Katere vrste modifikacij posojil obstajajo?

5 načinov posojilodajalci lahko spremenite svoj posojilo

Banke lahko spremenijo pogoje svojega posojila, da bodo plačila bolj dostopna. Te spremembe se pogosto imenujejo posojilne spremembe, lahko pa so trajne ali začasne. Razpravljali bomo o posebnih spremembah, ki bi se lahko zgodile tukaj. Za pregled sprememb, vključno s tem, kako zahtevati od svojega posojilodajalca, glejte Kaj je sprememba posojila?

Vrste sprememb posojil

Posojilo je mogoče spremeniti na več načinov.

Končni cilj je, da vam olajša nadaljevanje plačevanja in ostane v hiši (in, kar je najpomembneje, preprečite izkljucitev ).

Nekatere od teh možnosti so boljše od drugih - razmislite o tem, katere bi vam najbolj koristile, da ste pripravljeni, ko se pogovorite s svojim posojilodajalcem. Posojilodajalci ne bodo vedno ponujali vseh teh možnosti, zato boste morda morali pogajati in še naprej zahtevati, da dobite najbolj koristne rezultate (kot je glavno zmanjšanje) - če so te možnosti celo na voljo.

Odložena plačila: v nekaterih primerih lahko preprosto preskočite nekaj plačil, ki ponujajo kratkoročno pomoč pri kratkoročnih težavah. Če ste med zaposlitvami (z gotovostjo na plačah na obzorju) ali imate nekaj zdravstvenih računov za plačilo, je to lahko dobra izbira. Čeprav boste morali plačati ta plačila. Vaš posojilodajalec bo dodal tista zamujena plačila do konca vašega posojila, kar pomeni, da bo potrebovalo nekaj dodatnih mesecev za izplačilo dolga.

Še več, s to možnostjo boste plačali več zanimanja.

Glavno znižanje: najbolj privlačna možnost je, da vaš posojilodajalec zmanjša celotni znesek vašega posojila. Z enostavnimi izrazi bi vam manjkali za posojilo in dobili boste novo mesečno plačilo na podlagi manjšega zneska posojila. Ta rešitev je redko na voljo (vendar je vedno vredno poskusiti), ker posojilodajalci običajno niso sposobni ali ne želijo odpustiti dolga.

Če imate dovolj sreče, da imate to priložnost, se pogovorite o posledicah z davčnim svetovalcem, preden se premaknete naprej.

Znižanje tečaja: če vaš posojilodajalec zniža zaračunano obrestno mero ( APR ) za vaše posojilo, bodo tudi vaša mesečna plačila nižja. Izbris stopnje je morda le začasen, zato se prepričajte, da ste prebrali podrobnosti vašega sporazuma in načrtovali.

Dolgoročno obdobje: vaš posojilodajalec lahko podaljša tudi rok posojila ali število let, ki jih morate izplačati. Čim dlje plačujete, postanejo vaša plačila nižja. Vendar pa boste več plačali v obresti, ker ste dolg dolgo obdržali. V nadaljevanju si oglejte nasvete, kako natančno ugotoviti, koliko plačate.

Refinanciranje posojila: morda boste lahko zamenjali posojilo za drugo posojilo. Na primer, plačali ste že obstoječe posojilo in ga nadomestili s posojilom, ki prihaja z nižjo obrestno mero in daljšim obdobjem odplačevanja (kar bi imelo za posledico nižja mesečna plačila). Tudi to lahko povzroči višje obrestne stroške v času trajanja posojila, zapiranje stroškov refinanciranja pa je lahko drago.

Če si želite ogledati, kako spremembe obrestne mere, obdobja in glavnice vplivajo na vaše mesečno plačilo, glejte naš kalkulator amortizacije posojil .