Pojasnilo pogojev posojila
- Kako dolgo bo posojilo trajalo, če boste mesečno zahtevali le minimalna plačila.
- Značilnosti posojila , za katerega soglašate, se včasih imenujejo pogoji in pogoji.
Čas kot posojilo
Prvi primer je čas : kako dolgo bo posojilo trajalo (dokler se ne izplača v celoti z rednimi plačili)?
Lahko traja celoten izraz. Posojila so lahko kratkoročna posojila ali dolgoročna posojila.
Izraz posojila je lahko enostavno prepoznati. Na primer, 30-letna hipoteka s fiksno obrestno mero ima rok 30 let. Samodejna posojila imajo pogosto pet ali šest let, čeprav so na voljo druge možnosti (avtomobilska posojila so pogosto navedena v mesecih, kot so posojila v višini 60 mesecev). Vendar posojila lahko trajajo vse časovno obdobje, za katerega sta posojilodajalec in posojilojemalec pripravljena skleniti dogovor.
Nekaj časa pred koncem posojila je treba posojilo izplačati ali refinancirati . Ko dobite posojilo (kot je 5-letno avto posojilo ), pogosto imate zahtevano mesečno plačilo. To plačilo se izračuna tako, da boste povrnili posojilo v celoti v času trajanja posojila. Konec petega leta bo vaše zadnje plačilo pokrivalo točno tisto, kar dolgujete. Proces plačevanja dolga na ta način se imenuje amortizacija .
Zakaj je to pomembno: izraz posojila je pomemben: vpliva na vaše mesečno plačilo in vaše skupne stroške obresti.
Daljša doba pomeni, da boste vsak mesec plačevali manj - zato je mamljivo posojanje z najdaljšim časom, ki je na voljo (na primer, vam lahko povrnete 72-mesečno posojilo namesto 60-mesečnega posojila). Vendar pa dolgoročno tudi pomeni, da boste v življenju tega posojila plačali več obresti . Z drugimi besedami, plačali boste več za karkoli kupujete (cena se ne spremeni, vendar znesek, ki ga plačate).
Obdobja posojila: roki posojil so povezani tudi s časom, vendar niso enaki kot vaš mandat. Odvisno od tega, kako se jezik uporablja, je lahko obdobje najkrajše časovno obdobje med mesečnimi plačili ali obračunavanjem obresti. V mnogih primerih je to en mesec. Na primer, lahko imate posojilo z letno stopnjo 12%, vendar je periodična (ali mesečna) stopnja 1%.
Izraz posojilno obdobje se lahko nanaša tudi na čas, ko so vaša posojila na voljo. Za študentske kredite je lahko obdobje posojila jesenski ali pomladanski semester.
Določila in pogoji za posojilo
Pogoji posojila so lahko tudi značilnosti vašega posojila, ki so opisani v vaši kreditni pogodbi. Ko si sposodite denar, se vi in vaš posojilodajalec strinjate z nekaterimi stvarmi - "pogoji" vašega posojila. Zagotovili bodo vsoto denarja, povrnili boste po dogovorjenem razporedu, in če gre kaj narobe, ima vsak od vas pravico in odgovornosti, ki so navedene v posojilni pogodbi.
Spodaj so navedeni nekateri pogosti izrazi, ki jih je treba upoštevati.
Obrestna mera: koliko se obresti zaračunajo za vaše stanje posojil vsako obdobje. Višja stopnja, dražje vaše posojilo. Pomembno je tudi ugotoviti, ali ima vaše posojilo fiksno obrestno mero ali spremenljivo obrestno mero, ki se lahko v prihodnosti spremeni.
Cene so pogosto navedene kot letna odstotna stopnja (APR) , ki bi poleg stroškov obresti lahko pomenila dodatne stroške.
Mesečno plačilo: Vaše mesečno plačilo se pogosto izračuna z dolžino vašega posojila in obrestno mero. Vendar pa obstajajo številni načini za izračun zahtevanega plačila (na primer kreditne kartice, ki se pogosto izračunajo na podlagi majhnega odstotka vašega stanja ). Poskrbite, da boste vedeli, koliko boste plačali vsak mesec in ali se bo ta znesek kdaj spremenil. Prepričajte se, da plačilo ustreza vašemu proračunu.
Kazni za predplačilo: zmanjšanje stroškov obresti je pogosto dobra ideja. Če lahko svoj dolg izplačate hitreje, kot je potrebno, se boste izognili zapravljanju denarja. Ugotovite, ali obstaja kakšna kazen za zgodnje izplačilo posojil ali dodatna plačila. Še posebej, ko gre za stroškovno ugodna posojila, kot so kreditne kartice, je plačilo več kot minimalno pametno .
Plačila za balone: Nekatera posojila se sčasoma ne plačajo - plačate samo obresti ali majhen del vaše posojilne bilance. Na žalost to pomeni, da boste v določeni točki v prihodnosti pripravili veliko plačilo za balon (ali obnovili posojilo z drugim velikim posojilom). Prepričajte se, da veste o tem veliko, preden je plačilo potrebno.