Osnovni nasveti za pridobitev največje količine hranilnic
Varčevalni račun je najbolj osnovna vrsta računa pri banki ali kreditni uniji, kar vam omogoča, da nakazujete denar, hranite sredstva varno in po potrebi umaknete sredstva. Prihrankovni računi običajno plačajo obresti na svoje depozite, ki vam pomagajo pri rasti svojega denarja, vendar so ti računi z nizkim tveganjem relativno nizki.
Ko obvladujete varčevalni račun, boste za posebne finančne potrebe uporabili druge račune (kot je račun za preverjanje plačil in nakupov ).
Varen kraj za dostop do vašega denarja
Varčevalni račun ima vaš denar na varnem mestu - vaši banki ali kreditni uniji. Namesto prenašanja denarja ali hranjenja denarja v vašem domu, lahko sredstva dajo v varčevalni račun za varno vodenje.
Gotovina, ki je zunaj banke, lahko zlahka dobi ukradeno ali poškodovano v požaru. Toda, ko zvezna vlada zavaruje vaše prihranke, se izogibate izgubi izgubljanja denarja, če vaša banka ali kreditna unija ne uspe.
- Banke pokrivajo zavarovanje FDIC
- Federalno zavarovane kreditne zadruge pokriva zavarovanje NCUSIF (računi pri kreditnih zadrugah se pogosto imenujejo "delniški" računi )
Šestni računi ponujajo enostaven dostop do vašega denarja (znanega tudi kot likvidnost ali sposobnost, da se umik hitro in enostavno). Ko ste pripravljeni porabiti denar, lahko na račun za preverjanje dvigate gotovino ali prenesete sredstva za plačilo s čekom, debetno kartico ali elektronskim prenosom sredstev. Na splošno te vrste plačil običajno ne opravljate neposredno s svojega varčevalnega računa - zvezni zakon vsak mesec omejuje število prenosov iz prihrankov .
- Več o uporabi debetne kartice za nakupe in druga plačila.
- Oglejte si, kako nastaviti plačilo prek spletnega računa od preverjanja.
Čeprav obstajajo omejitve odhodnih prenosov, lahko na varčevalnem računu opravite neomejeno število gotovinskih izplačil na bankomatu ali pri bančnih blagajnikih.
Grow Your Money
Varčevalni računi plačajo obresti na denar na vašem računu. Posledično bo vaša banka v vašem računu naredila majhne dodatke, običajno vsak mesec. Obrestna mera je odvisna od gospodarskih razmer in želje banke, da konkurira drugim bankam. Stopnje za varčevalni račun na splošno niso zelo visoki - se lahko zgolj ujemajo ali komaj premagajo inflacijo - vendar je tveganje izgube praktično nepojasnjeno, če so vaša sredstva federalno zavarovana.
Malo zanimanja je boljše od nič (preverjanje računov pogosto ne plača ničesar, vendar obstajajo izjeme).
Če želite primerjati prihranke, si oglejte letni odstotek (APY), plačan na računu. Za še več zanimanja poskusite uporabiti različice na osnovnem varčevalnem računu:
Online varčevalni računi
Online-samo računi so odlična možnost za višji zaslužek in nižje pristojbine . Spletne banke nimajo istih režijskih stroškov, kot so banke opeke in malte, in običajno vam omogočajo, da začnete s samo enim dolarjem. Za povračilo gotovine boste pogosto dobili ATM kartico in lahko v približno treh delovnih dneh elektronsko prenesete sredstva v (ali od) svoje lokalne banke ali kreditne zveze . Za dodajanje denarja lahko pogosto nakazujete čeke s svojo mobilno napravo .
Računi denarnega trga
Na račune denarnega trga, podobno kot prihranki, plačujejo obresti na svoje vloge in omejijo, kako pogosto lahko opravite določene prenose. Vendar pa običajno plačajo več kot varčevalni računi, zato je lažje porabiti svoj denar.
Ti računi ponavadi zagotavljajo plačilno kartico ali čekovno knjižico, ki jo lahko uporabite za porabo do trikrat vsak mesec (zato so koristni za nujne prihranke ali velika, redka plačila).
Certifikati o depozitu (CD-ji)
Če se lahko zavežete, da bodo prihranki nedotaknjeni najmanj šest mesecev, boste morda lahko zaslužili več na CD-ju . Ti računi imajo različne časovne obveznosti (na primer šest mesecev, eno leto ali dve leti), vendar boste morda morali plačati kazen, če boste zgodaj izplačali. Nekateri CD-ji so prilagodljivi, ponujajo brezplačne zgodnje umike , vendar je prožnost pogosto nekoliko nižja.
Zakaj banke plačujejo obresti na svoj denar? Če želite spodbuditi, da nakazujete denar in pustite v računu. Ta sredstva vlagajo in posodijo drugim strankam po višji obrestni meri in zaslužijo razliko (ali "širjenje") med temi obrestnimi merami. Več o tem, kako banke zaslužijo .
Ali potrebujete varčevalni račun?
Na splošno je pametno imeti varčevalni račun, pogosto pa so brezplačni - zlasti pri spletnih bankah in bankah v skupnosti ter kreditnih zadrugah.
Brez varčevalnega računa, kam boste zadržali denar, ki ga ne nameravate porabiti v bližnji prihodnosti? Ni varno držati denarja in obstaja psihološka korist za uporabo varčevalnega računa: je skušnjava porabiti denar, ki ste ga dobili v roki (ali v računu za preverjanje), zato vam prihranek računa pomaga pri določanju sredstev in doseganju cilji.
Bančni računi olajšajo delovanje v sodobnem svetu. Lahko dobite brez enega, vendar boste porabili veliko več časa in denarja za stvari, ki se jim je mogoče izogniti, če odprete račun.
Kako odpreti varčevalni račun
Odpiranje varčevalnega računa bi moralo trajati manj kot eno uro (včasih samo nekaj minut ) in vam bo v prihodnjih letih služilo. Najpreprostejši način za odprtje računa je, da to storite na spletu ali z vašo mobilno napravo. Če želite raje voditi osebno, obiščite podružnico banke.
- Primerjajte banke s pregledovanjem obrestnih mer, provizij, zahtev po minimalni bilanci in drugih storitev. Varčevalni računi ne plačujejo veliko, zato bodo morebitne provizije najverjetneje prihajale v denar, ki ste ga deponirali - poleg brisanja vseh zaslužkov na računu.
- Če razmišljate o kreditnih zadrugah , preverite, ali se lahko pridružite. Poiščite te informacije na spletu ali pokličite kreditno unijo in vprašajte za odprtje računa.
- Izberite banko ali kreditno unijo, ki ustreza vašim potrebam. Najpomembnejše je, da dobite račun, ki je enostaven za uporabo in da boste dejansko dali denar v (ali to pomeni, da je podružnica na priročnem mestu ali da je aplikacija za mobilne naprave smiselna za vas). Raje višja stopnja varčevanja ni kritična, razen če boste naredili velike depozite.
- Zberite podatke, ki jih potrebujete za odpiranje računa. Potrebovali boste državno izdano identifikacijsko številko (številko vozniškega dovoljenja, vojaško identifikacijo ali drugo identifikacijsko številko), svojo številko socialnega zavarovanja ali podobno in poštni naslov.
- Odprite račun na spletu ali osebno tako, da oddate vlogo.
- Če je potrebno (ali pa ga dodajte k temu, ko to lahko storite), izplačajte račun z začetnim pologom.
Če želite odpreti račun, mora biti vsaj en imetnik računa več kot 18 let. Posebnosti se razlikujejo od banke do banke, zato pokličite službo za stranke, če želite odpreti račun za mladoletnika. Obstaja več načinov za prihranek denarja za nekoga, mlajšega od 18 let, zato ocenite vse možnosti .
Kako uporabljati vaš varčevalni račun
Varčevalni račun je dober kraj za varno denar za prihodnje potrebe. Prihranki (in zgoraj navedene spremembe) so še posebej koristni za denar, ki ga boste potrebovali v naslednjih nekaj letih. Morda ne boste zaslužili veliko prihrankov, vendar, dokler so vaša sredstva federalno zavarovana in ste zavedeni stroškov, tudi vi ne boste izgubili tega denarja.
Spodaj so opisane nekatere pogoste uporabe varčevalnih računov.
Prihranek pri večjih nakupih:
Če nameravate v naslednjih nekaj letih kupiti hišo ali avto, boste verjetno potrebovali izplačilo za kvalifikacijo za posojilo - in dobili najboljše pogoje . In varčevalni račun je dober kraj za gradnjo (in shranjevanje) tega plačila, medtem ko se pripravljate za nakup.
Prihodnje počitnice ali drugi stroški:
Še več boste uživali v počitnicah, če ne greste v dolg in imate dovolj sredstev za plačilo za to zabavo. Ustvarite sklad za počitnice na varčevalnem računu, tako da vsak mesec prenašate denar iz svojega zaslužka. Z denarjem iz računov za preverjanje ne boste v skušnjavi, da bi ga porabili.
Varčevanje v izrednih razmerah:
Življenje nas vedno preseneča. Sklad za nujne primere vam lahko pomaga, da se izognete prevzemu strupenega dolga (ali če se nepričakovano zgodi neprijeten občutek - če ni nevarno - težave). Sredstva v varčevalnem računu so na splošno dostopna brez kakršne koli kazni, zato lahko hitro rešite težave.
Dodajanje sredstev v varčevanje
Na varčevalni račun lahko dodate več načinov.
Depozitni denar:
Tradicionalni način vlaganja depozitov je prinašati denarja banki ali kreditni uniji. Na nekaterih bankomatih lahko položite tudi depozite , ki vam omogočajo nakazilo gotovine zunaj bančnega časa (ali na mestu, ki vam ustreza).
Preverjanje nakazil:
Čeke lahko nakazujete neposredno v varčevalni račun. Ko položite depozit, preprosto navedite številko varčevalnega računa na nakazu . Pri večini bank je tudi možno polagati čeke s svojo mobilno napravo - tako vam ni treba iti nikamor blizu podružnice ali bankomatov. Sredstva bodo na voljo v nekaj dneh, odvisno od pravilnikov banke .
Prenos iz preverjanja (notranji):
Če imate račun za preverjanje, je premikanje denarja od preverjanja do prihrankov v isti banki enostavno in pogosto je takoj. Uporabite samo svojo aplikacijo, spletno stran ali linijo za stranke, da se premaknete. Preverite ta denar, da veste, da je rezerviran za nekaj drugega.
Elektronski prenos (banka do banke):
Elektronske depozite lahko tudi položite na varčevalni račun druge banke. Na primer povežite svoj lokalni račun z opeko in malto v spletni račun, ki plača več ali vam omogoča, da nastavite "podračune", ki vam pomagajo prihraniti za cilje.
Neposredni depozit:
Če vaš delodajalec plača z neposrednim pologom , jih prosite, da razdelijo svoje plačilo, tako da nekatere delajo neposredno na varčevalni račun. Ta denar nikoli ne bo zadel vašega računa za preverjanje, tako da boste prihranili brez težav.
Uporaba denarja od varčevanja
Če želite uporabiti svoj denar, boste pogosto morali premakniti sredstva iz varčevalnega računa. V večini primerov gre za račun za preverjanje, lahko pa napišete ček (ali uporabite plačilo preko spletnega računa ) ali uporabite debetno kartico za porabo. Ampak obstaja več načinov za uporabo denarja iz prihrankov.
Izplačilo gotovine:
Če želite fizično gotovino, lahko dobite sredstva iz bankomatov. Naredite lahko neomejene umike s bankomatov (ali z nakazilom osebno).
Prenos na preverjanje (notranji):
Premikanje denarja na račun za preverjanje v isti banki je hiter in enostaven. Samo stopite v stik s storitvijo za stranke ali izvedite prenos prek aplikacije ali spletne strani vaše banke.
Elektronski prenos (banka do banke):
Preprosto je tudi premikanje sredstev v drugo banko , vendar postopek traja več delovnih dni, razen če denar izplača za dodatno pristojbino.
Zahtevajte preverjanje:
V nekaterih primerih je morda najlažje, da vaš banki natisnete ček z uporabo sredstev iz vašega varčevalnega računa. Na primer, pri plačilu v hiši lahko vaša banka oblikuje blagajniški ček, ki ga je treba plačati naslovni družbi ali prodajalcu.