Kako preprečiti in preprečiti delodajalcem, da ne plačajo
Zvezna vlada (in zasebni posojilodajalci) lahko in tudi bo zbrala plače. Za zvezna študentska posojila, kot sta Stafford in PLUS posojila, ni potrebe po pravni presoji zoper vas - denar je dovoljen "administrativno" (zasebni posojilodajalci pa vas morajo uspešno spraviti na sodišče).
Ne gre le za študente, ki jim grozi: starši, ki so vzeli posojila za svoje otroke - in vsakdo, ki je nekoga vzgojil za študentsko posojilo, bi lahko videli tudi plače.
Na žalost večina posojilodajalcev (družba, ki ji pošiljate plačila) ne dajejo dovolj informacij o tem, kako prenehati zaraščanje plač zaradi študentskih posojil. Morda ne vedo, katere so vse vaše možnosti, in na splošno nimajo nobene spodbude, da preživijo čas, s čimer boste ugotovili vse.
Poleg tega, da vzame zaslužek, ima Ministrstvo za šolstvo dodatne načine zbiranja na dolgove študentov, vključno s povračili davka pri viru, zmanjševanje koristi, kot je socialna varnost, in pridobivanje sredstev z vaših bančnih računov .
Kako prenehati z garažo za študentska posojila
Posojilodajalci na splošno plačujejo samo plače, potem ko so poskušali zbrati z uporabo drugih pristopov. Dobili boste veliko pošte (elektronsko in staromodno), ki vas obvešča, da morate plačati.
Vedno je najbolje ostati v komunikaciji z posojilodajalci, tudi če ne morete poslati denarja. Vsaj vedeli boste, kaj lahko pričakujete in kakšne so vaše možnosti.
Ta stran zajema predvsem zvezna študentska posojila. Če imate zasebna posojila , so lahko vaše možnosti drugačne.
Sprejeli bomo podrobne podatke, ki so na voljo spodaj, vendar za hiter pregled obstajajo vsaj štiri načine za preprečevanje ali zaustavljanje zbadanja:
- Osvojite zaslišanje
- Konsolidirajte študentska posojila v novo posojilo
- Rehabilitacija posojil
- Odplačilo dolga (ali vsaj v pogodbo o vračilu)
Če ne storite ničesar, zvezna vlada lahko preprosto začne z obračunavanjem 15% vaše plače v vsakem plačilnem obdobju, dokler se posojilo ne izplača z uporabo upravne plačne škode (AWG).
Pismo
Ministrstvo za šolstvo vas mora pred začetkom začasnega začenja obvestiti o nameri, da boste zasenčili svoje plače. Dobili boste pismo vsaj 30 dni pred časom, ki vsebuje pomembne podrobnosti. Če dobite obvestilo o nameri:
- Čim prej preberite pismo - morate ukrepati hitro, da preprečite, da bi se začel začenjati
- Natančno preberite informacije - razloži vaše pravice
- Preverite, ali je dolg zakonit in da je znesek pravilen
- Obrnite se na posojilodajalca, če želite razpravljati o morebitnih alternativah, ki so vam na voljo
- Ocenite svoje možnosti (vključno s konsolidacijo v novo posojilo, vendar bodite previdni pri prehodu z zveznih študentskih posojil zasebnemu posojilodajalcu)
- Poiščite pomoč, če jo potrebujete - pokličite lokalnega kreditnega svetovalca ali odvetnika
V pismu bo natančno pojasnjeno, kdaj se začnejo začeti, vsi roki za pritožbe in kako lahko izvedete več o svojem dolgu. Če se ne odzoveš pred rokom (običajno 30 dni), se bo odvračalo.
Vendar pa se lahko vedno pritožite kasneje, potem ko se je začelo zaraščanje - če zmagate na zaslišanju, se bo uničenje ustavilo.
Prosimo vaše zadeve
Če želite preprečiti, da bi bile plače zasnovane, zahtevajte zaslišanje pri Ministrstvu za šolstvo. To vam daje priložnost, da razložite svojo stran stvari in odložite začetni datum vašega zbiranja. Obstaja več načinov, kako priti ven iz zaslona (spodnji seznam vsebuje nekaj vaših možnosti in morda drugi).
Težave: predlagana škoda bi ustvarila "ekstremne finančne težave" za vas ali vaše vzdrževane osebe. Boste morali predložiti dokumentacijo, s podrobnostmi o vaših financah, da bi dokazali, da se soočate s težavami.
Zaposlenost: v vašem delovnem mestu ste manj kot 12 mesecev in ste bili nehoteno odpovedani iz prejšnjega opravila (na primer odpustili ali odpuščali).
Stečaj: pred kratkim ste vložili zahtevek za stečaj, ali pa je bilo posojilo že stečeno.
Ni privzete vrednosti: povrnili ste posojilo, ste trenutno na posojilu ali ste že v programu odplačevanja pri vašem posojilodajalcu (in ste trenutno na teh plačilih). Vaše posojilo je morda tudi upravičeno do odpuščanja, če ste delali v javni službi že več kot 10 let. V nekaterih primerih ste zaradi napake zmedeni s kom drugim.
Kraja ID: niste vzeli posojila - nekdo drug je zlorabil vaše ime in številko socialnega zavarovanja.
Konsolidirati posojila
Če ne morete zaslužiti zaslišanja, utrjevanje vašega dolga študentov je še en način, da ustavite zaslužek v plačah (ali preprečite, da bi se to zgodilo). Konsolidacija se zgodi, ko dobite eno veliko posojilo za izplačilo več manjših posojil . Nato opravite eno mesečno plačilo, dokler dolg ne izgine. Seveda dejansko ne zmanjšate zneska dolga - samo ga prestavite.
Kako konsolidacija pomaga? Morda boste lahko dobili nižje (bolj dostopno) mesečno plačilo - v nekaterih primerih je presenetljivo nizko. Še več, boste imeli povsem novo posojilo v dobrem stanju namesto starih neplačanih posojil. Da bi konsolidirali posojilo, ki je že neplačano, Ministrstvo za izobraževanje zahteva, da uporabite konsolidacijsko posojilo z možnostjo odplačila, ki ga vodijo dohodki (ali se dogovorite s svojim trenutnim posojilodajalcem), na primer:
- Plačaj, ko zaslužite načrt odplačevanja (PAYE)
- Načrt odplačevanja na podlagi dohodka (IBR)
- Načrt odplačevanja dohodka (ICR)
Pridobitev posojila s plačljivim plačilom vam pomaga, da se izogibate škropljenju, in vas prav tako postavlja na poti k boljšim bonitetnim ocenam . Vaše dobroimetje se izboljša z vsakim uspešnim plačilom, tako da boste postopoma obnovili svoj kredit . Prepričajte se, da pravočasno opravite vsa plačila in komunicirate s svojim posojilodajalcem, če imate težave pri plačilih. Morda bodo lahko prilagodili vaša plačila ali pa se boste morda kvalificirali za odlog ali odlog .
Če se odločite za konsolidacijo, pazite na preusmeritev iz zveznih študentskih posojil in v zasebna posojila. Zvezna posojila imajo določene prednosti, ki se bodo odpravile za dobro, če boste prišli iz zveznega sistema - in redko je dobra ideja, da se odrečejo tem ugodnostim. Vendar pa nekateri zasebni posojilodajalci ponujajo privlačne pogoje , zato boste morali oceniti tveganja in koristi obeh vrst posojil.
Rehabilitacija posojil
Ob sanaciji posojila boste obdržali obstoječa posojila - vendar jih boste po privzetku izgubili s plačili. Vaše posojilo gre v zamudo, ko odprete 270 dni, ne da bi vam bilo treba plačati, in ste izgubili upravičenost do določenih ugodnosti (kot so odlog, odpornost in odpuščanje), medtem ko ste v zamudi.
Na splošno morate opraviti 10 uspešnih mesečnih plačil, da odstranite privzeto stanje. Vendar lahko prenehate plačati po petih uspešnih plačilih (posojilo bo še vedno neplačano, dokler ne dokončate rehabilitacijskega programa, vendar bo vaš delodajalec prenehal zbrati denar iz plače).
Ta možnost je lahko težka, ko je denar tesen. Na podlagi vašega študentskega posojila boste v bistvu izvedli dve mesečni plačilni nalog: znesek zaslužka, ki ste ga vzeli iz vašega plačila, in plačilo, ki ste ga zahtevali v okviru programa rehabilitacije - se garancija šteje ločeno. Na svetli strani je možno, da bo vaše rehabilitacijsko plačilo relativno majhno (najmanj 5 evrov, odvisno od vašega dohodka).
Pogovorite se s svojim posojilnim serviserjem, da začnete rehabilitacijo. Ko to storite, razpravljajte o tem, kaj se bo zgodilo po rehabilitaciji - koliko so vaša plačila in ali so na voljo drugi načini plačila?
Odplačajte dolg
Končna možnost je, da preprosto izplačate posojilo - ali pa vsaj v program odplačevanja, ki zadovoljuje posojilodajalca, posojilodajalca ali agencije za zbiranje. Seveda, če ste imeli na voljo tako vrsto denarja, ne bi bili privzeto, vendar je vedno mogoče, da so se vaše okoliščine spremenile ali pa je vaš posojilodajalec pripravljen delati z vami.
Obnašanje delodajalca
Stvari so lahko nekoliko nesramne pri delu (na kratko), vendar res ne bi smelo biti veliko.
Če vaš delodajalec dobi nalog od Ministrstva za šolstvo, da vam zaračuna svoje plače in odplačajo študentska posojila, mora vaš delodajalec preprosto izpolniti. Toda vaš delodajalec vas ne more odpustiti, ker ste plačali eno samo plačilo (če ste dolžni plačati več dolgov ali obveznosti, je možno, da bi vas lahko prekinili, vendar se zakoni razlikujejo od države do države).
Garnjenje vaših plač ustvarja nekaj dodatnega dela za delodajalce, vendar delo ni izven obsega običajnih nalog. Delodajalcem se lahko za vsako plačilo zaračuna majhna pristojbina, vendar ne morejo diskriminirati in ne morejo razkrivati informacij o vašem zbiranju z drugim osebjem (to je zasebna zadeva, delodajalci pa se soočajo s hudimi posledicami za kršitev zakona).
Glede na vse to, ne pričakujte, da bo vaš delodajalec vesel, da boste plačali svoje plače, ali če boste imeli vprašanja, še posebej koristna. Ne vzemite ga osebno - obstaja velika verjetnost, da vaši stiki z izplačanimi sredstvi nimajo odgovorov, ki jih iščete (ker jih preprosto ne poznajo), in vaš delodajalec je zaskrbljen zaradi napačne priprave in pridobivanja pravnih težav .