Kaj je zasebno hipotekarno zavarovanje

Plačate za zasebno hipotekarno zavarovanje, vendar vam ne zagotavlja zavarovanja

Obstaja več vrst hipotekarnih zavarovanj. Tisti, o katerem se vsi pritožujejo, je zasebno hipotekarno zavarovanje (PMI). Lastniki stanovanj z zasebnim hipotekarnim zavarovanjem morajo plačati veliko premijo in zavarovanje jih sploh ne pokriva. Ja, zasebno hipotekarno zavarovanje ponuja nič zaščite za posojilojemalca. Posojilojemalci napačno menijo, da jim zasebna hipotekarna zavarovanja zagotavljajo posebno, vendar s to vrsto zavarovanja ni zasebnih storitev.

Manjša znana vrsta hipotekarnega zavarovanja je vrsta, ki plača hipoteko, če umreš. Z drugimi besedami, plačate majhno premijo za majhne možnosti umiranja. Verjetno boste bolje zaščitili s politiko življenjskega zavarovanja . Vrsta hipotekarnega zavarovanja, ki ga večina ljudi nosi, je vrsta, ki zagotavlja posojilodajalcu v primeru, da posojilojemalec preneha plačevati hipoteko . Nesenzičnost, zasebno hipotekarno zavarovanje pa zagotavlja posojilodajalcu.

Zakaj plačate za zasebno hipotekarno zavarovanje?

Veliko posojilojemalcev vzame zasebno hipotekarno zavarovanje, ker ga potrebuje posojilodajalec. To je zato, ker posojilojemalec znižuje manj kot 20 odstotkov prodajne cene kot plačilo . Manj manj posojilojemalca, večje je tveganje za posojilodajalca. Zato posojilodajalec želi zavarovanje pred privzeto.

Ne izberete hipotekarne zavarovalnice in se premije ne morete pogajati. Sliši se unAmerican, vendar se to zgodi, ko dobite hipoteko, ki presega 80 odstotkov posojila-vrednost (LTV).

Kaj se zdi manj kot 20 odstotkov

Na primer, če ste 5 odstotkov postavili na domu 200.000 dolarjev in ste prenehali s plačevanjem hipotekarnih plačil , bi hipotekarno zavarovanje plačalo posojilodajalcu 30.000 dolarjev, kar je 15 odstotkov, ki ga niste obrestovali, da bi zaščitili posojilodajalca na 80 odstotkov LTV. To bi se zgodilo po zaprtju .

Zvezna uprava za stanovanja (FHA) zaračunava hipotekarno zavarovanje. Ne samo, da plačate vnaprej premijo za hipotekarno zavarovanje, ampak vi plačate mesečno premijo, skupaj z glavnico, obresti, zavarovanje premoženja in davkov.

Kako prekličete zasebno hipotekarno zavarovanje?

Ko se vaš lastni kapital dvigne nad 20 odstotkov, bodisi s plačilom hipoteke bodisi z apreciacijo, ste morda upravičeni, da nehate plačevati PMI . Prvi korak je, da pokličete svojega posojilodajalca in vprašate, kako lahko prekličete zasebno hipotekarno zavarovanje.

Posojilodajalec bo želel dokazati, da je vaš delniški položaj varen in presega 20 odstotkov. To dokazilo bo zahteval, da plačate za neodvisno oceno . Nimate glasu pri izbiri ocenjevalca ali znesku, ki vas bo ocenjevalna cena stala, vendar na splošno ocene cen med 350 in 500 USD.

Pravila FHA so drugačna. Če imate posojilo FHA , boste morali plačati svojo hipoteko na 78 odstotkov originalne prodajne cene. Tudi če je apreciacija povečala svoj kapital, to ne bo pomembno. Boste morali zmanjšati svoje prvotno glavno ravnotežje.

Kako se izogniti plačevanju zasebnega hipotekarnega zavarovanja

Obstaja veliko načinov, kako se izogniti plačevanju zasebnega hipotekarnega zavarovanja.

Morda se ne morete kvalificirati za te, ali jih morda ne želite uporabiti.

• Če ste veteran, lahko vzamete posojilo VA , ki nima zasebnega hipotekarnega zavarovanja.
• Če se želite dotakniti Banke mame in očeta, lahko znižate 20 odstotkov ali več.
• Plačate lahko višjo obrestno mero . Včasih je razlika v mesečnem plačilu, ki je bila razporejena po načrtovanem času zasedenosti, precej manjša od plačila za hipotekarno zavarovanje.
• Izberete lahko kombinacijsko posojilo 80/10 / 10. To je 10-odstotno plačilo, 80-odstotna prva hipoteka in 10-odstotna hipoteka .
• Lahko si ogledate Hipoteko HomePath, ki jo ponuja Fannie Mae na izbranih domovih v banki Fannie Mae.
• Če ste učitelj ali zdravnik, vam lahko banka posreduje posebno posojilo. Včasih posojila učiteljem in zdravnikom ne zahtevajo zasebnega hipotekarnega zavarovanja.