Kaj lahko storijo upniki za zbiranje?
Ko nehate plačevati
Upniki ne morejo resnično prisiliti, da vam povrnemo, če ste zamudili posojilo . Izplačevanje je nekaj, kar lahko storite samo, in ne uporabljamo več dolžnikovih zaporov.
Vendar pa imajo načine, da "motivirate" in zbirate denar posredno.
Kreditna škoda je prva stvar, ki se zgodi, ko prenehate plačevati posojilo. Izgubljena plačila bodo prikazana na vaših kreditnih poročilih , zato boste na koncu dosegli nižje bonitetne ocene . Če poskušate izposoditi več denarja, bo težko, ker bodo posojilodajalci videli, da ste že za svojimi obstoječimi obveznostmi.
Nadomestilo plač je še en pristop. Posojilodajalci lahko vložijo tožbo proti vam, da jih poskusite zbrati. Če uspešno dosežejo sodbo zoper vas, bo sodišče pooblastilo posojilodajalca, da se obrne na delodajalca in zahteva del svojega plačila (običajno do 25% ali 65% za obveznosti za otroško podporo), vendar obstajajo druge omejitve, ki lahko ohranijo znesek nižji). Vaš delodajalec mora nato preusmeriti nekaj svojega plačila upniku, kar zmanjša celotni znesek, ki ga dolgujete.
Zmanjševanje plač povzroča več težav.
Očitno je, da dobite manj plače - in to naredi vse težje, kot je bilo že. Poleg tega vaš delodajalec zdaj ve, da imate finančne težave, ki vodijo do pravnih sodb. Čeprav mnogi delodajalci pošteno razumejo in ravnajo z vsemi zaposlenimi, je najbolje, da delodajalec ohranite iz svojega osebnega življenja.
Blagotvorenje v bančnem računu je tretja možnost. Tehnično je, da jemanje denarja s vaših finančnih računov imenovan "dajatev", in spet je le možnost, potem ko upniki uspešno vložijo tožbo zoper vas. Izjema je IRS, ki lahko brez skrbi obesi vaš bančni račun.
Upniki, kot so banke in podjetja s kreditnimi karticami, pogosto ne opravljajo bančnih prelevmanov, vendar je vedno možnost. Vendar pa so zvezne agencije, kot sta IRS in Oddelek za izobraževanje, bolj verjetno zbrali z bančnih računov (na primer za neplačane davke ali študentska posojila).
Če ste predmet bančne dajatve, se bo upnik obrnil na vašo banko in zahteval sredstva. Vaša banka mora pregledati svoj račun in preveriti, ali je kateri koli od denarnih sredstev "izven meja" od upnika ( včasih so zaščitene vaše socialne varnosti ali veterana). Vsak nezavarovan denar na računu bo zamrznjen, zasežen in poslan upniku.
Obvestilo in pogajanja
Če upnik dobi sodbo zoper vas, preglejte stanje pri lokalnem odvetniku. Ne presenečite se - morate vedeti, ali bodo plačane garancije ali bančni računi zamrznjeni. Upniki vas vedno ne obveščajo, ko ukrepajo - morda boste to slišali pri svojem delodajalcu ali vaši banki.
Ko ste obveščeni o zlorabi, ga boste morda lahko ustavili ali zmanjšali . Spet se pogovorite z lokalnim odvetnikom za pravno svetovanje. Zvezna in državna pravila omejijo, kolikšen del vašega plačila (ali sredstev na vašem bančnem računu) lahko vzamete, in morda boste morali vložiti dokumentacijo za zmanjšanje zneskov, ki jih vaš upnik misli.
Prav tako lahko poskusite poravnati stvari z vašimi upniki - vedno imate možnost pogajanja. Ponudite vašemu upniku, ali je pavšalni znesek, ki ga lahko zdaj plačate ali mesečni plačilni načrt. Naredite vse v pisni obliki in (poleg prenehanja zmečkanin) preverite, ali lahko negativne elemente odstranite iz svojih kreditnih poročil.