Zakaj in kako se sposoditi na spletu
Prednosti zadolževanja na spletu
Kako se spletni posojilodajalec razlikuje od banke, s katero ste delali že več let?
Najnovejša generacija posojilodajalcev je osredotočena na lažje izposojanje.
Hitra odobritev: spletni posojilodajalci vam lahko več ali manj takoj povedo, ali ste odobreni ali ne, koliko si lahko izposodite in kakšna bodo vaša plačila. Večina tradicionalnih bank je drugačna: verjetno lahko napišete aplikacijo na spletu, vendar pa bo morda potreben čas, da dobite odgovor (nekdo bo morda moral pregledati aplikacijo, morda pa boste morali obiskati tudi podružnico v osebi).
Boljše mere: vedno se plača za nakupovanje in spletni posojilodajalci pogosto zaračunavajo manj kot boste plačali drugje. Videti bi morali nižje obrestne mere in manjše storitve (če obstajajo). Samo posojilodajalci na spletu nimajo enake stroške kot banke in kreditne zadruge s fizičnimi podružnicami in se ne soočajo z enakimi regulatornimi stroški. Končno, to pomeni, da lahko plačate manj.
Lažja odobritev: banke in kreditne zadruge so v preteklih letih zaskrbljujoče.
Lahko dobite posojilo, če imate veliko kredita . Toda če ste še vedno gradili kredit ali ste v zadnjem času preživeli težke čase, vam standardna ocena FICO ne bo pomagala. Spletni posojilodajalci bodo verjetno odobravali nižje bonitetne ocene in uporabili "alternativne" podatke za oceno vaše kreditne sposobnosti (kot so plačila komunalnih storitev in celo podatki iz vaših socialnih omrežij).
Nezavarovana posojila: večina spletnih kreditov je nezavarovanih , kar pomeni, da ne jamčite za zavarovanje, da bi jim pomagali pri odobritvi . To jih lahko naredi varnejše od zadolževanja zoper vaše premoženje. Če ne boste odplačali nezavarovanega posojila, se bodo vaši bonitetni rezultati zmanjšali ( med drugim ), vendar se vaš avto ne bo ponovno odtujil in se ne boste spopadali z zaprtjem.
Kako pozabiti
Pridobivanje posojila na spletu je podobno pridobivanju posojila kjerkoli drugje - čeprav se bo verjetno počutilo lažje. Zagotoviti morate osebne podatke, kot so številka in naslov socialnega zavarovanja. Odvisno od posojilodajalca boste morali navesti tudi finančne podatke (na primer informacije o vašem delovnem mestu in prihodku, stroške in drugo).
Če želite začeti, samo izberite posojilodajalca in uporabite. Postopek naj traja približno 10-15 minut. Za ideje o posojilodajalcih, preberite naprej.
Tržno posojanje
Najboljša posojila na spletu prihajajo iz netradicionalnih posojilodajalcev. Z drugimi besedami, lokalna banka ali kreditna unija verjetno ni vključena, niti niso velike banke, o katerih vsak dan slišite. Novi posojilodajalci so osredotočeni izključno na oblikovanje določenega tipa posojila. Ne želijo ponuditi kontrolnih in varčevalnih računov, kreditnih kartic ali poslovnih storitev.
Najzgodnejši posojilodajalci v tem prostoru so bili posojila za medsebojne (P2P) storitve , ki so še vedno velike možnosti za zadolževanje.
Lending Club in Prosper bi morali biti na vrhu seznama pri nakupovanju za posojila na spletu.
P2P posojilodajalci so začeli z modelom "eBay za posojila": vsakdo bi lahko zaprosil za posojilo, tako da je oblikoval javni seznam, ki bi zahteval denar, in kdorkoli bi lahko ponudil posojilo (pobiranje obrestne mere, ki jo želijo zaslužiti, pri čemer se posojila financirajo na najnižje obrestne mere). Sčasoma je sistem postal bolj zapleten. V nekaterih primerih posamezniki več ne opravljajo posojil - banke in druge velike institucije so vir financiranja za več pomembnih posojilodajalcev na trgu.
Medtem ko se Lending Club in Prosper lahko uporabljata za kakršenkoli namen, novejši posojilodajalci poskušajo posojati za določene vrste posojil - in včasih boste bolje, če se vam bodo primerjali s svojim posojilom . Na primer, SoFi je začel ukvarjati s študentskimi posojili (in zdaj opravlja hipoteke, osebna posojila in drugo), medtem ko podjetja Kabbage in OnDeck opravljata poslovna posojila.
Poiščite posojilodajalce, primerjajte ponudbe in pojdite z najboljšimi.
Seveda boste želeli raziskati katerega koli posojilodajalca, da bi zagotovili, da delate z uglednim podjetjem.
Izogibajte se Payday posojila
Pri iskanju spletnih posojil, boste našli veliko rezultatov za posojila, ki so v bistvu plač posojila . To so visokokakovostna kratkoročna posojila, ki običajno povzročijo drago spiralo dolga. Ta posojila (na katere se je treba izogniti) lahko opredelite na naslednje načine:
Zelo kratki izrazi : plačilni krediti se izplačajo v roku enega meseca ali tako. Poiščite posojila, s katerimi mesečna plačila opravljate več let (in da se lahko zgodaj izplačate brez kakršne koli predplačilne kazni )
Visoke obrestne mere ali provizije: spet, nakupujte. Plačna posojila bodo drastično dražja od posojilodajalcev na trgu. Lahko dobite kreditno kartico in plačate 20% APR, in številna spletna posojila zaračunavajo bistveno manj. Če boš plačal več od tega, verjetno dobiš slab dogovor.
Nobenega preverjanja kredita: dejstvo je, da potrebujete dostojno (vendar ne veliko) kredit, da dobite dostojno posojilo. Vsakdo, ki vam bo dal posojilo brez preverjanja vašega kredita, je tvegal - in pričakujejo, da bodo prejeli nadomestilo za to tveganje.
Nadomestna plačila: ne izposojite od spletnega posojilodajalca, ki zahteva plačilo vnaprej. Zakoniti posojilodajalci lahko zaračuna pristojbine, vendar ti stroški izhajajo iz vašega posojila. Prevare iz "avansnega plačila" so zloglasne, ker ste prosili, da predate denar in potem ničesar ne vrnete v zameno.
Spodnja črta
Da bi dobili veliko posojilo, morate shop okoli, in internet posojilodajalci je treba vključiti v vaše iskanje. Držite se uglednih posojilodajalcev in se morate izogibati težavam . Preverite s svojo banko, medtem ko ste na njej, in pojdite s tistim, ki vas najbolje obravnava. Banke še vedno nudijo dragocene storitve in vam lahko pomagajo prihraniti čas (če ne denar) - vendar ti niso vedno najboljša možnost za izposojanje.