Kaj je VA posojilo?
Posojilo VA je morda najmočnejša in prilagodljiva posojilna možnost na trgu danes. Namesto izdaja posojil, VA obljublja, da odplača približno četrtino vsakega posojila, ki ga jamči v primeru, če posojilojemalec ne bo izpolnil obveznosti.
To jamstvo daje posojilodajalcem, ki jih odobrijo VA, večjo zaščito pri posojanju vojaškim posojilojemalcem in pogosto vodi do zelo konkurenčnih cen in pogojev za kvalificirane veterane.
Katere so ključne prednosti VA posojila?
Daleč in daleč, najpomembnejša prednost VA posojila je sposobnost posojilojemalca, da kupi brez denarja. Poleg vladnega USDA-jevega domačega posojila za razvoj podeželja in domače poti Fannie Mae-a, je vseeno nemogoče najti dana posojilno možnost, ki posojilojemalcem zagotavlja 100-odstotno financiranje.
VA posojila imajo tudi manj stroge standarde in zahteve za prevzem obveznosti od običajnih posojil. Dejstvo je, da približno 80% posojilojemalcev VA ni moglo biti usposobljeno za običajno posojilo . Tudi ta posojila nimajo nobenega zasebnega hipotekarnega zavarovanja (PMI), mesečnega odhodka, ki ga morajo plačati konvencionalni posojilojemalci, razen če so znižali vsaj 20% zneska posojila.
- Konkurenčne obrestne mere, ki so rutinsko nižje od običajnih
- Brez predplačniških kazni
- Prodajalci lahko plačajo do 6 odstotkov končnih stroškov in koncesij
- Višja dovoljena razmerja med dolgom in prihodkom kot pri mnogih drugih posojilih
- Poenostavljena posojila za refinanciranje, ki ne zahtevajo dodatnega zavarovanja
Kljub širokim zahtevam glede upravičenosti je manj kot 10 odstotkov približno 25 milijonov veteranov v državi izkoristilo ugodnosti za stanovanjske kredite, ki jih je zaslužila njihova storitev.
Nekateri veterani menijo, da niso upravičeni, drugi pa niso prepričani, kako ukrepati. V raziskavi VA, izvedeni leta 2004, je bilo ugotovljeno, da 20 odstotkov veteranov ni bilo popolnoma seznanjeno z programom zajamčenih zajamčenih vlog in kaj lahko to pomeni za svoje družine.
Kdo je upravičen do VA posojila?
Po vsej državi so upravičeni do milijonov veteranov in aktivnih članov službe v programu zajamčenih vlog VA. Tisti, ki spadajo v eno ali več teh kategorij, so lahko upravičeni:
- Vojaški člani, ki so med vojno služili 181 dni na aktivni dolžnosti ali tri mesece
- Ljudje, ki so preživeli najmanj pol duceta v Nacionalni gardi ali rezerve
- Zakonci poginulih v službi
Potrdilo o upravičenosti
Veterani in člani aktivne službe morajo pridobiti potrdilo o upravičenosti od VA. To je uradni dokument, ki v osnovi potrjuje, da ima potencialni posojilojemalec pravico VA in je upravičen do sodelovanja v programu. Pravica je znesek denarja, ki ga bo Uprava veteranov jamčila za posojilo.
Veterani lahko prenesejo zahtevo za potrdilo o upravičenosti na spletu. VA-odobreni posojilodajalci bodo tudi veteranom pomagali pridobiti in izpolniti te obrazce samodejno in elektronsko.
Pomembno je vedeti, da ne bodo vsi, ki so upravičeni do posojila VA, na koncu pridobili.
Kaj lahko kupim z VA Loanom?
VA posojila se v prvi vrsti uporabljajo za nakup ali izgradnjo enodružinskih hiš, vendar lahko ta prožna posojila pomagajo veteranom izboljšati svoje sedanje življenjske razmere ali prihranka več denarja vsak mesec s pomočjo refinanciranja. Veterani lahko z VA posojilom:
- Refinanciranje obstoječega zajamčenega zajamčenega ali neposrednega posojila z namenom znižati trenutno obrestno mero
- Refinanciranje, da bi vzeli denar
- Popravite, spremenite ali izboljšajte bivanje v lasti veterana
- Hkrati nakup in izboljšanje doma
- Izboljšajte energetsko učinkovitost s pomočjo energetsko učinkovite hipoteke v povezavi z VA nakupom ali VA refinanciranjem
- Nakup ene družinske stanovanjske enote v razvoju stanovanja, ki ga odobri VA
- Nakup rezidence na kmetiji v lasti in zasedanju veterana
- Nakup izdelanega ali modularnega doma in / ali serije
Veterani in člani aktivne službe ne morejo uporabiti posojila VA za nakup naložbene nepremičnine. Te so usmerjene v pomoč upravičenim veteranom, da postanejo lastniki stanovanj, ne pa lastniki ali podjetniki.
Kakšna je meja za posojanje VA?
V nasprotju s priljubljenimi prepričanji ni nobene dejanske najvišje zgornje meje za zneske posojil VA. Najvišji znesek posojila VA bo odvisen od številnih dejavnikov. Na splošno bodo posojilodajalci, ki jih odobrijo VA, upoštevali omejitve in smernice, ki so jih določile zvezne hipotekarne agencije Fannie Mae in Freddie Mac . V večini države lahko kvalificirani posojilojemalci dobijo posojilo v višini do 417.000 dolarjev, ne da bi pri tem izgubili denar. Ta meja je višja v nekaterih dražjih državah v državi, kjer se lahko omejitve posojil dvignejo na 625.000 dolarjev in več.
Ali veterani morajo plačati za kaj?
VA posojila omogočajo, da večina kvalificiranih veteranov kupi, ne da bi se določil en dolar za plačilo ali zaprte stroške . Velike nagrade in stroške, ki jih veterani lahko plačajo, čeprav obstaja nekaj stvari, kot so ocene, ki jih morajo veterani pogosto pokrivati iz svojih žepov. Veterani morajo plačati tudi nadomestilo za financiranje VA, ki je zaračunano za vsako posojilo, ki pomaga plačati stroške programa zajamčenih zajmov VA. Redni vojaški in pripadniki rezerv in nacionalne garde plačujejo različne stopnje. Tukaj si oglejte prispevke za financiranje VA:
Redno vojaško
- 2,15% brez pologov
- 1,50% s 5% ali več predplačila
- 1,25% z 10% ali več predplačil
Rezerve in Nacionalna straža
- 2,4% brez pologov
- 1,75% s 5% ali več izplačilom
- 1,50% z 10 ali več odstotkom predplačila
Za posojila za refinanciranje z odplačili je pristojbina za financiranje 2,15% za redne vojaške in 2,4% za rezerve in nacionalno zaščito.
Medtem ko veterani morajo plačati prispevke za financiranje VA, jih lahko vključijo v stroške posojila.
Zakaj ne bi izbral zajam VA?
VA posojila so vplivala na življenje milijonov veteranov. Dovoljujejo upravičenim veteranom in aktivnim uslužbencem z nižjimi dohodki in manj kot popolnim kreditom, da postanejo odgovorni lastniki stanovanj, vendar morda niso za vsakega veterana.
Tisti, ki pridejo na mizo z večjo likvidnostjo in denarnimi rezervami, lahko poiščejo boljšo obrestno mero s konvencionalnim posojilom, vendar to zagotovo ni velika večina posojilojemalcev VA. VA posojila so lahko tudi odskočna deska nekaterim prodajalcem, ki bi morda morali plačati dodatno provizijo za stroške zaprtja ali dodatno popraviti.
Posojila VA imajo tudi nekatere institucionalne stereotipe, ki se počasi in težko obdelujejo. Agencija je veliko bolj racionalizirana in učinkovita danes kot v preteklih letih. V večini primerov bo posojilo VA najbolj primeren za upravičenega veterana, člana storitve ali zakonca.
Noben drug kreditni produkt se ne ujema s koristmi in kupno močjo.