Posojila FHA imajo številne prednosti za nakup ali refinanciranje doma
Posojila FHA so začela izgubljati uslugo konec devetdesetih let, ko so se domače vrednosti začele povečevati navzgor in presegle omejitve hipoteke FHA, prodajalci pa se niso strinjali s strogimi smernicami za presojo FHA in visokimi stroški hipotekarnega zavarovanja. Od takrat se je spremenilo. Ne zavajati se v stare načine razmišljanja. Navodila FHA so prišla in so veliko bolj sproščena.
Kako deluje FHA posojila
Najprej razjasnite nekaj napačnih predstav. Za začetek FHA ne daje posojil ali jamči posojil . Zagotavlja posojila. Zavarovanje odpravlja ali zmanjšuje tveganja posojilodajalcev s tveganjem, ko kupci padajo manj kot 20 odstotkov. Brez nadaljnje odobritve FHA so njegovi odobreni posojilodajalci pooblaščeni za:
- Vzemite posojilne vloge
- Procesni posojilni zahtevki
- Zapišite in zaprite posojilo
FHA hipotekarne meje
Moji starši so kupili svoj prvi dom leta 1955 za 9.000 dolarjev s posojilom FHA. Skoraj nepredstavljivo je razmišljati o stanovanju, ki danes stane. Posledično FHA redno spreminja svoje hipotekarne omejitve.
Od 1. januarja 2009 je najvišja hipotekarna meja na visokih stroškovnih območjih 115% lokalnih medianih cen, ki ne presegajo 625.500 USD. Najvišja zgornja meja posojila znaša 417.000 dolarjev za enodružinske počitnice po vsej državi. Vaše območje bi lahko podprlo nižjo omejitev hipoteke. Tukaj najdete svojo omejitev hipoteke FHA.
Posojila FHA omogočajo pestro zgodovino kreditov
Če je vaš kredit manj kot popoln, je lahko FHA posojilo za vas. Morda boste upravičeni do posojila FHA, čeprav imate finančne težave.
- Vrednosti FICO so lahko nižje od tistih za običajno posojilo.
- Stečaj. Lahko dobite posojilo FHA eno do dve leti od datuma stečajnega postopka , dokler ste ohranili dober kredit, saj so bili ti dolgovi odpuščeni.
- Zaprtje. Če obdržite svoj kredit v odlični obliki od zaprtja, vam bo posojilo FHA na voljo tri leta od zadnjega dne zaprtja.
FHA Posojila imajo konkurenčne cene in pogoje
Današnji pogoji so zelo preprosti. Pravzaprav so na številnih trgih cene in pogoji boljši od tistih za 80% / 20% pujsko posojil.
- Obrestna mera za posojilo FHA je malo ali pa nikakor ne ustreza, saj se stopnje gibljejo v okviru 12,5 odstotka običajnega posojila.
- Hipotekarno zavarovanje se financira v posojilo, kar pomeni, da je premijski delež dodan k posojilu, namesto da bi bil plačan iz žepa. Poleg tega se za mesečno plačilo doda majhen delež premije za hipotekarno zavarovanje, vendar je precej manjši od premij zasebnega hipotekarnega zavarovanja.
- Od 1. januarja 2009 lahko posojilojemalci financirajo 96,5% nakupne cene in se znižajo za 3,5 odstotka. V nekaterih primerih, če je v kombinaciji z drugimi vrstami posojil, je plačilo lahko enako nič.
- Dovoljeni deleži dolga so višji od omejitev zadolženosti za konvencionalna posojila.
FHA posojila zahtevajo manj popravil
Na eni točki so zahteve po popravilu FHA bile tako pretirane, da bi prodajalci popustili na ceno za kupce, ki bi se strinjali, da bodo pridobili konvencionalna posojila za posojila FHA. Danes so smernice za popravilo FHA videti bolj razumne.
- Pokvarjene strehe, ki jih je treba puščati, je treba zamenjati, vendar starejša streha ne zahteva zamenjave, če ne pušča.
- Okna, ki se držijo ob odprtju ali imajo razpoke, ne potrebujejo zamenjave.
- Ocene FHA ne opravljajo domovnega inšpekcijskega pregleda in nikoli nimajo. Kupci morajo še vedno pridobiti poklicni nadzor na domu.
Posojila FHA so na voljo vsem kupcem na domu, ki nameravajo zasedati premoženje, vendar jih najpogosteje uporabljajo domači kupci domov in kupci z nizkim do zmernim dohodkom. Vendar ni nobenih omejitev dohodka. Tudi milijonar lahko vzame posojilo FHA, odvisno od zgornjih meja posojila, ki temelji na locale.
Trump uprava odstranila FHA Loan Kuts, ki jih je postavil Obama
Tik preden je predsednik Obama zapustil funkcijo, je njegova uprava uvedla znižanje stroškov FHA, ki naj bi začela veljati 27. januarja 2017. Ta nova upravna odredba je v nekaterih primerih znižala stroške MIP (hipotekarna zavarovalna premija) od .85 do. 60 (spreminja se z matriko). Osamosvojitveno znižanje je opravila administracija Obame, da bi se izravnala naraščajoče obrestne mere in povečala število posojilojemalcev, ki bi se kvalificirali za posojilo FHA. Predvidevalo se je, da bo prihranilo domače kupce okoli 500 dolarjev letno.
V dneh po prevzemu funkcije je predsednik Trump odpravil to znižanje posojil FHA. Medtem ko bi nekateri morda trdili, da je ukinitev obrestne mere predsednika Truma, ki jo je predsednik Obama zmanjšal, odvzame koristi, ki jih še ni prejela nobena oseba, je ta nepričakovana poteza zamujala vrsto zaprtij nepremičnin, predvidenih konec januarja 2017. Ker stroški za Posojilo FHA se je spremenilo, predpisi TRID so od hipotekarnih podjetij zahtevali, da ponovno razkrijejo in kupcem dajo še tri posle, preden bi kupci lahko podpisali posojilne dokumente.
V enem takem primeru je kupec v Sacramentu kupil kratko prodajo, s kratkim pisnim odobritvenim pismom, ki se je iztekel 30. januarja 2017. Dejavnosti družbe Trump so kupcem preprečile, da bi 30. Morali smo prositi kratkega posojilodajalca, da nam bo dal še 2 dneva, da bi zaprli depozit, in čeprav posojilodajalcu ni bilo treba odobriti podaljšanja, je banka razumela našo težavo in nam dala še dva dni.
Predsednik William E. Brown je v izjavi, ki jo je objavila nacionalna zveza nepremičninskih posrednikov, predvidoma od 750.000 do 850.000 lastnikov stanovanj zdaj plačala več, da bi dobili posojilo FHA pod vodstvom predsednika Trumpa.
V času pisanja je Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Broker Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu v Kaliforniji.