če želite sposoditi za visokošolsko izobraževanje, preverite, ali je to mogoče z vašim posojilodajalcem ali ne.
Sčasoma so specializirani posojilodajalci P2P začeli nuditi posojila za posebne namene (kot so poslovna posojila) in posojila, ki so zavarovana s premoženjem.
Priljubljeni P2P posojilodajalci
Seznam P2P posojilodajalcev nenehno narašča. Koncept je postal priljubljen pri Prosper.com in Lending Club, ki sta še vedno glavni igralci v prostoru P2P. Če boste dobili posojilo, je verjetno treba dobiti citat iz enega od teh dveh virov. Karkoli naredite, raziskati vsakega posojilodajalca in prebrati preglede iz uglednih virov, preden zaprosite za posojilo - predložili boste občutljive podatke, kot je številka vašega socialnega zavarovanja, in teh podatkov ne želite dati tatu z identiteto ( ali navaden denarni tat).
Obstaja veliko drugih posojilodajalcev in nekaj dobrih možnosti prihaja iz manj "čistih" posojilodajalcev P2P: namesto da bi si zadolževali od posameznih posojilodajalcev, si sposodite od drugih nebančnih posojilodajalcev. Ta spletna posojila financirajo različne vrste vlagateljev, denar pa lahko prihaja tudi iz bank (brez tradicionalnega bančnega izposojanja).
Kako deluje
Izposoja s posojilom P2P, izberite posojilodajalca in začnite postopek prijave. Boste morali navesti podrobnosti o sebi in morda boste morali pojasniti, kako nameravate uporabiti denar. Vaš posojilodajalec bo preveril vašo dobroimetje in če ste upravičeni do storitve, bo vaše posojilo na seznamu posojilodajalcev za financiranje.
Boste morali počakati na financiranje, ki lahko traja nekaj dni ali nekaj tednov. Če je vaše posojilo financirano, boste prejeli denar v elektronski obliki in posojilo boste odplačali s samodejnimi elektronskimi plačili. Na splošno boste odplačali obdobje od treh do petih let, vendar lahko skoraj vedno predplačate brez kakršne koli kazni - kar vam pomaga prihraniti denar na obresti .
Poročanje o kreditih: ko odplačate posojilo, boste ustvarili kredit (večina posojilodajalcev poroča o svoji dejavnosti v kreditnih pisarnah ), ki vam bo v prihodnosti pomagalo pri izposojanju pod boljšimi pogoji. Seveda, če so plačila zamujala ali ste zamudili posojilo , bo vaše kreditno tveganje trpelo - zato naj bo prednostna naloga in komunicirajte s svojim posojilodajalcem, če padete v težke čase.
Ali je varno, da si pozabite s P2P?
Seveda je odvisno od tega, kaj mislite varno, vendar je večina posojilodajalcev relativno potrošnikom prijazna. Podatke hranijo kot varne kot katera koli druga finančna ustanova, vsa sporočila pa se izvajajo prek šifriranega brskalnika. Vaša identiteta mora ostati tajna pri posojilodajalcih, obrestne mere pa so navadno konkurenčne s tistim, kar lahko najdete drugje (skoraj zagotovo boste plačali manj, kot bi plačali za plačilo posojila ).