Vrnitev vašega avtomobila na posojilodajalca, znana tudi kot prostovoljno vračanje, je morda dobra izbira. Ampak pomembno je razumeti, kako deluje proces, preden zaprete ključe.
Kaj je prostovoljno ponovitev?
Pri prostovoljnem ponovnem vračanju vaše vozilo vrnete svojemu posojilodajalcu, če ne morete opraviti plačil.
Obvestite svojega posojilodajalca, da ne boste plačevali naprej in da želite predati avto. Nato nastavite čas in kraj, vozilo (kot tudi vožnjo domov) prinesete in obračate ključe.
Proces je prostovoljen, ker zahtevate in uredite vse, namesto da čakate, da vaš posojilodajalec pride in dobi vozilo.
Ko dobite najem ali auto posojilo, vozilo, ki ga kupite, zagotavlja posojilo .
Z drugimi besedami, vaš posojilodajalec lahko vzame (ali "vnovči") vozilo in ga proda, če nehate plačevati. Prodajni prihodki izplačajo vaše posojilo in lahko prenehate opravljati plačila, vendar posojilo morda ne bo povrnjeno v celoti. Če še vedno obstaja neplačan znesek, bi še vedno dolgovali denar na posojilo.
Zakaj iti prostovoljno?
S prostovoljnim ponovnim posegom odpravite kaos in stroške ravnanja s repo mano.
Lažje izkušnje: posojilodajalci v standardnem (neprostovoljnem) vračilu pošljejo agent za prevzem, da zberejo vozilo, in nikoli ne veste, kdaj se bo to zgodilo.
Agent lahko dobi vozilo od doma, vašega dela ali kjerkoli ga parkirate. Posredniki za odvzem lahko sledijo, ali pa lahko uporabljajo GPS za iskanje vozila. Če niste pripravljeni predati svojega avtomobila, je to lahko vznemirjanje in neprijetna situacija: kaj če vzamejo svoj avto, ko ste daleč od doma in morate vzeti svoje otroke?
Stroški: Tradicionalni ponovni nakup je drag. Vendar lahko svoje posojilodajalca prostovoljno obvestite, da ne boste opravljali plačil, in uredite, da se predajo vašemu avtomobilu. Nastavili ste čas in kraj, vozilo (kot tudi vožnjo domov) prinesete in preklapljate ključe.
Kreditna zgodovina? Še en dolgotrajen učinek ponovnega vračila - bodisi prostovoljno bodisi ne - je škoda na vašem kreditu. Vendar pa lahko prepustitev vašega vozila prostovoljno lahko povzroči manj škode.
Bo Repossession boli vaše kreditne?
Vaš kredit bo trpel v vsakem trenutku, ko ste zamudili posojilo . Kreditne ocene poskušajo ugotoviti , ali boste prenehali opravljati plačila ali pa ne glede na to, ali ste to storili v preteklosti, temeljili na napovedi. Vendar nič ni trajno: privzete vrednosti običajno padajo s kreditnih poročil po sedmih letih in vaše ocene se morajo v nekaj letih po ponovnem pospeševanju izboljšati. Po ponovnem prevzemu lahko celo obnovite svoj kredit, tako da pridobite nova posojila in jih izplačate v naslednjih letih.
Prostovoljno vračilo je v bistvu isto kot neprostovoljno: neplačano posojilo. Bodisi eden bo znižal vaše bonitetne ocene. Vendar obstaja majhna razlika: prostovoljna predaja se pokaže različno na vaših kreditnih poročilih in to bi lahko bilo pomembno za nekoga, ki ročno bere poročilo.
Na primer, posojilo častnik majhne kreditne unije bi lahko prebral skozi vsako postavko v vašem poročilu. Računalniški modeli točkovanja pa po drugi strani verjetno ne bodo obravnavali prostovoljnih predaj.
Če vam kdo pove, da prostovoljno vračilo ne bo škodilo vašemu kreditu, ocenite, kakšne prednosti ima ta oseba. Ali bodo finančno koristili (na primer s prodajo izdelka ali storitve), če se boste odločili za nazaj? Če je tako, poiščite nasvet drugje.
Komunikacija je ključna
Pametno je komunicirati z posojilodajalci, ko imate težave s plačili. S tem se odpira vrata alternativam, prostovoljno ponovitev pa je le ena alternativa. Če ste proaktivni, boste morda ugotovili, da je vaš posojilodajalec pripravljen delati z vami. Zaslužili bodo več, če boste obdržali avto, tudi če bi morali spremeniti posojilo z znižanjem plačil ali obrestne mere.
Še vedno pa bi vam bilo koristno, če bi vozilo vrnili nazaj.
Če ste prenehali opravljati plačila, bo vaš posojilodajalec predvideval, da boste obdržali avto tako dolgo, kot vam je dal. Sčasoma bodo poslali repo človeka (Murphyjev zakon pravi, da bo prišel v najslabšem možnem času), z vsemi stroški boste obtičali. Tudi če je ponovna uporaba vaša edina možnost, je bolje komunicirati.
Kaj pa podjetja, ki vam ponujajo pogajanja z vašim posojilodajalcem? Bodi previden. Najboljša možnost je, da neposredno delate s svojim posojilodajalcem. Oblačila tretjih oseb, ki obetajo posojilo, lahko včasih poslabšajo stvari.
Ali ne morete preprosto prodati avtomobila?
Ko bo vaš posojilodajalec prodal vozilo, ki ga je ponovno kupil, verjetno ne bo prodal po najboljši možni ceni. Posojilodajalci morajo po zakonu pridobiti dostojno ali "komercialno razumno" ceno, a to je verjetno manj kot ste dobili, če ste sami prodali avto. Na žalost je težko prodati avtomobil.
Izziv je, da ima vaš posojilodajalec zastavo na vozilu, tako da naslova ne morete prenesti na kupca, dokler ne dobite zastavne pravice. Za prodajo avtomobila sami, boste morali najprej plačati posojilo - kar je mogoče kot del prodaje. Seveda, če bi imeli dovolj denarja za izplačilo posojila, bi verjetno nadaljevali s plačili. Prodaja samega avtomobila je morda možnost, če imate na voljo denar (ali prilagodljiv kupec) in samo želite iti ven iz posojila.
Kako ohraniti avto
Ko se soočate s ponovnim posegom, je več načinov. Vozilo lahko zadržite (ali ga vrnete), če odkupite vozilo ali znova namestite posojilo, in morda preprečite vnovično vračilo z vložitvijo za stečaj in pridobitvijo zaščite pod avtomatskim bivanjem. Preberite več o teh možnostih v našem pregledu ponovnega posredovanja .