Elektronska plačila zamenjajo ček in plačila s kartice
Večina potrošnikov že uporablja plačila ACH, čeprav morda ne poznajo tehničnega žargona.
Kadar delodajalci plačujejo plače z neposrednim depozitom ali potrošniki plačajo račune v elektronski obliki iz preverjanja računov , je omrežje ACH verjetno odgovorno za ta plačila. Po podatkih NACHA, Združenje za elektronska plačila za mrežo ACH, je bilo leta 2016 opravljenih več kot 25 milijard plačil ACH.
Osnove ACH
Plačila ACH so preprosto elektronski prenosi z enega bančnega računa na drugega. Skupne uporabe vključujejo:
- Kupec plača ponudnika storitev.
- Delodajalec nakazuje denar na račun za preverjanje zaposlenih.
- Potrošnik premakne sredstva iz ene banke v drugo.
- Podjetje plača dobavitelju za izdelke.
- Davčni zavezanec pošilja denar v IRS ali lokalne organizacije na spletu .
Če želite dokončati plačila, mora organizacija, ki zahteva plačilo (ali želi poslati sredstva ali prejeti sredstva), pridobiti podatke o bančnem računu od druge vpletene stranke. Delodajalci na primer zahtevajo, da zaposleni, ki uporabljajo neposredni depozit, zagotovijo naslednje podatke:
- Ime banke ali kreditne unije prejemajo sredstva
- Vrsta računa pri tej banki (preverjanje ali prihranek)
- ABA usmerjevalna številka banke
- Številka računa prejemnika
S temi informacijami lahko plačilo ustvarite in preusmerite na pravi račun. Isti podatki so potrebni za vnaprejšnje umikanje iz računov strank.
Plačila ACH so običajno elektronska od začetka do konca. Včasih pa se papirni pregledi pretvarjajo v elektronska plačila , sredstva pa se premikajo prek sistema ACH.
Ugodnosti vsega: Elektronska plačila so priljubljena iz več razlogov.
- Ker so elektronski, plačila ACH porabijo manj virov kot običajna preverjanja papirja. Ni papirja, črnila, goriva za prevoz čekov, časa in dela za rokovanje in depozit pregledi, in tako naprej.
- Elektronske transakcije olajšajo spremljanje prihodkov in odhodkov. Z vsako transakcijo banke ustvarijo elektronski zapis. Orodje za računovodstvo in osebno finančno upravljanje lahko dostopa tudi do zgodovine transakcij.
Zakaj podjetja kot plačila ACH
Podjetja imajo koristi od pošiljanja in prejema sredstev ACH.
Enostaven za uporabo: ko kupci plačajo s čekom, morajo podjetja počakati, da pridejo pošte, nato pa morajo banko nakazati ček. Plačila se včasih izgubijo in vnašajo ta plačila v sistem vodenja evidence delovno intenzivnih. Elektronska plačila prejmete hitro in zanesljivo in ni potrebe po posredovanju čekov v banko in počakajte nekaj dni, da ugotovite, kateri čeki so odbili .
Nižje od plastike: za podjetja, ki sprejmejo plačilo s kreditno kartico, manj stroške obdelava prenosa ACH, kot je plačilo za plačilo s kreditno kartico.
Zlasti pri zbiranju ponavljajočih se plačil se ti prihranki povečujejo, avtomatizacija teh plačil pa samo poveča koristi. Vendar vam ACH ne daje v realnem času odobritve / zavrnitvi odziva, kot je terminal za kreditne kartice.
Dolgoročna plačila: podjetja lahko sprejmejo plačila s strani ACH na daljavo, čeprav enaka velja tudi za kreditne kartice. Če vaše stranke nimajo kreditnih kartic ali ne želijo redno pošiljati svojih podatkov o karticah, lahko ACH zagotovi rešitev.
Za podrobnejšo razpravo ACH za poslovno uporabo si oglejte poglavje ACH Processing Basics
Zakaj potrošniki želijo plačati z ACH
Potrošniki imajo tudi koristi od plačil ACH.
Enostavna plačila: ni treba pisati čekov, preverjati preusmeritve, ko so zmanjkalo, in pravočasno prejemajo čeke na pošti . Kreditnim karticam se ne dodajo nobene pristojbine - sredstva prihajajo neposredno z njihovega bančnega računa.
Avtopilot: če uporabljate samodejna plačila ACH, kupcem ni treba paziti na račune ali storiti ničesar. Za boljše ali slabše je vse na avtopilotu.
Več o tem, kako in zakaj potrošniki uporabljajo ACH. Glej ACH Debit za potrošnike .
Kako sprejeti plačila ACH od strank
Če želite sprejeti plačila s strani ACH, se boste morali povezati s plačilnim procesorjem. Morda že imate razmerje z enim - samo še ne uporabljate storitve ACH. Številni obdelovalci plačil vam bodo pomagali pri plačilih ACH, zato se boste morali obrniti za enega, ki stori točno tisto, kar potrebujete.
Začnite tako, da prosite obstoječe ponudnike storitev, če lahko zanje plačajo ACH plačila:
- Banka, kjer vodijo poslovne knjige
- Družba, ki že obdela plačila s kreditno kartico (ali drugo)
- Ponudnik računovodskih programov - priljubljeni programi vam omogočajo, da ustvarite račune in sprejmete plačila s strani ACH
Novi plačilni procesorji neprekinjeno vstopajo na trg in morda bodo primerni za mala podjetja, ki morajo le redko plačevati ACH. Na primer, Plooto vam omogoča, da pošiljate ali prejemate plačila, ki se začnejo po vsakem $ 1,00, in mesečna naročnina ni. Velika podjetja lahko plačajo manj kot pri ACH, vendar je morda dostopna, če imate le nekaj transakcij vsak mesec.
Koliko stane?
ACH je možnost za podjetja katere koli velikosti. Seveda boste plačali manj, če imate večje količine, enako velja za plačila s kreditnimi karticami. NACHA poroča, da so povprečni stroški okoli 11 centov na transakcijo. Za mala podjetja lahko ponudniki storitev zaračunajo tri do petkrat toliko (nekateri samo zaračunajo na transakcijo, medtem ko drugi vključujejo mesečno naročnino ali odstotek vsakega plačila). Odvisno od vaše povprečne velikosti vozovnic bi ti stroški morda še vedno bili konkurenčni s stroški obdelave plačilnih kartic.
Bodite prepričani, da si ogledate veliko sliko pri ocenjevanju alternativ: Morda ne bo stalo ničesar, da bi sprejeli čeke, ampak kaj je kompromis? Obravnavanje teh preverjanj traja čas in sredstva verjetno ne pridejo v vaš račun tako hitro. Za nekatera podjetja, kot so svetovalci, ki prejemajo samo en ali dva čeka na mesec in za katere denarni tok ni problem, je morda več težav, kot je vredno postaviti ACH. Toda drugi bi lahko prišli ven samo z ustvarjanjem več časa v dnevu.
Osebna ACH plačila
Kot posameznik lahko pošiljate ali prejemate plačila preko ACH, če je poslovna ali druga organizacija na drugi strani transakcije. Neposredna plačila ACH za posameznika običajno niso možna, vendar pa je preprosto pošiljanje sredstev z vpletenim posrednikom.
Aplikacije tretjih oseb: več aplikacij in plačilnih storitev vam omogoča brezplačno pošiljanje sredstev prijateljem in družini. Te aplikacije omogočajo dostop do vašega bančnega računa in pogosto uporabljajo ACH, da vam omogočijo polog in odtegnitev.
Ponudbe banke: vaša banka ali kreditna unija ima lahko plačilno storitev P2P, ki vam omogoča pošiljanje denarja. Te storitve so lahko blagovne znamke banke ali pa so lahko del Zelle ali Popmoney .
Na žalost, posamezniku ni enostavno, da udari v nečloveške podatke banke in dokonča prenos. Odvisno od storitve, ki jo uporabljate, bo oseba, ki jo želite poslati ali prejemati, morda morala odpreti račun pri navedenem ponudniku storitev za dokončanje plačila (ali vsaj ponudniku storitev posredovati njihovo bančno usmerjanje in številke računa).
Plačila istega dne
Tradicionalna plačila ACH običajno trajajo dva do tri delovne dni, čeprav lahko vikendi in prazniki upočasnijo proces. V današnjem svetu na zahtevo je to prepočasno, še posebej za elektronski sistem. Isti dan Plačila ACH se je začela leta 2016, funkcionalnost pa se širi, zato pričakujte, da boste kmalu videli hitrejša plačila.