Ali naj dovolite, da nekdo prevzame plačilo za avtomobile?
Kratek odgovor: čeprav lahko nekoga poiščete za svoje mesto, je bolje, da prodate avtomobil ali v celoti izstopite iz najema.
Iskrivo
Z vsakim posojilom, ne glede na to, ali imate hišo ali plačujete v tovornjaku, se zdi odlična ideja: poiščite nekoga, ki je pripravljen in sposoben plačati potrebna plačila in oditi od posla. Kupec ima koristi od nizkih stroškov vnaprej in predvidljivega plačila. Posojilodajalec mora nadaljevati z zbiranjem plačil, kot da se nič ne zgodi. Najpomembneje je, da dobite svobodo gibanja - vsi zmagujejo.
Na žalost je bolj zapleteno od tega.
Tveganje
Še vedno ste odgovorni za plačila, dokler ne popolnoma razveljavite nobenih dogovorov, ki ste jih naredili. Če ste zaprosili za posojilo, je vaš kredit na vrsti in ste odgovorni za pridobitev posojila, ki se je izplačalo. To tveganje ne prenese na nekoga, ki preprosto vzame vaš avto in začne plačevati.
Če plačila prenehajo prihajajo (iz katerega koli razloga - vaši posojilojemalec lahko umre, premislite, izgubite službo ali razbitite avto), bo posojilodajalec ali zakupnik ukrepal zoper vas (posojilodajalci nimajo zakonsko upravičenih pravic po "kupcu", ker nimajo podpisanega sporazuma).
To lahko vključuje pošiljanje računa v zbirke, vlaganje tožb, obračun plač in drugo.
Konec koncev, vaš kupec nima kože v igri - to storite.
Najboljša rešitev
Če želite odpraviti tveganje, odstranite svojo odgovornost za odplačilo, prodajte svoj avto (tudi če še vedno dolgujete denar ) in izplačajte posojilo.
Z enim manj mesečnim plačilom se lahko lažje kvalificira za novo posojilo .
Svojo banko lahko zagotovo zaprosite za prenos posojila k nekomu drugemu. Malo je verjetno, da je to možnost, vendar nikoli ne boste vedeli, dokler ne boste vprašali.
Če ste zakupili vozilo, ga lahko poskusite prodati in odplačati najem. Vaše vozilo ima vrednost, in lahko uporabite ta kapital za ustvarjanje gotovine (morda ne boste dobili dovolj, da bi ga povrnili v celoti, vendar boste vsaj naredili dent v stvareh).
Morda bi bilo mogoče prenesti najem v transakcijo, kjer je odgovornost za odplačilo uradno premeščena na nekoga drugega. Več spletnih mest ponuja to storitev - vendar opravite svoje raziskave, da zagotovite, da delate z uglednim (in se prepričajte, da je vaša odgovornost 100% izločena).
Alternativni pristopi (slabosti in slabosti)
Če se ne morete zakonito osvoboditi odgovornosti za poplačilo, imate še nekaj (čeprav manj privlačnih) možnosti.
Refinanciranje:
Odvisno od vaših potreb bi lahko refinanciranje posojila ponudilo olajšavo. Še posebej, če se je vaš dobropis izboljšal, odkar ste kupili vozilo, bi lahko novo posojilo doseglo nižjo stopnjo in nižja plačila.
Če ste refinancirani, je morda skušnjava iti za najnižjo možno plačilo.
Če želite to narediti, bi izbrali najdaljši znesek posojila (na primer pet let ali več), pri čemer dodate ta leta poleg časa, ko ste že plačali dolg posojilo. Ampak pazite: medtem ko nizko plačilo je privlačna, raztezanje posojila vas bo stalo več na dolgi rok . Začeli boste z novim posojilom, kar pomeni, da se vrnete v prvih letih posojila, ko so stroški obresti na najvišji.
Trgovina z
Če želite drugačno vozilo, lahko trgovate s svojim obstoječim vozilom in dodate neplačano posojilo v stanje novega posojila. Ampak to je redko dobra ideja - prav tako kot raztegovanje posojila (ki stane več v interesu), dobiš samo preveč posojilo za vaš novi avto.
Repossession
Če nobena od zgoraj naštetih možnosti ne deluje (in morate zapustiti posojilo), je morda najbolje, da ključe predate svojemu posojilodajalcu.
Če prostovoljno predate vozilo , ne boste plačali celotnih stroškov ponovnega posedovanja - vendar boste še vedno odgovorni za morebitno neplačano stanje, pri čemer boste izgubili kredit. Toda vsaj boste sprostili denarni tok in začeli boste proces nadaljevanja. Govorite s kreditnim svetovalcem, preden ustavite plačevanje ali predajte svoje vozilo.