Preverite svojo datoteko DU, preden daste podatke v skupno rabo
Ker so domači prodajalci postali bolj sofisticirani glede postopka prodaje doma , mnogi prosijo posojilojemalca, da gre v ta dodatni korak in da poleg te nakupne ponudbe zagotovi tudi DU. Pred leti, pred internetom, prodajalci morda nikoli niso slišali za DU, kar je kratkoročno za piškotke. Vendar pa sta seznanjenost z DU in vedenje, kako razlagati njene ugotovitve, dve različni stvari. Eden lahko še vedno potrebuje storitve hipotekarnega posrednika, da razloži DU v skupnem jeziku.
Kaj je DU?
DU ali pavšalni odpisnik predstavlja precej popolno finančno sliko posojilojemalca. To je avtomatiziran sistem za prevzem, ki ga je odobrila Fannie Mae, vendar se uporablja tudi za posojila FHA . Začetni povzetek prikazuje razmerja med posojilojemalci, tako front-end kot back-end razmerja. Sprednji konec je odstotek hipotekarnega plačila, vključno z davki in zavarovanjem, glede na bruto mesečni dohodek posojilojemalca. Ta številka se pogosto imenuje razmerje med stanovanjskimi stroški.
Recimo, na primer, posojilojemalec zasluži približno 80.000 $ na leto, kar bi bilo približno 6666,67 $ na mesec. Znesek 2.379,33 USD za PITI (vključno s privatnim hipotekarnim zavarovanjem ali PMI) bi ustrezal stanovanjskemu razmerju 35,69%. Če ima ta posojilojemalec tudi obnavljajoči dolg, ki znaša do dodatnih 252 USD mesečno, bi to pomenilo, da bo razmerje vračila ali skupno razmerje med stroški znašalo 39,48%.
Avtomobilska plačila so pogosto umazana detajl, ki potisne potencialnega kupca v razmerja previsoka, da se lahko kvalificirajo za nakup domov.
DU lahko tudi zahteva, da se določeni dolgovi ugasnejo ali izplačajo pred zaprtjem. Lahko bi razkrila kratko prodajo ali izključitev, ki bi lahko, čeprav se lahko časovni okviri uresničijo, odvetnik v zadnji fazi pregleda lahko zavrnil posojilo.
DU bo navajala večino revolving kreditodajalcev, neplačane zneske in mesečna plačila, ki jih upnik pričakuje od posojilojemalca.
To je posnetek v času finančnega dolga in sredstev, kot so poročali nekateri prodajalci in posojilojemalec o vlogi za posojilo, ki se imenuje deset-oh-tri (1003).
Včasih posojilodajalec posojilec bo potegnil LP, ki pomeni posojilo za posojilojemalca. To uporablja Freddie Mac, njegove zahteve pa so nekoliko drugačne. Na primer, dveletna zahteva za zaposlitev se lahko zmanjša na eno leto na LP. Tudi če hčerka kupi dom s starši, lahko posojilodajalec uporabi LP, ker vsem stranem omogoča, da se kvalificirajo, kot da je lastnik zaseden namesto nerezidentov. Obrestne mere, ki jih zaseda lastnik, so nižje od zasedenih nerezidentov.
Uporaba DU, da kupcu dodeli prednost med pogajanji za več ponudb.
Kupci so pogosto previdni pri več ponudbah in včasih domnevajo, da so kvote proti njim ali agent poskuša sabotirati transakcijo, vendar pa so številne ponudbe zelo realne in se veliko dogajajo na prodajnih trgih. Stvar je, če iščete lep dom, tako da je še 20 drugih kupcev. Čeprav vsak kupec ne bo turneje doma, ki ga želite kupiti, bo dovolj, da bo ustvaril več kot eno ponudbo. Samo zato, ker obstaja več ponudb, ni razloga, da bi se odpovedali in razglasili poraz.
Z različnimi ponudbami lahko zmagate s preprostim ločevanjem od drugih kupcev.
Eden od načinov, na podlagi katerih se lahko razlikujete, je, da prodajalcu prikažete denar. Prodajalci želijo vedeti, da je kupec usposobljen za nakup svojega doma in namenjen procesu. Previsna črka kotla ali predkvalifikacijsko pismo ni vedno dovolj. Vsi pravijo v bistvu enako - kupec je usposobljen, če lastnina sama preveri in upošteva smernice. DU je način, kako jim pokazati denar. To presega denar, ki ga lahko zagotovite tako, da vključite bančne izpiske, in to prikazuje vašo finančno sliko, vključno z vašimi rezultati FICO .
Ko prodajalci preberejo DU, prodajalec morda ne bo razumel vsega tega, prodajalec pa bo vedel, da močna ocena FICO odraža visoko kreditno sposobnost.
Po drugi strani pa, če so rezultati vašega FICO nižji od norme, morda ne želite, da te podatke posredujete prodajalcu. Ta strategija najbolje deluje med visoko kvalificiranimi posojilojemalci.
Nekateri izmed vas se morda sprašujete, zakaj bi se kdorkoli trudil dobiti DU, da bi dokazal kvalifikacijo za hipoteko, ko kupec v gotovini zniža 20% ali več. Upoštevajte pa, da je kredit včasih tako slab, da bo edini način, s katerim bo posojilodajalec kvalificiral kupca, če kupec sproži velik del sprememb. Nižje plačilo ni vedno odraz slabega kredita. Vzemite VA kupca posojila , na primer, kdo znižuje nič. Zahteve za pridobitev financiranja brez plačila so na splošno precej višje kot pri tistih, ki znižujejo minimalni znesek. DU preprosto podpira vaš zahtevek v črno-beli barvi, in lahko stavite svojo sladko bippy, da drugi kupec ne bo mislil, da ga zagotovi.
V času pisanja je Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, Broker Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu v Kaliforniji