Kaj je vračilo?
Bančna ali lizinška družba pri vnovičnem prevzemu vozila vzame vozilo od posojilojemalca, pogosto brez opozorila.
Posojilodajalci lahko pošljejo voznika, naj zbere avto, ali pa ga bo vzel s vlečnim vozilom. V nekaterih primerih bo vaš avto onemogočen z daljinskim upravljalnikom, tako da ga ne morete voziti, dokler ne odstranite stvari.
Kdaj je dovoljeno ponovitev? Za izposojanje denarja ali zakup avtomobila se morate strinjati s posebnimi pogoji . Na primer, se strinjate, da boste pravočasno opravili plačila in ustrezno zavarovali vozilo. Če ne izpolnjujete teh zahtev, ima banka (ali družba za lizing) pravico do avtomobila .
Posledične težave: Poleg izgube avtomobila bo trpel tudi vašo kreditno sposobnost , verjetno pa boste morali plačati znatne stroške. Ponovna izdaja, ne glede na to, ali boste končno dobili avtomobil ali ne, se prikaže na vaših kreditnih poročilih za sedem let in lahko vodi do nižjih bonitetnih ocen. Podrobneje bomo razpravljali o teh težavah v nadaljevanju.
Vaše pravice
Vaš posojilodajalec ima pravico, da vzamete avto, vendar imate tudi pravice. Podatki se razlikujejo od države do države in posojilodajalca do posojilodajalca, zato se prepričajte, da natančno preberete svoje dogovore in preverite pri lokalnih zagovornikih potrošnikov.
Če ste vi ali vaša družina v vojski, se lahko uporabljajo dodatna pravila.
Zasebna lastnina: posojilodajalci lahko vrnejo vozilo, ki je parkirano na zasebni lastnini, vendar pa državni zakoni na splošno omejujejo od "kršitve miru", medtem ko to počnejo. Na primer, posredniki za ponovni poseg ne morejo poškodovati lastnine, da pridejo v vaše vozilo.
Običajno ne morejo uničiti ključavnic, da pridejo v svojo garažo, niti ne smejo uporabljati ali groziti za uporabo fizične sile pri vožnji z avtomobilom.
Prodajna cena: Če je vaš avtomobil vzet in prodan, ga mora posojilodajalec prodati po "komercialno sprejemljivi ceni". Ni treba, da je najboljša cena, posojilodajalec pa se mora truditi, da bi iz avtomobila dobil pošteno tržno vrednost. Zakaj? Prodajni prihodki bodo namenjeni izplačilu dolga , zato bi bilo nepošteno, da bi vozilo ponovno vrnili in ga »dali« nekemu drugemu.
Govorite pri lokalnem odvetniku, če je posledica ponovnega uveljavljanja kršitev vaših pravic. Morda imate pravico vložiti tožbo proti posojilodajalcu (na primer plačilo za poškodovano premoženje) in vaš posojilodajalec lahko izgubi zmožnost zbiranja pomanjkljivih sredstev od vas.
Pomanjkljivosti
Stvari po ponovnem poslu niso nujno končane. Če vaš posojilodajalec proda vaš avto, se prihodki od prodaje nadaljujejo k vašemu posojilu . V mnogih primerih se avtomobil prodaja za manj, kot ste dolžni, zato se vaše posojilo še vedno ne odplača. Količina, ki jo dolgujete po prodaji vozila, se imenuje pomanjkljivost .
Dodani stroški: poleg vaše posojilne bilance, morate plačati tudi stroške v zvezi s ponovnim posedovanjem. Stroški lahko vključujejo stroške pošiljanja posrednika za posel, shranjevanje vozila, pripravo vozila za prodajo in drugo.
Ti stroški so dodani k vašemu pomanjkljivemu saldu.
Če ne morete plačati preostanka, pričakujte, da vaš posojilodajalec pošlje svoj račun zbirateljski agenciji . Na tej točki se lahko dogovorite za poravnavo, ne plačate ničesar ali nastavite načrta odplačila. V nekaterih primerih se bo vaš dolg odpustil ali zaračunal (po možnosti bi lahko prišlo do davčne obveznosti za odpuščeni dolg ).
Kako obdržati svoje vozilo
Če želite ustaviti postopek ponovnega posega in obdržati svoj avto, je na voljo več poti (odvisno od vaše države in pogojev vaše pogodbe). Vaš posojilodajalec ali družba za lizing bi morala pojasniti, katere so vaše možnosti, ter zahteve in roke za vsako možnost.
Ponovno namestite: Želite pritisniti gumb "Ponastavi"? Ena od možnosti je, da plačate vse vaše pretekle plačilne stroške in stroške ponovnega vknjižbe, s katerimi boste ponovno pridobili posojilo.
Vrnili boš avtomobil in nazaj boš v istem položaju, v katerem si bil pred prevzemom (čeprav bo kredit še vedno prikazal privzeto ).
Dokler boste še naprej izpolnjevali pogoje pogodbe, ki se nadaljuje, je avto vaš.
Odkupanje: Če želite postaviti vse za vami, je izplačilo morda privlačna možnost. To vključuje povračilo posojila v celoti (vsa pretekla plačila, skupaj s preostalim posojilnim saldom) in pokrivajo vse stroške, povezane s povračilom. Z drugimi besedami, preprosto kupite avto in plačate sodne takse. To ni enostavno za večino ljudi - če bi imeli denar, ki bi ga plačali - vendar bi bilo smiselno, če ste prilagodili vozilo ali naredili znatne nadgradnje.
Stečaj: če vložite zahtevek za stečaj , lahko ustavite postopek ponovnega vpisa - vsaj začasno. Vaša prijava sproži "samodejno bivanje", ki ustavi zbiranje napora s strani vaših upnikov. Vendar pa je postopek zapleten in ponovni poseg je še mogoč s soglasjem sodnika. Preverite pri lokalnem odvetniku, preden ustavite plačevanje ali se zanašate na zaščito pred stečajem.
Ponudba na dražbi: posojilodajalci lahko prodajajo vaš avto prek zasebne prodaje ali javne dražbe. Posojilodajalec vas mora obvestiti o tem, kaj se zgodi z vozilom po ponovnem posedovanju. Če bo avto na dražbi, lahko poskusite obiskati in ponuditi avto. Če zmagate, boste prevzeli posest in vam ne bo treba nadaljevati plačevanja, vendar bi lahko še vedno dolgovali pomanjkljivost.
Osebna lastnina
Verjetno ne boste natančno vedeli, kdaj bo vaš avto prišel agent za ponovni poseg. Morda preprosto hodite zunaj in ugotovite, da vozilo manjka. Če je čas presenečenje, obstaja velika verjetnost, da bodo nekatere vaše stvari v avtomobilu (npr. Nabor orodij v prtljažniku ali oblačilih na zadnjem sedežu). Ker ti predmeti niso bili del prvotne pogodbe, posojilodajalec nima pravice, da jih obdrži. Po ponovnem posedovanju morate biti obveščeni o tem, kako zahtevati svoje stvari. Toda hitro ukrepajte - morda imate le 30 dni.
Kaj pa poprodajni deli in nadgradnje? Hudič je vedno v podrobnostih (zato preberite drobni tisk in preverite pri lokalnem odvetniku), vendar je verjetno varno domnevati, da vam vse, kar je priloženo vozilu, ne bo vrnilo vam. Če imate dragocena kolesa, vzmetenje in zvočno opremo, jih zamenjajte z delom, preden je vaš avto vnovčen.